Depuis plus d’une dizaine d’années, la carte bancaire traditionnelle se décline en une carte bancaire virtuelle qui se veut éphémère. Alors, pourquoi est-elle aussi populaire ? Cela s’explique par bien des raisons, notamment le fait qu’elle présente des avantages indéniables, dont la réduction des risques de piratages lors des paiements sur internet.
Pour vous permettre de comprendre le fonctionnement de la carte bancaire virtuelle éphémère, nous allons évoquer en détail ses caractéristiques, ses avantages ou encore ses alternatives. À la lecture de noter guide, vous devriez être en mesure de comprendre son intérêt et de l’utiliser lorsque cela peut s’avérer pertinent.
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Quelles sont les caractéristiques d’une carte virtuelle éphémère ?
La meilleure carte bancaire éphémère n’est pas une simple carte virtuelle, même si le terme et l’usage peuvent se ressembler sur certains points. Précisons de suite que la carte virtuelle se présente comme une carte dématérialisée ayant le même émetteur que la vôtre, soit Visa ou Mastercard.
Avec une carte bancaire virtuelle, vous bénéficiez de toutes les caractéristiques classiques — hormis le retrait, évidemment. Cela inclut notamment le paiement en ligne ou le paiement mobile avec les solutions compatibles.
L’objectif d’une carte bancaire virtuelle éphémère est différent de celui d’une carte classique. Et pour cause, celle-ci est accompagnée par code temporaire, ce qui veut dire que tous les numéros sont émis pendant une durée déterminée, on retrouve donc les 16 numéros traditionnels avec une date d’expiration et un code de vérification. Dès qu’elle arrive à échéance, celle-ci devient inutile et elle ne fonctionne plus.
Tout l’intérêt de la carte bancaire virtuelle éphémère réside dans le fait qu’elle permet de sécuriser tous les achats en ligne. Comme elle a une date d’expiration, vos données bancaires ne peuvent pas être volées puis utilisées ailleurs par la suite. De la même manière, cela peut éviter qu’un site web vous facture un abonnement fallacieux sans votre consentement, ce qui peut arriver.
Initialement, la carte bancaire virtuelle éphémère est accessible depuis l’espace client sur l’application de votre banque en ligne ou de votre néobanque. Dans certains cas, il est possible d’ajouter celle-ci directement sur votre smartphone via l’application Wallet afin de l’utiliser sur Apple Pay si vous disposez d’un iPhone, par exemple.
Avec ce système, vous retrouvez la carte virtuelle aisément et vous pouvez l’utiliser en toute simplicité. Cela concerne aussi bien le paiement sans contact ou le paiement mobile selon l’établissement bancaire qui est émetteur.
Dans les faits, certaines cartes bancaires virtuelles s’accompagnent d’une date de validité et d’un plafond que vous pouvez déterminer. Ce n’est pas le cas dans toutes les banques en ligne ou les néobanques, mais c’est valable chez Fortuneo par exemple. De son côté, Revolut a fait le choix de renouveler les codes lors de chaque usage.
Quels sont les cas d’utilisation d’une carte virtuelle éphémère ?
Nous l’avons dit, une carte bancaire virtuelle éphémère s’utilise pour réaliser des règlements en ligne. Elle peut s’avérer utile si vous passez des commandes par exemple, cela vous évite de risquer un piratage de vos coordonnées bancaires, ce qui veut vite s’avérer compliqué à gérer.
Avec une carte bancaire virtuelle, vous n’avez plus à faire opposition sur votre carte principale en cas de problème. De la même façon, vous évitez d’être voué à attendre la nouvelle ou à prouver la fraude pour profiter des assurances.
Globalement, la carte virtuelle éphémère est pertinente pour toutes les commandes ponctuelles. Elle ne peut pas être utilisée pour un abonnement mensuel comme Netflix, Spotify ou autres, justement parce que les paiements sont récurrents et que la carte est accompagnée d’une date de péremption.
De la même façon, il ne faut pas non plus utiliser votre carte bancaire virtuelle éphémère pour des achats qui peuvent requérir les numéros de ladite carte lors du retrait. C’est parfois le cas quand vous prenez des billets d’avion ou des places de concert que vous allez chercher dans un lieu physique. Cela reste de moins en moins demandé au fil des années, mais pensez quand même à vérifier au préalable pour être certain que cela ne pose pas de problème.
S’il faut le préciser de nouveau, on rappelle que la carte bancaire virtuelle éphémère est virtuelle, elle ne s’accompagne pas d’une carte physique. En ce sens, celle-ci ne fonctionne pas pour les achats en magasin qui demande d’utiliser un terminal de paiement. Évidemment, vous ne pouvez pas non plus les utiliser pour effectuer des retraits.
Quelles néobanques proposent une carte virtuelle éphémère ?
Plusieurs établissements bancaires proposent une carte bancaire virtuelle éphémère, à l’instar de Revolut. La néobanque est réputée pour ses innovations visant à simplifier la banque et toutes ses contraintes au quotidien, raison pour laquelle elle compte plus de 30 millions de clients sur ses marchés à ce jour.
