Monabanq est la banque en ligne de Crédit Mutuel. Comme sa maison mère, cette filiale mise sur la relation clientèle tout en affichant une offre complète avec des comptes bancaires, des cartes, des produits d’épargne ou encore des placements tels que l’assurance vie.
Une assurance vie, que ce soit chez Monabanq ou ailleurs, est un placement financier qui permet de mettre en place un capital qui peut servir à la transmission ou non. Cela peut concerner la transmission d’un patrimoine, le financement des études de vos enfants, un futur achat immobilier ou encore un complément de revenus en prévision de votre retraite.
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Frais annuels : 36 € • Dépôt initial : 50 €
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Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 2% • Paiements en devises : 2%
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Caractéristiques de l’assurance vie de Monabanq
Lorsque vous prenez une assurance vie chez Monabanq, vous pouvez nommer un ou plusieurs bénéficiaires qui seraient à même de recevoir votre capital en cas de décès — c’est le cas chez toutes les banques en ligne ou traditionnelles. Avec ce produit bancaire, l’épargne est investie dans des supports en unité de compte ou des fonds en Euro sur les marchés boursiers.
Logiquement, l’assurance vie chez Monabanq est soumise un risque de perte en capital conséquent à la fluctuation de ces derniers. Ainsi, la banque en ligne peut garantir le nombre d’unités de compte, mais pas leur valeur. De la même façon, les performances passées ne préjugent pas des performances futures, celles-ci ne sont pas constantes dans le temps.
L’assurance vie mise en avant par Monabanq s’accompagne de peu de frais. D’abord, il n’y a pas de frais d’entrée, de sortie, de versements, d’arbitrages ou de changement de mode de gestion. Evidemment, ce placement est soumis aux cotisations fiscales et sociales (PFU à 30%).
Pour profiter de l’assurance vie, il est possible de commencer avec 500 euros pour mettre en place des versements libres programmés et 1 000 euros sans les versements programmés.
D’autre part, les investissements effectués avec l’assurance vie de Monabanq regroupent trois mandats de Gestion Pilotée, deux fonds en Euros, un fonds euro-croissance (Générations Croiss@nce durable) et plus de 250 supports en Unités de Compte dont 123 labellisés ISR.
Les fonds en euros de Monabanq sont Eurossima (0,75% ou 0,80% de taux de participation aux bénéfices nets en 2021) et Netissima (0,95% à 1,90% de taux de participation aux bénéfices nets en 2021). Monabanq mise sur la finance durable avec l’intégration de fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable). En ce sens, le fonds croissance Générations Croiss@nce durable participe au financement de l’économie durable.
Avec Monabanq, l’assurance vie s’accompagne de la gestion pilotée ou libre. Dans le second cas, cela veut dire que vous êtes en charge des investissements, ce qui signifie qu’il faut avoir des connaissances financières.
La gestion pilotée
Si vous prenez l’option gestion pilotée avec l’assurance vie Monabanq, celle-ci est gérée par la société de gestion Generali Wealth Solutions. Elle est accessible dès 500 euros chez la banque en ligne.
Avec la gestion pilotée, vous devez choisir un mandat de gestion chez Monabanq, il en existe trois :
- Modéré
- Équilibré
- Dynamique
Votre mandat de gestion définit votre profil d’investissement ainsi que le niveau de risques et de rentabilité. Il faut donc miser sur une stratégie à long terme pour choisir. Avec le mandat Modéré, l’investissement intègre le fonds en euros Eurossima avec une pondération de 50%. Avec les mandats Équilibré et Dynamique, les orientations se font à 100% vers des unités de comptes avec une approche Investissement Durable.
Vous pouvez mettre en place des versements libres programmés vers votre assurance vie chez Monabanq, à l’exemple de 50 euros par mois.
La gestion libre
La gestion libre de l’assurance vie Monabanq est vraiment différente de la gestion pilotée, car ce n’est plus la société de gestion Generali Wealth Solutions qui gère les investissements, mais bien vous-même. Vous êtes libre de choisir les parts de fonds en euros et les supports en unités de compte.
Pour rappel, Monabanq vous permet de choisir des pourcentages d’investissement entre deux fonds en Euros, un fonds euro-croissance (Générations Croiss@nce durable) et plus de 250 supports en Unités de Compte dont 123 labellisés ISR. À noter qu’il faut que la part en unité de compte soit de 50% au moins.
Comme l’indique Monabanq, il faut savoir que les supports en unités de compte de l’assurance vie font prendre un risque plus grand par rapport aux supports en euros. En contrepartie, la rentabilité à long terme peut être plus élevée (sans être garantie). Une fois de plus, le mieux reste de déterminer votre stratégie à long terme.
La fiscalité de l’assurance vie est pertinente également, par exemple en cas de décès. Si vous avez fait vos versements avant 70 ans, chacun de vos bénéficiaires profite d’un abattement fiscal de 152 500 euros sur le montant transmis. Si vous avez fait vos versements après 70 ans, chacun de vos bénéficiaires se partage un abattement global de 30 500 euros.
À cela, il faut préciser que l’épargne d’une assurance vie n’est pas bloquée. Elle est disponible, ce qui vous permet d’effectuer des rachats partiels ou un rachat total quand vous le souhaitez, voire dès la 1ère année si besoin.
Comment ouvrir une assurance vie ?
Pour pouvoir ouvrir une assurance vie chez Monabanq, il faut être une personne physique et détenir ou ouvrir un compte bancaire chez la banque en ligne. Si vous êtes déjà client auprès de la banque en ligne, vous n’avez qu’à remplir votre contrat d’assurance vie en ligne. Sinon, voici la procédure à suivre pour ouvrir un compte.
- Remplir le formulaire
- Signez le contrat en ligne
- Chargez les deux pièces justificatives (pièce d’identité et justificatif de domicile de moins de trois mois)
- Attendre la réponse de la banque
- Réalisez un virement initial pour activer le compte courant
Il est possible de détenir plusieurs assurances vie par personne. En ce sens, il est possible de choisir un contrat par projet ou par bénéficiaire.
Notre avis sur cette assurance vie
Pour terminer notre avis sur Monabanq et son assurance-vie, nous devons conclure. Selon nous, ce produit bancaire est un excellent placement. De plus, la banque en ligne vous laisse le choix entre la gestion libre et pilotée. Nous l’avons dit, nous vous conseillons de prendre la seconde option à moins que vous ayez d’excellentes connaissances financières.
On rappelle que l’ouverture et la gestion de votre assurance vie chez Monabanq se font directement en ligne. À ce sujet, sachez que vous pouvez bénéficier des conseils de la banque en ligne, car elle place la relation client au centre de son positionnement sur le marché. En 2022, elle a reçu le titre “Élu service client de l’année” pour la cinquième édition de suite.
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