Comparatif BoursoBank ou Hello bank! : quelle est la meilleure ?

La banque en ligne s’est imposée comme un nouveau standard au courant des années 2000. Toutefois, tous les établissements n’offrent pas les mêmes caractéristiques et les mêmes avantages. Parmi les meilleures de leur catégorie, on retrouve BoursoBank et Hello bank!. Ces deux acteurs font partie des plus populaires de France en termes de nombre de clients. Alors laquelle faut-il choisir ?

Découvrir BoursoBank

Pour vous aider à prendre une décision avisée sur le choix de votre prochain établissement bancaire, nous avons conçu un comparatif BoursoBank vs Hello bank!. Dans ce guide complet, nous allons évoquer les spécificités et les prix de chacune des deux banques en ligne. Cela devrait vous permettre de sélectionner l’offre la plus adaptée à vos besoins et à vos attentes.

Que ce soit chez BoursoBank ou chez Hello bank!, on trouve un compte courant et des cartes bancaires. Ces produits sont bancaires au centre de leur stratégie. Toutefois, les banques en ligne vont plus loin en proposant également des produits d’épargne, des crédits ainsi qu’une assurance-vie. De ce point de vue, elles peuvent se targuer d’être aussi complètes que des banques traditionnelles. C’est ce que nous allons évoquer tout cela en détail dans ce comparatif ci-dessous.

Notre comparatif BoursoBank vs Hello bank!

Avant d’entrer dans le détails de notre comparatif BoursoBank ou Hello bank!, il faut rappeler que toutes les banques en ligne de France sont détenues par de grands groupes. Ainsi, BoursoBank est la propriété de Société Générale. Son succès ne se fait pas attendre : elle a fait son arrivée sur le marché en 2003 pour un total de plus de 5 millions de clients à l’été 2024. De son côté, Hello bank! est une marque de BNP Paribas qui a été officialisée en 2013 et qui rassemble 700 000 clients environ à l’heure actuelle.

BoursoBank et Hello bank! sont des banques en ligne qui se destinent au grand public. On retrouve une offre simple accompagnée d’une application qui permet de gérer son budget et sa carte bancaire facilement — en plus de pouvoir prétendre à d’autres produits bancaires qu’on retrouve chez les banques traditionnelles. Depuis l’app mobile ou un ordinateur, vous pouvez gérer vous-même votre épargne, vos investissements ou les crédits.

BoursoBank, ex Boursorama Banque, a été élue “Banque la moins chère de France” en 2024 pour la 16e année de suite grâce à une offre exceptionnelle. Dans une enquête interne menée il y a quelques années, elle affirme que plus de la moitié de ses clients n’ont payé aucun frais, ce qui est toujours d’actualité. Pour sa part, Hello bank! n’est pas en reste avec deux cartes bancaires efficaces (dont une gratuite) et quelques petits avantages exclusifs.

Les conditions d’éligibilité

BoursoBank et Hello bank! proposent toutes deux des conditions d’éligibilité qu’il faut respecter pour être en mesure d’ouvrir un compte. Celles-ci sont assez basiques, on les retrouve aussi chez les autres banques en ligne en France.

• Être majeur
• Résider en France
• Disposer d’un numéro de téléphone et d’une adresse mail
• Ne pas être interdit bancaire

Il y a une petite exception concerne BoursoBank, car vous n’avez pas besoin de résider fiscalement en France pour y ouvrir un compte. Par exemple, si vous résidez à l’étranger, mais que vous voulez un compte courant chez elle, c’est possible. Si besoin, vous pouvez solliciter le support client de la banque en ligne pour réaliser toute la procédure, bien que cette dernière reste assez simple.

Les cartes bancaires de BoursoBank vs Hello bank!

BoursoBank et Hello bank! misent sur un compte courant avec plusieurs cartes bancaires. Celles-ci donnent accès à des avantages différents en France, mais surtout à l’étranger. Voici un petit récapitulatif basique avant d’évoquer le détail de chaque offre.

Les cartes bancaires de BoursoBank

• Welcome
• Ultim
• Metal

Les cartes bancaires de Hello bank!

