BoursoBank fait partie des meilleures banques en ligne en France. La filiale de Société Générale propose de nombreux produits bancaires, à l’instar d’un compte courant accompagné par trois cartes bancaires. Dans la gamme, on retrouve la célèbre carte Ultim. C’est elle qui est choisie par une archi majorité des 5 millions de clients de l’établissement (à l’été 2024).
La carte Ultim de BoursoBank, ex Boursorama Banque, est la plus populaire de la gamme, mais elle se présente également comme l’une des meilleures offres du marché et en raison de ses avantages et de sa gratuité. Pour un usage quotidien, elle sera idéale. Par ailleurs, si vous êtes amenés à voyager ponctuellement à l’étranger, elle profite de la quasi-gratuité.
En comparaison avec la carte Ultim de BoursoBank, l’offre Metal est plus prestigieuse chez BoursoBank, mais elle est payante. Cette dernière est en métal, et elle est surtout gratuite sur toutes les opérations à l’étranger — sans limite.
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Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 300 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 1,69% • Paiements en devises : Gratuits
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Caractéristiques de la carte Ultim de BoursoBank
Il y a quelques années, BoursoBank a complètement revu son offre ainsi que son application mobile. Depuis, on retrouve un compte courant et trois cartes bancaires : Welcome, Ultim et Metal. Les deux premières sont entièrement gratuites sachant que la dernière est payante (au prix de 9,90 euros par mois). Néanmoins, l’offre Welcome est toutefois tombé dans l’oubli lorsque la formule Ultim a évolué pour devenir nettement plus pertinente.
Pour profiter de la carte Ultim de BoursoBank, il faut ouvrir un compte bancaire auprès de la banque. La procédure en ligne est rapide et les conditions d’éligibilité sont peu nombreuses, nous y reviendrons par la suite. En attendant, voici tout ce qu’il faut savoir sur cette offre d’excellence.
La carte Ultim de BoursoBank est accessible sans condition de revenus : vous n’avez pas besoin de justifier d’un certain revenu mensuel pour y prétendre. Il faut simplement démontrer que vous avez 300 euros d’encours sur votre compte pour bénéficier du débit immédiat contre 1 500 euros de flux créditeur ou 3 000 euros d’encours pour le débit différé.
À ce sujet, avec le débit immédiat, tous les paiements et les retraits sont prélevés de suite sur votre compte. Si vous prenez la carte Ultim de Boursorama Banque avec le débit différé, les retraits sont prélevés de suite tandis que tous les paiements sont retirés en une seule fois à la fin du mois.
Comme les autres cartes de la gamme, l’offre Ultim de BoursoBank fonctionne avec le réseau Visa. Cela vous permet d’accéder à des millions de distributeurs automatiques dans le monde pour tout autant de commerçants. C’est aussi avantageux pour les assurances, nous évoquerons le sujet plus en détail.
Nous l’avons dit, la carte Ultim de BoursoBank est entièrement gratuite, vous n’avez pas besoin de payer pour la carte ou pour le compte courant tous les mois. En contrepartie, la banque en ligne requiert au moins une utilisation par mois pour une dépense (sans montant minimum) sous peine de facturer des frais de 9 euros par mois. Cela dit, c’est très facile à faire et elle reste donc gratuite.
Les paiements et retraits à l’étranger
Avec la carte Ultim de BoursoBank, vous bénéficiez des retraits et des paiements gratuits et illimités en France. À l’étranger, les paiements en euros ou en devises sont également gratuits et illimités. À côté, vous avez seulement le droit à 3 retraits gratuits par mois en devises, les suivants sont facturés à hauteur de 1,69 % du montant retiré. La carte Metal se distingue dans la mesure où tous les retraits à l’étranger sont gratuits.
Voici le détail des plafonds de la carte Ultim de BoursoBank.
- Paiement : jusqu’à 20 000 euros (sur 30 jours)
- Retrait : jusqu’à 2 000 euros (sur 7 jours)
La carte Ultim de BoursoBank inclut un découvert autorisé. Dès que vous êtes en possession de la carte, vous pouvez activer cette option depuis votre espace client sur l’application mobile, cela vous laisse la possibilité d’être à découvert de 100 euros sans condition ni délai. Sinon, sachez que le découvert autorisé peut aller jusqu’à 2 500 euros, vous pouvez changer le plafond sous réserve d’acceptation de la banque en ligne.
Pour conclure, la carte Ultim de BoursoBank inclut les mêmes assurances et garanties qu’une Visa Premier, soit jusqu’à 2 001 600 euros. Voici le détail des garanties.
- Garantie décès et invalidité : jusqu’à 310 000 euros par famille et par évènement et jusqu’à 46 000 euros en cas d’accident de trajet ou d’accident survenant à bord d’un véhicule de location ou d’un véhicule privé
- Garantie retard de transport : jusqu’à 400 euros par retard pour les frais engagés (repas, rafraîchissements)
- Garantie retard de bagages : jusqu’à 400 euros par retard pour les achats de première nécessité (vêtements, articles de toilette).
- Garantie perte, vol ou détérioration de bagages : jusqu’à 800 euros par bagage en cas de perte, de vol ou de détérioration de Bagages confiés à une compagnie aérienne ou à la SNCF
- Garantie responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 1 525 000 euros par évènement et jusqu’à 10 000 euros pour les frais de défense
- Garantie véhicule de location en cas de vol ou de dommage à un véhicule loué
- Garantie modification, annulation ou interruption de voyage : jusqu’à 5 000 euros par assuré et par année civile
- Garantie Neige et Montagne
Les fonctionnalités de la carte Ultim
Au même titre que le compte courant, la carte Ultim de BoursoBank (ex Boursorama Banque) se gère directement depuis l’espace client sur l’application mobile ou le site web. Vous accédez donc à de nombreuses fonctionnalités qui sont accessibles 24h/24 et 7j/7.
