Nos confrères de Presse-citron ont fait un constat simple : 544 milliards d’euros dorment sur les comptes courants des Français, ce qui correspond environ à 18 430 euros par ménage. Cette épargne n’est pas rémunérée puisque le compte courant est un compte pour les dépenses du quotidien.
Plutôt que de laisser stagner cet argent, pénalisé par une inflation à plus de 6% par an, il est fortement recommandé de le faire travailler. Nulle besoin de prendre de risque puisque le Livret A ou le LDDS sont des placements garantis par l’Etat français. Ces derniers, qui paient 3% de rendement net par an depuis le 1er février dernier, sont des solutions d’épargne attractives. Si leur rendement réel reste négatif (en raison de l’inflation élevée), ils n’en restent pas moins plus attractif que le compte courant.
Un compte courant pénalisé par l’inflation
En France, au 31 décembre dernier, il y avait plus d’argent sur les comptes courants (544 milliards d’euros) que sur les Livret A et LDDS réunis (environ 510 milliards d’euros). C’est une erreur de la part des particuliers puisque ces livrets réglementés offrent une réelle flexibilité dans la gestion : l’argent peut y être retiré à tout instant et il n’y a aucun frais. Seule limite : ils sont plafonnés à respectivement 22 950 et 12 000 euros.
Cela dit, seule une petite partie des 55 millions de Français qui possèdent un Livret A ne l’a rempli. Plutôt que de laisser 18 430 euros par ménage sur un compte courant, il vaut mieux en transférer une majorité sur ces livrets garantis. On a tendance à conseiller de laisser environ un mois de salaire sur le compte courant, pour faire face aux dépenses imprévues. Il ne sera pas utile d’en laisser davantage. Dans le cas extrême, vous pouvez toujours transférer votre épargne depuis le Livret A vers votre compte courant en un clic.
En transférer vos avoirs du compte courant vers votre Livret A, vous pourrez alors profiter d’une rémunération de 3% net sur votre capital. Ce rendement, mis en oeuvre au 1er février dernier, n’avait plus été vu depuis février 2009. Sur les dernières années, le taux d’intérêt du livret d’épargne préféré des Français oscillait plutôt entre 0,5% et 1% net par an. Avec la remontée en flèche des prix à la consommation, le gouvernement s’est donc adapté sur la dernière année.
Les taux des livrets d’épargne réglementée des Français augmenteront dès le 1er février :
➖ Le taux du livret A et du livret de développement durable et solidaire va passer à 3 %.
➖ Le taux du livret d’épargne populaire passera à 6,1 %. pic.twitter.com/65TmEq5NTs— Bruno Le Maire (@BrunoLeMaire) January 13, 2023
Votre compte courant, une manne pour les banques
Si vous laissez votre argent sur votre compte courant, vous ne serez pas rémunéré. En revanche, votre banque n’hésitera pas à faire fructifier votre capital – et elle en conservera les intérêts. Vous avez donc tout intérêt à ne pas laisser filer cette opportunité. Au taux de 3% net, les 544 milliards d’euros entreposés sur les comptes courants des Français devraient générer 16,32 milliards d’euros d’intérêt par an. Ce manque à gagner dans les poches des Français profite amplement aux banques dépositaires. Pour chaque ménage, cela représente environ 542 euros de manque à gagner par an.
Pour ceux dont le Livret A et le LDDS ont atteint le plafond, il existe d’autres méthodes pour faire travailler son argent à moindre risque. Il est possible d’ouvrir un contrat d’assurance-vie (certes, moins flexible sur la disponibilité pour profiter de tous les avantages fiscaux), souscrire à des obligations étatiques ou encore placer son argent sur des livrets d’épargne réglementés et moins connus (LEP, CEL, PEL, Livret Jeune…). Nombreuses sont les banques qui offrent aussi un livret d’épargne à leurs clients, souvent sans limite de capital. C’est le cas par exemple de la banque en ligne Boursorama, qui offre un Compte sur Livret illimité et un Livret Bourso+ qui paie 2% brut annuel jusqu’à 30 000 euros.
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J’aimerais beaucoup avoir plus de 18400.€ sur mon compte courant ! D’ailleurs ils n’y resteraient pas longtemps, tout comme actuellement toute ma pension que je verse sur mon livret A dès son versement. J’alimente mon compte courant juste pour ce qu’il faut par semaine. Tout les quinze jours le surplus rejoint mon livret A pour trois jours. Celà ne génère qu’entre 300 et 400€ d’intérêts par an, une misère ! Pour une épargne, sur l’année, qui fluctue entre 4000 et 8000€ et un endettement de plus de 3000€. Deux postes d’emprunt, un permanant et un conso. Quand à la fin de l’année le second diminue, le premier augmente, de la moitié du montant remboursé, pour aller gonfler mon épargne en compagnie d’un complément retraite par capitalisation (1 versement annuel). Mes plus gros points de dépenses sont l’entretien de la voiture, les travaux d’amélioration de ma maison, les fêtes de fin d’année et les dons, mensualisés, aux associations caritatives (plafond maxi). Cependant ces dons sont une autre forme d’épargne hors livrets. Comme certains crédits d’impôt.