• Hello One
• Hello Prime

Le réseau

BoursoBank et Hello bank! comptent toutes deux de cartes bancaires qui reposent sur le réseau Visa. Cela veut dire que vous avez accès à plus de 30 millions de commerçants et de distributeurs automatiques dans le monde. De façon plus générale, le réseau Visa et Mastercard sont très similaires, cela ne change pas grand chose pour vous.

En plus, les cartes bancaires de BoursoBank et Hello bank! s’accompagnent de garanties et d’assurances du niveau de celles de Visa, nous l’évoquerons plus en détail dans la suite de notre comparatif. Encore une fois, Visa et Mastercard ont des gammes qui se ressemblent, bien que la dénomination de leurs cartes ne sont pas les mêmes. Par exemple, une Mastercard Gold est similaire à une Visa Premier et une Mastercard Classic est similaire à une Visa Classic.

Une offre gratuite

BoursoBank et Hello bank! proposent toutes les deux une formule gratuite. D’ailleurs, la filiale de Société Générale mise même sur deux formules totalement gratuites : Welcome et Ultim. Celles-ci sont accessibles sans aucune condition de revenus et sans engagement, ce qui veut dire que vous n’avez pas besoin de prouver pour en profiter. En face, Hello bank! mise sur l’offre Hello One qui est également sans frais et sans condition de revenus. Il ne faut pas non plus en faire un compte bancaire principal : vous pouvez le garder aux côtés de votre offre actuelle.

Que ce soit avec Hello One ou BoursoBank (Boursorama Banque), la banque du quotidien est gratuite. Il faut comparer cette gratuité avec les 215 euros de frais bancaires moyens qui sont prélevés chaque année par les banques traditionnelles à leurs clients. Choisir BoursoBank ou Hello bank!, c’est donc faire le choix des économies. En plus, cela se fait pour autant négliger la qualité puisque ces banques sont aussi complètes qu’un établissement classique.

Découvrir BoursoBank

Pour revenir à notre comparatif, les offres Welcome de BoursoBank et Hello One de Hello bank! sont en concurrence directe, là où elles sont les plus accessibles de leur gamme. La carte gratuite de la filiale de Société Générale est accessible avec un dépôt de 50 euros sur votre compte, c’est une carte de paiement à autorisation systématique. Il faut l’utiliser une fois par mois, faute de quoi la banque en ligne facture des frais de 5 euros. De son côté, la carte Hello One de Hello bank! suit le même principe, elle est totalement gratuite et elle facturée 3 euros par mois si vous ne l’utilisez pas.

Ensuite, les cartes Welcome et Hello One ne permettent pas le découvert : ce sont des formules qui sont destinées à des gens qui ne veulent pas faire d’excès. Les plafonds sont aussi limités, ce qui empêche de faire des excès. Pour les jeunes ou les moins jeunes, cela peut être un bon compromis pour garder la main sur le budget. Pour ceux qui veulent plus de flexibilité, il est plutôt recommandé de se tourner vers la carte Ultim de BoursoBank. Celle-ci est aussi gratuite et sans condition de revenus, mais elle offre bien plus de souplesse.

Avec les cartes Welcome et Hello One, les paiements et les retraits sont gratuits et illimités en France. La carte de BoursoBank inclut les paiements gratuits et illimités à l’étranger et un retrait gratuit par mois en devises et les suivants sont facturés à hauteur de 1,69 % du montant retiré. De son côté, la carte signée Hello bank! donne accès aux paiements gratuits et illimités en devises à l’étranger. Les retraits sont aussi gratuits s’ils sont effectués auprès d’un distributeur du réseau BNP Paribas (sinon, ils entraînent des frais de 1,50% du montant retiré).

Découvrir Hello bank!

Si la carte Ultim de BoursoBank (Boursorama Banque) est gratuite, elle se veut plus premium. Depuis plusieurs années, elle est l’offre qui représente la quasi-totalité des ouvertures de comptes de la banque. Également accessible sans condition de revenus, elle doit être utilisée une fois par mois, faute de quoi elle est facturée 9 euros. Celle-ci existe en débit immédiat ou différé, elle n’est pas à autorisation systématique, ce qui veut dire que vous avez le droit à un découvert autorisé. C’est la carte idéale si vous voulez un compte courant avec de la souplesse.