- Consultation du solde de votre compte
- Catégorisation automatique des dépenses
- Visualisation des factures
- Agrégation de comptes bancaires
- Notifications d’alerte par SMS et email
- Modification des plafonds de paiement et retrait
- Modification du code PIN
- Activation et désactivation du paiement sans contact
- Virements en France instantanés (Instant Payment)
- Chèque en ligne
- Coffre-fort virtuel
- Service de mobilité bancaire EasyMove (pour changer de banque)
- Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
- Paiement mobile
Que ce soit avec la carte Ultim de BoursoBank ou les autres cartes bancaires de la filiale de Société Générale, vous bénéficiez du paiement mobile pour régler avec votre smartphone sans avoir besoin de sortir votre carte. La banque en ligne est celle qui supporte le plus de solutions de paiement mobile : on retrouve Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Paylib, Garmin Pay et Fitbit Pay.
Comment commander une carte Ultim ?
Si vous oulez obtenir la carte Ultim de BoursoBank, il faut commercer par ouvrir un compte courant chez la banque en ligne, cela se fait facilement.
Ouvrir un compte
Dans un premier temps, il y a quelques conditions à respecter pour être en mesure d’ouvrir un compte chez BoursoBank et commander la carte Visa Ultim. Voici la liste des conditions d’éligibilité, sachant qu’elles sont assez similaires à celles de toutes les banques en ligne.
- Être majeur
- Résider en France (fiscalement et physiquement)
- Disposer d’un numéro de téléphone et d’une adresse mail
- Ne pas être interdit bancaire
Si vous remplissez les conditions pour ouvrir un compte auprès de la banque en ligne, voici toutes les étapes à suivre. Chez BoursoBank, il suffit de remplir un formulaire en ligne et d’y joindre les pièces requises. Pas besoin d’imprimer ces dernières et de les envoyer par voie postale, tout se fait directement en ligne.
- Remplir le formulaire d’inscription avec vos informations d’identité
- Compléter la signature électronique sur le contrat de création de compte
- Fournir les pièces justificatives
- Attendre la réponse de BoursoBank
- Activer le compte courant par un dépôt initial
Voici les documents que vous devez joindre au dossier.
- Une pièce d’identité officielle en cours de validité (carte d’identité ou passeport)
- Un justificatif de domicile ou un document fiscal de moins de 12 mois
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) d’un établissement domicilié en France
- Une signature manuscrite sur feuille blanche
Il faut quelques minutes pour valider le dossier en ligne. Après, vous devez patienter quelques jours, le temps que BoursoBank valide l’ouverture de votre compte courant.
Recevoir et activer la carte
Dès que BoursoBank valide l’ouverture de votre compte bancaire, vous pouvez suivre l’avancée de la commande de votre carte Ultim. Pour cela, il suffit de vous rendre dans votre espace personnel sur l’application mobile ou le site, vous pourrez voir les étapes (fabrication, envoi…) dans la catégorie “Ma carte bancaire”.
L’envoi de la carte Ultim de BoursoBank (Boursorama Banque) prend environ trois jours ouvrés suite à la demande, autant dire qu’elle est assez rapide. La banque en ligne n’envoie pas le code secret par courrier dans un pli séparé, car ce dernier est accessible depuis l’application mobile — vous le retrouvez aussi dans la section “Ma carte bancaire”. Pour cela, vous n’avez qu’à cliquer sur la rubrique “Consulter mon code secret” pour qu’il s’affiche pendant 20 secondes. Pour des raisons de sécurité, vous ne pouvez pas accéder à ce code plus de 5 fois en une semaine.
Activer la carte Ultim est simple, vous n’avez qu’à aller sur l’application mobile et cliquer sur le bouton “J’active ma carte”, cela se fait dans l’immédiat et sans attente.
Notre avis sur la carte Ultim
Notre avis sur la carte Ultim de BoursoBank arrive à son terme. Selon nous, cette offre est clairement la meilleure de la banque en ligne car elle est gratuite et sans condition de revenus. Elle comble les attentes à une archi majorité des clients dans leur usage bancaire au quotidien.
Le seul élément qui risque de rendre la carte Ultim de BoursoBan payante, c’est dans le cas où vous réalisez plus de 3 retraits par mois en devises (hors euro). Cela dit, l’argent liquide perd en popularité : si vous partez à l’étranger, il est fort probable que vous payiez par carte et… que cela soit donc gratuit avec la banque en ligne.
Contrairement à N26 ou Revolut qui se limitent au paiement, la carte Ultim de BoursoBank va encore plus loin. Et pour cause, elle possède toute l’expérience utilisateur des néo-banques tout en offrant une gamme de produits et services bien plus large. En souscrivant à la carte gratuite Ultim, vous pouvez aussi prétendre à tous les produits de la banque en ligne comme l’épargne, la bourse ou encore les crédits.
Bien évidemment, parce que BoursoBank est l’une des banques les plus innovantes du marché, tout se gère en ligne. Elle vous permet d’être autonome et de tout gérer depuis un smartphone ou un ordinateur. À noter que la carte Ultim sera compatible avec toutes les solutions de paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, etc.
BoursoBank
