L’investissement en actions a toujours été une pierre angulaire pour ceux qui cherchent à faire fructifier leur épargne. Cependant, le coût élevé des titres des grandes entreprises a souvent constitué une barrière pour les petits investisseurs. C’est ici que les actions fractionnées interviennent.
Ce guide complet vous explique en détail ce que sont les actions fractionnées, leurs avantages et inconvénients, ainsi que sur quelles plateformes il est possible d’en faire l’acquisition. Que vous soyez un nouvel investisseur ou un vétéran du marché, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur les actions fractionnées.
Qu’est-ce qu’une action fractionnée ?
C’est une fraction d’un titre d’une entreprise cotée en bourse.
Contrairement à l’achat traditionnel d’actions où vous devez acheter un ou plusieurs titres entiers, les actions fractionnées permettent d’en acquérir seulement une partie (1/10, 1/5…).
Cela signifie que vous pouvez acheter des parts d’entreprises dont le prix de l’action est élevé sans avoir à mobiliser une somme importante. Les actions fractionnées sont un concept relativement nouveau dans le monde de l’investissement, ayant gagné en popularité au cours des dernières décennies.
Elles ont été introduites en réponse à la hausse des prix des actions, notamment celles de grandes entreprises technologiques comme Meta, Netflix, ou encore Nvidia. En effet, les actions de ces entreprises se négocient souvent à plusieurs centaines, voire milliers, de dollars par action.
L’idée des actions fractionnées a émergé pour rendre l’investissement en bourse plus accessible au grand public. Elle permet aux petits investisseurs de diversifier leurs portefeuilles sans nécessiter de gros capitaux.
Des courtiers en ligne comme Trade Republic, XTB ou encore Scalable Capital (que nous allons vous présenter un peu plus bas) ont commencé à proposer cette option pour attirer un plus large éventail d’investisseurs.
Acheter une fraction d’action sur Trade Republic
Quelles différences entre les actions fractionnées et les actions traditionnelles ?
La principale différence entre les actions fractionnées et les actions traditionnelles réside dans la possibilité d’acheter une portion d’une action plutôt que l’intégralité. Voici quelques différences clés :
- Montant d’investissement : Avec les actions fractionnées, les investisseurs peuvent acheter une fraction d’un titre pour un montant beaucoup plus faible. Par exemple, si une action coûte 1 000 €, un investisseur peut acheter 0,1 action pour 100 €.
- Accessibilité : Les actions fractionnées rendent l’investissement accessible à un plus grand nombre de personnes, y compris si vous ne pouvez pas vous permettre d’acheter des actions en entier.
- Droits de vote : Souvent, les actions fractionnées ne confèrent pas de droits de vote proportionnels à la fraction possédée. Ainsi, si vous possédez des actions fractionnées vous n’aurez peut être pas de voix ou avoir des droits de vote limités comparés aux détenteurs d’actions entières.
- Liquidité : La liquidité des actions fractionnées peut être inférieure à celle des actions entières. Vendre des fractions d’actions peut parfois être plus difficile que vendre des actions complètes. Des brokers intéressants comme Trade Republic ou XTB permettent d’éviter cet écueil.
Comment fonctionne l’achat d’actions fractionnées ?
L’achat d’actions fractionnées se fait généralement par le biais de plateformes de courtage en ligne qui offrent cette fonctionnalité. Voici comment cela fonctionne en pratique :
- Choix de la plateforme de courtage: Vous devez choisir une plateforme de courtage qui propose l’achat d’actions fractionnées. À ce niveau, nos recommandations sont dans l’ordre : Trade Republic, XTB, et Scalable Capital.
- Sélection de l’action : Une fois sur la plateforme, vous sélectionnez l’action que vous souhaitez acheter. Par exemple, vous pouvez choisir d’investir dans une entreprise comme Hermès ou Tesla.
- Détermination du montant à investir : Au lieu d’indiquer le nombre d’actions à acheter, vous spécifiez le montant que vous souhaitez investir. Par exemple, vous pouvez investir 50 € dans une action dont le prix est de 1 000 €.
- Achat : La plateforme de courtage exécute l’achat et vous obtenez une fraction de l’action proportionnelle au montant investi.