Dans le détail, la carte Ultim mise en avant par BoursoBank inclut les paiements gratuits en France ainsi que les paiements gratuits en euros ou en devises à l’étranger. Vous bénéficiez de 3 retraits gratuits par mois en devises à l’étranger (puis 1,69 % du montant retiré). On retrouve des assurances et des garanties du niveau d’une Visa Premier (voyage, maladie…). Elle se distingue ainsi des versions Hello One et Welcome qui sont les équivalents d’une Visa Classic.

Une formule payante

En parallèle de leurs offres gratuites, BoursoBank et Hello bank! misent toutes deux sur une formule payante : Metal et Hello Prime. La première n’est pas sans rappeler les formules des néobanques comme N26 et Revolut — tant en termes de design que d’avantages. Si elle s’offre un design de haut vol avec son coloris gris et ses finitions en métal, celle-ci est accessible sans condition de revenus et sans condition d’utilisation. Son prix est de 9,90 euros par mois.

Pour commander la carte Metal de BoursoBank, il faut simplement avoir 500 euros d’encours sur votre compte pour le débit immédiat ou 2 500 euros de flux créditeurs ou 5 000 euros d’encours pour le débit différé.

De l’autre côté, la carte Hello Prime de Hello bank! s’accompagne d’une condition de revenus de 1 000 euros net par mois (et 2 000 euros net par mois pour un compte joint). La banque en ligne la facture 5 euros par mois, soit 60 euros par an. Elle est à débit immédiat ou débit différé selon vos préférences. Pour en savoir plus à son sujet, vous pouvez lire notre test et avis sur Hello bank! ici.

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Que ce soit la carte Metal ou Hello Prime, ces formules incluent les paiements et les retraits gratuits en illimité en France comme à l’étranger — que ce soit en euros ou en devises. Même les banques traditionnelles qui misent sur des formules haut de gamme, mais aussi plus onéreuses, ne font pas aussi bien sur ce point.

Autrement, les assurances et garanties des cartes premium de BoursoBank et Hello bank! sont du niveau d’une Visa Premier.

Les conditions de revenus

Il est temps de récapituler les conditions d’accès pour demander une carte chez BoursoBank ou Hello bank! selon l’offre que vous souhaitez prendre chez la banque en ligne de votre choix, voici le détail.

Les conditions de revenus chez BoursoBank

• Welcome : Pas de condition de revenus
• Ultim : Pas de condition de revenus
• Metal : Pas de condition de revenus

Les conditions de revenus chez Hello bank!

• Hello One : Pas de condition de revenus
• Hello Prime : 1 000 euros net par mois au minimum

Les plafonds

Chez BoursoBank et Hello bank!, les plafonds varient selon la carte bancaire que vous prenez. On le précise, car ce n’est pas le cas de toutes les banques en ligne. En effet, certaines se basent sur vos revenus sans prendre en compte la carte que vous avez, à l’instar de Monabanq. Voici le récapitulatif pour chaque offre.

Les plafonds de paiements chez BoursoBank (sur 30 jours) :

• Welcome : entre 1 000 euros et 5 000 euros
• Ultim : entre 2 500 euros et 20 000 euros
• Metal : entre 5 000 euros et 50 000 euros

Les plafonds de paiements chez Hello bank! (sur 30 jours) :

• Hello One : jusqu’à 1 000 euros
• Hello Prime : jusqu’à 2 500 euros

Les plafonds de retraits chez BoursoBank (sur 7 jours) :

• Welcome : entre 100 euros et 400 euros
• Ultim : entre 300 euros et 2 000 euros
• Metal : entre 400 euros et 3 000 euros

Les plafonds de retraits chez Hello bank! (sur 7 jours) :

• Hello One : jusqu’à 400 euros
• Hello Prime : jusqu’à 1 000 euros

Le découvert autorisé

Nous avons mentionné le découvert autorisé plus haut dans notre comparatif BoursoBank vs Hello bank!. D’abord, il faut indiquer que celui-ci n’est pas disponible avec les cartes Welcome et Hello One, soit les offres d’entrée de gamme de chaque banque en ligne. Cela est assez logique, d’autres banques en ligne font de même. Par contre, il existe avec les formules Ultim et Metal ou Hello Prime.

