L’Union européenne dispose d’un trésor colossal avec environ 10 000 milliards d’euros qui dorment actuellement sur les comptes bancaires des ménages, selon la Commission. Une épargne sécurisée, certes, mais très peu productive. Déposés sur des livrets ou comptes à faible rendement, ces milliards ne contribuent ni à la croissance économique, ni à la transition énergétique ou numérique. Pire encore, une partie de cette manne quitte le continent pour être investie… aux États-Unis, où les produits financiers offrent souvent de meilleurs rendements.
Pour Bruxelles, ce constat est devenu stratégique, car aujourd’hui, l’Europe doit financer ses propres priorités, réindustrialisation, transition écologique, souveraineté numérique, et voir ses capitaux s’envoler vers Wall Street est un signal d’alerte. La Commission veut donc transformer cette épargne dormante en moteur de croissance locale, avec une stratégie ambitieuse baptisée Union de l’épargne et de l’investissement.
Aider les citoyens à mieux comprendre et mieux utiliser leur argent
Aujourd’hui, moins d’un cinquième des Européens possèdent une véritable culture financière. Par manque de confiance ou de connaissances, beaucoup préfèrent laisser leurs économies sur un compte sécurisé, quitte à perdre du pouvoir d’achat à cause de l’inflation. Bruxelles veut inverser cette tendance en lançant une vaste campagne d’éducation financière, coordonnée entre les États membres, pour expliquer les bases de l’investissement et les avantages des placements à long terme.
Alors, la Commission souhaite créer de nouveaux produits d’épargne, simples, accessibles et attractifs. Parmi eux, un compte d’épargne-investissement pourrait voir le jour dans chaque pays. Il s’agirait d’un produit sans frais excessifs, sans montant minimum, offrant des avantages fiscaux, et orienté vers le financement d’entreprises européennes. Ce dernier pourrait ainsi offrir une alternative crédible aux placements étrangers, tout en conservant la liberté de choix des épargnants.
Pour accompagner cette mutation, un nouveau label Finance Europe a été lancé en juin 2025. Il vise à distinguer les produits d’épargne qui investissent au moins 70 % de leurs actifs dans l’Espace économique européen. Ce label, inspiré des modèles environnementaux comme le label ISR, doit aider les citoyens à identifier rapidement les placements pro-Europe, et faire en sorte que chaque euro investi serve directement au développement du continent.
Derrière cette initiative se cache aussi une volonté politique qui est de renforcer la souveraineté économique de l’Union. Selon la commissaire européenne Maria Luís Albuquerque, l’Europe ne parvient pas à garder ses capitaux. Chaque année, des centaines de milliards d’euros quittent les marchés européens pour être placés aux États-Unis. Ce déséquilibre fragilise la capacité de l’Europe à financer ses propres projets, alors même que les besoins d’investissement sont estimés à près de 800 milliards d’euros par an d’ici à 2030 !
Un chantier qui s’annonce complexe
Le marché financier européen reste fragmenté, avec des fiscalités différentes selon les pays, et une réglementation parfois lourde. Pour séduire les épargnants, les produits européens devront aussi rivaliser avec les rendements américains, souvent plus attractifs. Certains économistes soulignent enfin que mobiliser l’épargne ne suffit pas, encore faut-il que les capitaux soient effectivement dirigés vers des projets productifs et durables, et non vers la spéculation.
Le succès de cette Union de l’épargne passera aussi par la confiance, la simplicité et la transparence. Le projet se veut progressif, fondé sur la pédagogie et des incitations concrètes. À terme, la Commission espère transformer ce trésor dormant en véritable levier de puissance économique, au service des citoyens et des entreprises du continent.
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