- Suivi et gestion : Enfin, vous pouvez suivre la performance de vos actions fractionnées de la même manière que n’importe quel autre actif via votre broker. Vous pouvez également acheter des parts supplémentaires ou en vendre selon les conditions du marché.
Les avantages des actions fractionnées
Les actions fractionnées sont devenues un outil incontournable pour les investisseurs, en particulier ceux qui débutent ou disposent d’un budget limité. Leur principal atout ? Rendre l’investissement en bourse plus accessible, plus flexible et plus progressif.
Un accès facilité aux grandes entreprises, même avec un petit budget
Les actions fractionnées permettent d’investir dans des entreprises prestigieuses dont les titres sont habituellement coûteux.
Prenons l’exemple d’Hermès, Meta ou Netflix : leurs actions s’échangent souvent à plusieurs centaines, voire milliers d’euros. Pour un investisseur disposant de moyens modestes, l’achat d’un seul titre peut représenter un obstacle.
Grâce aux actions fractionnées, vous pouvez acquérir une portion de ces actions, et ainsi devenir actionnaire avec seulement quelques dizaines d’euros. Cela démocratise l’investissement et ouvre des perspectives jusque-là réservées aux investisseurs plus fortunés.
Diversifier son portefeuille avec de faibles montants
La diversification reste l’un des piliers d’une stratégie d’investissement saine, car elle permet de réduire le risque global du portefeuille.
Avec les actions fractionnées, même un petit capital peut être réparti entre plusieurs titres. Plutôt que d’acheter une seule action à 1 000 €, vous pouvez investir cette somme dans plusieurs fractions d’actions, réparties sur différents secteurs ou entreprises.
C’est une manière simple et efficace d’équilibrer votre portefeuille dès le départ.
Une solution idéale pour les débutants et les petits épargnants
Si vous débutez en bourse ou si vous avez un budget limité, les actions fractionnées représentent une porte d’entrée idéale.
Elles éliminent le frein psychologique lié au coût élevé de certaines actions et offrent une approche progressive. Vous pouvez investir à votre rythme, en accumulant des fractions d’actions au fil du temps, tout en vous formant au fonctionnement des marchés financiers.
C’est une excellente manière de commencer à constituer un portefeuille sans attendre d’avoir épargné une somme conséquente.
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Une flexibilité maximale dans la gestion de votre capital
L’un des grands atouts des actions fractionnées réside dans la flexibilité qu’elles offrent. Vous décidez exactement du montant que vous souhaitez investir dans chaque entreprise, au lieu d’être limité par le prix unitaire d’une action.
Cela permet une gestion plus fine de votre capital, et une meilleure personnalisation de votre stratégie d’investissement.
Par exemple, vous pouvez choisir d’investir 50 € par mois dans une entreprise en croissance tout en répartissant le reste de votre budget sur d’autres classes d’actifs. Cette approche est parfaitement compatible avec la méthode du dollar-cost averaging (DCA), qui consiste à investir des montants fixes à intervalles réguliers, indépendamment des fluctuations du marché.
Les inconvénients des actions fractionnées
Malgré les nombreux avantages, faire l’acquisition d’une fraction d’action présente également quelques inconvénients.
Frais potentiels et coûts cachés
L’un des principaux inconvénients réside dans les frais potentiels et les coûts cachés.
Bien que de nombreuses plateformes de courtage offrent des actions fractionnées avec des frais de transaction réduits ou même nuls, d’autres peuvent imposer des frais pour l’achat, la vente ou la gestion de ces fractions d’actions.
Ces frais peuvent s’accumuler rapidement, surtout si vous effectuez de nombreuses transactions.
De plus, certains courtiers peuvent inclure des coûts cachés dans les spreads (la différence entre le prix d’achat et le prix de vente) ou dans les frais de tenue de compte, ce qui peut réduire le rendement global de l’investissement.
Pour toutes ces raisons, faites attention au choix de votre courtier. La plateforme de référence en termes de frais pratiqués est Trade Republic.
Une liquidité limitée
La liquidité des actions fractionnées peut être inférieure à celle des actions entières. Cela signifie qu’il peut être plus difficile de vendre, surtout en période de forte volatilité du marché ou de faible demande.