Avec BoursoBank, vous pouvez activer l’option de découvert autorisé dont le montant est de 100 euros dès la réception de la carte. Il suffit d’aller dans votre espace personnel sur l’application mobile, la mise en place est immédiate et sans condition. Ensuite, vous pouvez aller jusqu’à 2 500 euros avec la carte Ultim et 10 000 euros avec la carte Metal, mais ces plafonds doivent être acceptés par la banque en ligne en fonction de plusieurs éléments comme les revenus ou les encours.

Avec Hello bank!, vous avez droit à une facilité de caisse sur la carte Hello Prime, le montant doit être déterminé avec la banque en ligne selon vos revenus.

Découvrir Hello bank!

BoursoBank et Hello bank! prélève seulement des agios lorsque votre compte est débiteur, mais aucune des deux ne facturent de commissions d’interventions — comme c’est le cas chez toutes les banques traditionnelles. Les taux débiteurs sont respectivement de 7% et 8%.

La grille tarifaire

Notre comparatif BoursoBank vs Hello bank! continue avec un rappel global des prix de chaque carte bancaire.

Les prix des cartes bancaires de BoursoBank

• Welcome : gratuite
• Ultim : gratuite
• Metal : 9,90 euros par mois

Les prix des cartes bancaires de Hello bank!

• Hello One : gratuite
• Hello Prime : 5 euros par mois

Le compte courant

BoursoBank et Hello bank! proposent une offre qui inclut un compte courant avec leur carte bancaire, ceux-ci sont donc inclus avec la carte bancaire de votre choix. Si nous avons évoqué rapidement les conditions d’éligibilité, il faut préciser que la procédure pour ouvrir un compte se fait en ligne depuis le site ou l’application mobile.

Chez BoursoBank et Hello bank!, moins de 10 minutes suffisent pour remplir le formulaire et ajouter les documents. Par la suite, les deux établissements prennent quelques jours pour confirmer votre dossier et vérifier votre situation avant l’ouverture de votre compte. Dès que votre compte est accessible par vos soins, il faut faire un dépôt initial de 300 euros (ce montant est valable) pour la majorité des offres. Dès que c’est fait, votre compte est officiellement actif.

La carte bancaire que vous avez choisie est envoyée par voie postale en quelques jours dans tous les cas.

Découvrir BoursoBank

L’alimentation du compte

Les banques en ligne ne disposent pas d’agences physiques comme les banques traditionnelles, ce qui explique en partie pourquoi leurs offres sont plus abordables que celles de ces dernières. Par conséquent, la question de l’alimentation du compte courant se pose.

Alimenter son compte chez BoursoBank

• Virement bancaire
• Dépôt de chèque (via un envoi par voie postale)

Alimenter son compte chez Hello bank!

• Virement bancaire
• Dépôt d’espèces (via un automate de dépôt dans une agence BNP Paribas France Métropolitaine)
• Dépôt de chèque (via une agence BNP Paribas ou la fonctionnalité Scan de chèques)

C’est un gros avantage de Hello bank! face à BoursoBank. Et pour cause, la banque en ligne profite du soutien de sa maison-mère BNP Paribas afin de permettre aux clients de déposer des espèces et des chèques directement auprès des guichets automatiques de la banque traditionnelle. En France, il y a donc plus de 2 000 agences qui peuvent accepter les dépôts d’espèces et de chèques. Anciennement Boursorama Banque, BoursoBank ne permet pas de déposer d’espèces et les chèques doivent être envoyés par la poste.

La gestion du compte

BoursoBank et Hello bank! comptent toute deux sur une application mobile qui permet de gérer votre compte et vos produits bancaires. Dans les deux cas, on retrouve plusieurs options très pertinentes. À noter que BoursoBank a été élue meilleure banque numérique en Europe par l’agence D-Rating. En utilisant son site internet ou son application mobile, vous pouvez gérer tous vos produits bancaires et vos services en toute autonomie. Voici le détail.

