Monabanq fait partie des banques en lignes les plus populaires de France. Depuis plusieurs années, elle se veut ouverte à tous en termes d’offres et de flexibilité. Elle s’inscrit parfaitement dans la lignée du groupe qui la détient, Crédit Mutuel. Dans sa gamme, on retrouve plusieurs comptes courants dont le compte Uniq et Uniq+.
Les comptes Uniq et Uniq+ de Monabanq ont quelques similarités, mais aussi des différences qui les distinguent. Afin de vous aider à y voir plus clair, voici notre guide complet sur ces offres ainsi que leurs spécificités et notre avis.
Apple Pay
0 € de revenu exigé
Dépôt chèques et espèces
Visa Premier 0 condition
Service client primé
240 €
OFFERTS
Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 36 € • Dépôt initial : 50 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 2% • Paiements en devises : 2%
Apple Pay
Les conditions d’éligibilité du compte Uniq
Il y a quelques années, Monabanq a revu toutes les offres de ses comptes courants afin de rester concurrentielle face à ses rivales et à l’expansion des néobanques comme N26 ou Revolut. Désormais, elle se concentre sur trois comptes, tous ayant leurs spécificités et leurs caractéristiques, voici le détail.
- Pratiq+
- Uniq
- Uniq+
Le compte Uniq ou Uniq+ de Monabanq sont un peu plus premium que le précédent (Pratiq+ est destiné à un usage plus standard au quotidien). Ceux-ci se destinent surtout à des personnes qui se déplacent souvent à l’étranger ou qui veulent du confort.
D’abord, il faut savoir que les comptes Uniq ou Uniq+ de Monabanq sont accessibles sans condition de revenus, ce qui est loin d’être le cas dans tous les établissements bancaires. Ainsi, il n’est pas nécessaire de prouver un certain niveau de revenus mensuel pour y accéder.
Voici les prix de ces comptes.
- Uniq : 6 euros par mois
- Uniq+ : 9 euros par mois
Comme les comptes Uniq et Uniq+ de Monabanq sont sans conditions de revenus, il est assez logique qu’ils s’accompagnent d’une cotisation mensuelle. Avec celle-ci, vous profitez de tous les services de la banque en ligne quelle que soit l’offre.
Aussi, Monabanq mise beaucoup sur la relation client, au point d’avoir été “Élue service client de l’année” en 2024 pour la septième édition de suite. Si vous avez besoin de conseil à propos de votre compte Uniq et Uniq+, un interlocuteur de la banque en ligne installé dans les locaux à Paris sera en mesure de répondre en quelques dizaines de secondes seulement.
Ouvrir un compte Uniq ou Uniq+
Nous l’avons dit, Monabanq est une banque en ligne accessible à tous. En ce sens, ouvrir un compte Uniq ou Uniq+ est envisageable pour toutes les personnes majeures qui résident en France (ou DOM). En plus, il n’y a pas beaucoup de documents à transmettre et aucun justificatif concernant vos revenus lors de l’ouverture du compte courant.
Ouvrir un compte Uniq ou Uniq+ chez Monabanq se fait en ligne sans que vous ayez à envoyer de documents par voie postale, voici le détail de toute la procédure.
- Remplir le formulaire,
- Signez le contrat en ligne,
- Chargez les deux pièces justificatives (pièce d’identité et justificatif de domicile de moins de trois mois),
- Attendre la réponse de la banque,
- Réalisez un virement initial pour activer le compte courant.
Les caractéristiques des comptes Uniq et Uniq+
Si les comptes Uniq et Uniq+ de Monabanq sont tous deux accessibles sans condition de revenus, ces offres ont d’autres points communs. D’abord, chaque formule s’accompagne d’une carte Visa Classic incluse, celle-ci est aussi sans condition de revenus et ne fait pas monter le prix de la cotisation mensuelle. La banque en ligne propose également d’autres cartes bancaires Visa que nous mentionnerons plus en détail par la suite.
Si vous choisissez un compte Uniq ou Uniq+ chez Monabanq, vous avez droit aux retraits et aux paiements en illimité dans la zone euro. Les offres incluent également la mise en place gratuite d’un découvert autorisé, la commande de chéquier, mais aussi le dépôt d’espèces et de chèques.
Le dépôt d’espèces est l’une des autres qualités de Monabanq, car peu de banques en ligne misent sur cette option alors que celle-ci est indispensable ou presque pour les personnes qui ont beaucoup d’argent liquide. Pour effectuer un dépôt, il suffit de se tourner vers un guichet automatique du Crédit Mutuel ou de CIC. Le nombre est limité selon l’offre, voici le récapitulatif des éléments à prendre en compte lors de votre choix.