Si un investisseur souhaite vendre une fraction d’action, il peut devoir attendre que la plateforme trouve un acheteur pour cette fraction spécifique, ce qui peut entraîner des délais et potentiellement des pertes si les prix fluctuent pendant cette période d’attente.
L’absence de droits de vote
Un autre inconvénient majeur des actions fractionnées est l’absence de droits de vote proportionnels.
Posséder des titres entiers confère souvent des droits de vote aux actionnaires, leur permettant de participer aux décisions importantes de l’entreprise lors des assemblées générales.
Cependant, les détenteurs de fractions d’actions ne bénéficient généralement pas de ces droits de vote, ou ils peuvent avoir des droits de vote limités.
Cela signifie qu’ils n’ont pas la même influence sur la gouvernance de l’entreprise que les détenteurs d’actions entières, ce qui peut être un désavantage pour ceux qui souhaitent participer activement aux décisions de l’entreprise.
Les risques liés à la volatilité du marché
Les actions fractionnées sont soumises aux mêmes risques de volatilité du marché que les titres “entiers”.
Les fluctuations du cours d’un titre peut entraîner des gains ou des pertes importants, et vous ne serez pas immunisés contre ces variations.
La complexité fiscale
La gestion fiscale des actions fractionnées peut être plus complexe que celle des actions entières.
En effet, vous devez suivre les achats, les ventes et les distributions de dividendes pour chaque fraction d’action. Cela peut vite devenir compliqué, surtout si vous investissez dans un très grand nombre d’entreprises cotées en bourse.
Les déclarations fiscales peuvent nécessiter un suivi détaillé des gains en capital, des pertes et des revenus de dividendes, et les calculs peuvent devenir fastidieux.
Les courtiers proposant des actions fractionnées – nos recommandations
De plus en plus de courtiers proposent désormais l’achat d’actions fractionnées. Cela dit, tous ne se valent pas. Pour vous aider à faire le bon choix, nous vous présentons notre sélection des meilleurs courtiers en la matière.
1. Trade Republic
Trade Republic est un courtier en ligne moderne qui a gagné en popularité grâce à son interface utilisateur conviviale et ses frais de transaction réduits.
Fondé avec l’objectif de rendre l’investissement accessible à tous, le broker propose une gamme étendue de produits financiers, y compris des actions, des ETF, et des actions fractionnées. Vous y retrouvez ainsi les grandes capitalisations américaines et européennes comme Tesla, Microsoft, LVMH, Air Liquide, etc.
Trade Republic se distingue par sa facilité d’utilisation. En effet, vous pouvez investir en quelques secondes seulement.
La plateforme permet d’acheter des fractions d’actions avec des montants aussi bas que quelques euros, rendant l’investissement dans des titres de grandes entreprises plus accessible.
Le courtier se caractérise aussi par des frais de transaction très compétitifs. La plateforme facture des frais d’un euro sur les transactions d’actions et d’ETF, ce qui inclut également les actions fractionnées. Elle vous permet également de mettre en place des plans d’investissement programmées entièrement gratuits. Ces derniers vous éviteront de payer le moindre frais.
2. XTB
XTB est un courtier en ligne réputé qui propose une large gamme de produits financiers, incluant le Forex, les indices, les matières premières, les CFD, et plus récemment, les actions fractionnées.
Le broker offre une plateforme de trading sophistiquée avec des outils de recherche et d’analyse performants, ce qui est un avantage majeur pour les investisseurs souhaitant prendre des décisions éclairées.
Ainsi, vous pouvez acheter des fractions d’actions à partir de 10 € et bénéficier d’un accès à un large éventail de titres internationaux. De plus, XTB propose des webinaires et des supports éducatifs pour vous aider à améliorer vos compétences en trading.
XTB propose des tarifs compétitifs, avec des frais de transaction faibles pour les actions et les ETF. Par ailleurs, XTB propose plus de 3000 actions et environ 300 ETF sans frais de courtage. Un atout de taille si vous souhaitez constituer un portefeuille d’investissement diversifié à moindre coût.