Les fonctionnalités de BoursoBank

• Consultation du solde de votre compte
• Catégorisation automatique des dépenses
• Visualisation des factures
• Agrégation de comptes bancaires
• Notifications d’alerte par SMS et email
• Modification des plafonds de paiement et retrait
• Modification du code PIN
• Activation et désactivation du paiement sans contact
• Virements en France instantanés (Instant Payment Boursorama)
• Chèque en ligne
• Coffre-fort virtuel
• Service de mobilité bancaire EasyMove (pour changer de banque)
• Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
• Paiement mobile

Les fonctionnalités de Hello bank!

• Consultation du solde de votre compte
• Catégorisation automatique des dépenses
• Visualisation des factures
• Agrégation de comptes bancaires
• Notifications d’alerte selon les mouvements du compte
• Modification des plafonds de paiement et retrait
• Activation et désactivation du paiement sans contact (jusqu’à 50 euros)
• Virements SEPA instantanés
• Service de mobilité bancaire Hello Start + (pour changer de banque)
• Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
• Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay et Paylib)

BoursoBank se distingue avec le paiement mobile, notamment parce qu’il s’agit de la banque en ligne qui est compatible avec le plus grand nombre de solutions en France. Ainsi, on retrouve les services Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Fitbit Pay et Garmin Pay.

Chez Hello bank!, il faut se contenter d’Apple Pay et PayLib. Cependant, on rappelle qu’Apple Pay représente aujourd’hui une archi majorité des paiements par smartphone, Hello bank! n’a donc pas de véritable désavantage.

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Les produits bancaires

Notre comparatif BoursoBank vs Hello bank! continue avec les autres produits bancaires. Nous l’avons dit, les banques en ligne ne se concentrent pas seulement sur un compte courant avec des cartes bancaires. C’est ce qui fait qu’elles vont plus loin que les néobanques comme N26 et Revolut tout en concurrençant les banques traditionnelles.

Les Livrets d’épargne

Les Livrets d’épargne sont présents chez Boursorama Banque, maintenant BoursoBank, et Hello bank!. Le plus populaire est le Livret A et il est réglementé par l’État, ce qui veut dire que ses caractéristiques sont similaires chez toutes les banques. À ce jour, toutes les autres banques en ligne ou presque proposent ce livret incontournable pour les Français. Pour information, ce sont 55 millions de Livret A qui ont été ouverts en France. On rappelle qu’un seul Livret A est accepté par personne.

Livret A

• Livret préféré des Français
• Plafond : 22 950 euros
• Taux de rémunération : 3% net
• Limite : 1 livret par personne

Sinon, BoursoBank propose également un LDDS, autre produit d’épargne réglementé par l’État et apprécié par le public.

LDDS (livret de développement durable et solidaire)

• Livret complémentaire du Livret A
• Plafond : 12 000 euros
• Taux de rémunération : 3% net
• Limite : 1 livret par personne

BoursoBank affiche aussi un PEL (Plan Épargne Logement) et un CEL (Compte Épargne Logement) dans sa gamme, ce qui n’est pas le cas de Hello bank!. Toutefois, ces banques en ligne se dotent d’un Livret d’épargne non réglementé par l’État qui peut aussi s’avérer pertinent pour ne pas laisser l’argent stagner sur un compte courant.

Le Livret Bourso+

• Gratuit et sans frais
• Plafond : pas de plafond
• Taux de rémunération : 2,50% annuel brut
• Soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux

Le Livret d’épargne Hello +

• Gratuit et sans frais
• Plafond : pas de plafond
• Taux de rémunération : évolutif (0,5% annuel brut pour la tranche de 0 euro et 49 999 euros puis 0,6% annuel brut pour la tranche supérieure ou égale à 50 000 euros)
• Soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux

Que ce soit les Livrets d’épargne de BoursoBank ou Hello bank!, tous sont gratuits et sans frais. En parallèle, l’épargne est également accessible à tout moment et il suffit de réaliser un virement interne vers votre compte courant. À l’inverse, vous pouvez épargner facilement avec des versements libres ou programmes du montant de votre choix. Par contre, ces livrets d’épargne sont soumis au PFU, il faudra donc payer 30% à l’Etat sur votre rendement.