Pour conquérir le public, Revolut permet d’ouvrir un compte courant et de commander une carte bancaire simplement sans que cela ne prenne trop de temps. La procédure prend une dizaine de minutes en ligne tandis que la néobanque avance peu de conditions, ce qui la rend accessible à un grand nombre de personnes.
Que ce soit chez Revolut ou N26, il existe une carte bancaire virtuelle éphémère que vous pouvez même utiliser avant la réception de la carte physique à votre domicile. Voici les étapes à suivre pour profiter de cette dernière, celles-ci s’appliquent aux deux néobanques.
- Générer une carte : d’abord, il faut se connecter à votre espace personnel sur l’application de Revolut et de N26 puis choisir la seconde option lorsque vous décidez de générer une carte physique ou virtuelle.
- Choisir la carte bancaire virtuelle éphémère : quand vous avez sélectionné l’option carte virtuelle, Revolut vous permet de choisir une carte sans date d’expiration ou une carte éphémère. Cette dernière comporte des numéros et des indications de paiement qui changent automatiquement après chaque paiement, si bien que chaque code est à usage unique pour plus de sécurité.
- Utiliser la carte : dès que vous confirmez la création de la carte bancaire virtuelle éphémère, elle apparait sur l’application et vous pouvez l’utiliser pour régler en ligne ou la supprimer dès que vous le souhaitez. À cela, il faut ajouter qu’elle est sans surcoût, là où vous pouvez créer autant de cartes que vous le souhaitez et les supprimer à volonté.
Quelles banques en ligne proposent une carte virtuelle éphémère ?
Peu de banques en ligne proposent une carte bancaire virtuelle éphémère à ce jour. Les deux établissements qui misent sur cette option gratuitement sont Fortuneo et Crédit Mutuel avec la fonctionnalité Payweb Card Crédit Mutuel qui vous offre la possibilité d’utiliser un numéro virtuel pour effectuer des achats à distance.
Sinon, on retrouve aussi la carte bancaire virtuelle éphémère chez d’autres acteurs présents en ligne moyennant une cotisation mensuelle ou annuelle. C’est le cas de Qonto qui propose cette option à 24 euros par an (uniquement pour les clients professionnels). En comparaison, Société Générale se dote d’une fonctionnalité similaire à 12 euros par an. Il faut ajouter ce montant à celui de votre carte bancaire classique.
Quelles alternatives ?
Si toutes les banques en ligne ne proposent pas nécessairement la carte bancaire virtuelle éphémère, certaines misent sur une autre option. En effet, il s’agit de la carte virtuelle que nous évoquions plus tôt au cours de cet avis. Ainsi, elle fait office d’alternative à la carte classique qui permet de réaliser des paiements en ligne et en boutique.
De fait, la carte virtuelle est disponible chez Hello bank! avec l’offre Hello Prime. En conséquence, les paiements en ligne ou les paiements mobiles sont disponibles, ce qui vous permet de bénéficier des solutions compatibles comme Apple Pay, Google Pay et Paylib. Une fois de plus, vous pouvez l’activer dès que vous êtes clients chez la banque en ligne et l’utiliser avant de recevoir la carte physique.
Il faut le dire, peu de banques en ligne se tournent vers la carte bancaire virtuelle éphémère ou la carte virtuelle simple à ce jour, quoiqu’on retrouve cette option chez certains établissements populaires. En parallèle, on retrouve également d’autre alternatives comme PayPal ou Paylib.
À ce sujet, Paylib est une solution de paiement mobile française, elle a été conçue par plusieurs banques pour permettre au public de régler tous les achats du quotidien grâce à un mobile ou encore de réaliser des paiements entre amis.
Dans le détail, Paylib se positionne comme une alternative à Apple Pay, Google Pay ou encore Samsung Pay. Cela peut aussi se présenter comme un excellent moyen pour faire des paiements sans risque, au même titre que la carte bancaire virtuelle.
En conclusion, faut-il choisir une carte virtuelle éphémère ?
Il est temps de conclure notre avis sur la carte bancaire virtuelle éphémère. Selon nous, c’est une bonne option de paiement pour effectuer des règlements en ligne si vous doutez sur la fiabilité d’un site ou que vous avez peur de vous inscrire à un abonnement contre votre gré.
La carte bancaire virtuelle n’est pas d’une fonctionnalité obligatoire lorsque vous cherchez à choisir une banque en ligne. C’est pour cela que tous les établissements bancaires ne proposent pas nécessairement cette option, là où on la retrouve tout de même chez quelques acteurs comme Revolut, N26 ou encore Hello bank!.
À nos yeux, la carte bancaire virtuelle éphémère n’est pas indispensable, mais elle peut s’avérer très utile sur de nombreux sites pour éviter les risques éventuels de fraude. Ainsi, il peut s’agir d’une bonne option pour éviter d’avoir à contacter votre banque et faire jouer votre assurance ou encore être voué à faire opposition à votre carte principale.
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