Le compte Uniq
- Mise en place du découvert autorisé : gratuit
- Paiements et retraits en zone euro gratuits et illimités
- Paiements hors zone euro gratuits et illimités
- Dépôts de chèques : gratuit et illimité
- Dépôts d’espèces : 1 dépôt gratuit par trimestre puis 6 euros par opération
- Retraits d’espèces hors zone euro : 25 retraits gratuits puis 2% du montant retiré (minimum 1 euro)
- Assurance des moyens de paiement : gratuite avec assurance élargie
Le compte Uniq+
- Mise en place du découvert autorisé : gratuit
- Paiements et retraits en zone euro gratuits et illimités
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits et illimités
- Dépôts de chèques : gratuit et illimité
- Dépôts d’espèces : 3 dépôts gratuits par trimestre puis 6 euros par opération
- Assurance des moyens de paiement : gratuite avec assurance élargie
- Commission de charge : gratuit
- Opérations courantes réalisées les conseillers : gratuit
Le compte Uniq ou Uniq+ de Monabanq inclut de nombreux avantages, surtout hors de la France. Sans trop entrer dans le détail, le compte Pratiq+ ne permet pas de bénéficier d’autant d’avantages à l’étranger, surtout pour les retraits. Si vous voyagez souvent, l’offre Uniq+ est excellente.
Avec le compte Uniq ou Uniq+, vous avez droit à de nombreuses fonctionnalités et services chez Monabanq. De cette façon, vous pouvez gérer facilement votre budget et votre carte depuis l’espace client. Voici le détail des options.
- Consultation du solde de votre compte
- Catégorisation automatique des dépenses
- Agrégation de comptes bancaires
- Notifications d’alerte par SMS et email
- Modification des plafonds de paiement et retrait
- Consultation ou modification du code PIN
- Virement instantané en France (option payante)
- Activation et désactivation du paiement sans contact
- Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
- Paiement mobile (Apple Pay, Paylib et Lif Pay)
- Paiement sans contact (jusqu’à 50 euros)
- Paiement sur internet
Les cartes avec les comptes Uniq et Uniq+
Si la carte Visa à autorisation systématique et la Visa Classic sont comprises avec le compte Uniq ou Uniq+, Monabanq propose d’autres options. En effet, vous avez le choix entre quatre cartes bancaires, toutes peuvent être associées au compte courant de votre choix. Leur tarif peut varier, ce qui fait évoluer le prix de l’offre globale, voici le détail.
- Visa à autorisation systématique : incluse
- Visa Classic : incluse
- Visa Premier : 3 euros par mois
- Visa Platinum : 9 euros par mois
Avec toutes ces propositions, vous êtes libre de choisir la carte Visa Platinum avec le compte Uniq ou la carte Visa Premier avec le compte Uniq+, par exemple, plutôt que de prendre la Visa Classic. Monabanq est la seule banque en ligne qui propose la Platinum dans sa gamme, celle-ci est vraiment premium en termes de garantie et d’assurance, elle se positionne juste en dessous de la Black Card.
Chez Monabanq, ce ne sont pas les cartes ou les comptes courants qui déterminent les plafonds de paiements et de retraits. En effet, ces derniers sont déterminés par les revenus mensuels. Voici le détail, ces plafonds sont logiquement valables pour les comptes Uniq et Uniq+.
Les plafonds de paiements chez Monabanq (sur 30 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 1 000 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 1 500 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 000 euros
- De 3 000 euros par mois à 4 000 euros par mois : jusqu’à 2 500 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 3 000 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Les plafonds de retraits chez Monabanq (sur 7 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 300 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 400 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros
- De 3 000 euros à 4 000 euros par mois : jusqu’à 600 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
On rappelle que Monabanq propose un découvert autorisé avec les comptes Uniq ou Uniq+. Autrement baptisée facilité de caisse, cette option est mise en place gratuitement avec ces deux offres. Le montant est à déterminer selon vos revenus, la modification est soumise à l’acceptation de la banque en ligne.
Votre compte Uniq ou Uniq+ chez Monabanq peut être débiteur sur une période 30 jours consécutifs au maximum, il doit être créditeur avant ce délai. Dès que vous êtes en négatif, la banque en ligne prélève des agios, c’est le cas de toutes les banques (en ligne ou traditionnelles). Des frais pour les commissions d’intervention peuvent également être facturés par l’établissement.
Notre avis sur les comptes Uniq et Uniq+
Notre avis sur les comptes Uniq ou Uniq+ de Monabanq arrive à sa fin. À nos yeux, ces offres s’avèrent excellentes pour toutes les personnes qui sont souvent en voyage à l’étranger, particulièrement la seconde qui inclut les paiements et les retraits en illimité hors zone euro. Le prix de cette dernière est particulièrement compétitif, peu de banques en ligne sont en mesure de faire aussi bien pour un montant aussi bas.
Plus généralement, on apprécie aussi la flexibilité des comptes Uniq ou Uniq+, car Monabanq vous permet de choisir la carte de votre choix. De plus, deux d’entre elles sont incluses dans le prix de base. Dans la même lignée, on rappelle que votre compte courant et toutes ses fonctionnalités sont accessibles en ligne depuis le site ou l’application mobile de la banque en ligne.
Pour ceux qui ont un usage de base de leur banque et qui voyagent peu, le compte Pratiq+ se montre largement suffisant. À ce jour, c’est d’ailleurs lui qui représente la majorité des ouvertures de comptes dans l’établissement.
Monabanq