3. Scalable Capital
Scalable Capital est une plateforme d’investissement en ligne moins connue, mais de très bonne qualité
Ce courtier propose une variété de services, y compris l’achat d’ETF, d’actions, et de fractions d’actions, le tout avec une interface ergonomique et intuitive.
Le broker permet aux utilisateurs d’acheter des fractions d’actions avec des montants aussi bas que 1 €. La plateforme se concentre sur l’investissement passif et automatisé, offrant des plans d’investissement programmés qui facilitent l’achat régulier de fractions d’actions.
Scalable propose également des fonctionnalités de réinvestissement automatique des dividendes, ce qui permet de maximiser la croissance de votre portefeuille.
Scalable Capital offre des plans tarifaires transparents et compétitifs. Il existe un plan gratuit pour les transactions avec des frais de 0,99 € par transaction.
Vous retrouvez également des plans premium avec des frais mensuels fixes qui permettent des transactions illimitées sans frais supplémentaires. Les frais pour les actions fractionnées sont inclus dans ces plans.
Comparaison des courtiers
Les trois plateformes, Trade Republic, XTB, et Scalable Capital, offrent des avantages uniques pour l’achat d’actions fractionnées.
Trade Republic, grâce à son interface conviviale et ses frais réduits, est idéal si vous débutez dans l’investissement.
XTB se distingue par ses outils avancés et son large éventail de titres internationaux, ce qui en fait un choix solide si vous êtes plus expérimentés.
Scalable Capital , quant à elle, se concentre sur l’investissement passif et automatisé. Le courtier offre des options de réinvestissement et des plans tarifaires flexibles idéales si vous cherchez une gestion de portefeuille simplifiée.
| Critère | Trade Republic | XTB | Scalable Capital |
| Interface utilisateur | Conviviale | Sophistiquée | Simplifiée |
| Montant minimum | Quelques euros | 10 € | 1 € |
| Outils analytiques | Basique | Avancés | Basique |
| Frais de transaction | Faibles | Modérés | Faibles |
| Plan d’investissement | Oui | Non | Oui |
| Réinvestissement | Non | Non | Oui |
A noter que ces trois courtiers sont fiables et enregistrés auprès des autorités compétentes.
Choisir le bon courtier pour acheter des actions fractionnées dépend de vos besoins spécifiques, de votre expérience et de vos objectifs financiers.
Ce qu’il faut retenir
Les actions fractionnées représentent une innovation significative dans le monde de l’investissement.
En effet, elles rendent accessible l’achat de parts d’entreprises prestigieuses aux investisseurs disposant de petits budgets.
Elles permettent une diversification efficace du portefeuille avec de faibles montants. Cependant, il est crucial de prendre en compte les inconvénients potentiels, tels que les frais cachés, les liquidités plus restreintes ou encore l’absence de droits de vote.
Grâce à des plateformes innovantes comme Trade Republic, XTB et Scalable Capital, vous pouvez personnaliser et gérer vos investissements de manière efficace.
Nous vous encourageons à explorer cette option d’investissement, en tenant compte de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque.
Questions fréquemment posées
Peut-on réellement devenir actionnaire avec une action fractionnée ?
Oui, vous êtes considéré comme actionnaire même si vous possédez une fraction d’action. Toutefois, selon la plateforme utilisée, vous ne bénéficierez pas toujours des mêmes droits qu’un actionnaire “classique” (vote en assemblée générale, etc.). Il s’agit souvent d’un droit économique, sans les droits de gouvernance.
Les actions fractionnées sont-elles disponibles dans un PEA ?
Non. À l’heure actuelle, les actions fractionnées ne sont pas éligibles au Plan d’Épargne en Actions (PEA). En effet, la législation impose l’achat d’actions entières et nominatives dans ce cadre fiscal. Il faut donc utiliser un compte-titres ordinaire (CTO) pour acheter des fractions d’actions.
Est-ce que je touche des dividendes avec des actions fractionnées ?
Oui, si l’action que vous détenez distribue des dividendes, vous recevrez une part proportionnelle de ces dividendes, au prorata de votre fraction. Par exemple, si vous détenez 0,25 action d’une entreprise qui verse 4 € par action, vous recevrez 1 €.