Les crédits

BoursoBank et Hello bank! se dotent aussi de plusieurs crédits dans leur gamme. Chez les deux banques en ligne, on retrouve un crédit immobilier et un crédit à la consommation qui vous permet de réaliser le projet personnel de votre choix.

Découvrir Hello bank!

Quel que soit le crédit que vous prenez chez BoursoBank et Hello bank!, vous pouvez déposer une demande directement en ligne, après quoi vous recevez une réponse de principe immédiate. Ensuite, il faut attendre quelques jours pour la réponse définitive de la banque en ligne. Sur ce point, les deux établissements se ressemblent.

L’assurance-vie

L’assurance vie fait partie des offres de BoursoBank et Hello bank!. La filiale de Société Générale vous laisse le choix entre la gestion libre et la gestion pilotée tandis que la seconde propose uniquement la gestion pilotée. Dans les deux cas, on rappelle que ce produit bancaire est soumis aux évolutions du marché, ce qui veut dire qu’il présente un risque éventuel de pertes.

Plus généralement, votre épargne est investie sur des supports en unité de compte ou des fonds en Euro avec une assurance vie chez BoursoBank ou Hello bank!. La gestion se fait selon votre profil et le risque que vous souhaitez prendre. Dans tous les cas, nous vous recommandons de choisir la gestion pilotée.

En conclusion, BoursoBank ou Hello bank! ?

Il est temps de conclure notre comparatif BoursoBank vs Hello bank!. Ce qu’il faut comprendre, c’est qu’il n’est pas facile d’élire un véritable gagnant, car les deux banques en ligne présentent de nombreux avantages tout en se destinant au même public avec des offres accessibles. Sans surprises, elles figurent aussi sur la première et deuxième places des meilleures banques en ligne de France, aussi bien en termes de caractéristiques que de nombre de clients.

À nos yeux, c’est quand même BoursoBank qui prend l’ascendant grâce son offre Ultim. Cette offre gratuite et sans condition de revenus s’adresse aussi bien à des personnes qui restent en France qu’à ceux qui voyagent, ne serait-ce que parce que les paiements sont gratuits et illimités dans le monde — que ce soit en euro ou en devise. C’est clairement la formule à privilégier. Si la formule gratuite Hello One se limite à une Visa Classic, la carte Ultim est similaire à une Visa Premier : vous avez donc des garanties et assurances incluses.

Découvrir BoursoBank

Découvrir Hello bank!

En face, Hello bank! présente tout de même plusieurs avantages avec son offre premium. D’abord, sa carte Hello Prime profite des paiements et des retraits entièrement gratuits dans le monde (en euros et en devises) pour seulement 5 euros par mois. En comparaison, la carte Metal de BoursoBank dispose des mêmes qualités à l’étranger, mais pour 9,90 euros par mois.

L’autre avantage de Hello bank!, c’est le fait que la banque en ligne permette à ses clients de faire des dépôts d’espèces directement auprès des distributeurs automatiques de sa maison mère BNP Paribas, le tout de manière illimitée et gratuite. C’est aussi ce qui explique que notre comparatif entre les deux établissements s’avère très serré. Si vous avez de l’argent liquide à gérer, il est recommandé donc opter pour la filiale du groupe BNP, car Boursorama Banque ne permet pas d’alimenter son compte avec des espèces.

Enfin, on apprécie le fait que BoursoBank et Hello bank! s’appuient toutes deux sur une large gamme de produits bancaires avec des Livrets d’épargne, des crédits ou encore une assurance-vie. Pour ce qui est de cette offre, aucune des deux n’a à envier les établissements traditionnels : elles sont au même niveau. En somme, vous pouvez tout à fait choisir l’une de ces banques en ligne pour en faire votre compte bancaire principal.