Il existe plusieurs banques en ligne sur le marché en France, si bien qu’il peut être difficile de trouver l’offre la plus adaptée à ses attentes et son budget. Parmi les établissements les plus populaires auprès du public, on retrouve Hello bank! et BforBank. Alors, laquelle choisir ?
Afin de vous aider à choisir, nous avons mis en place un comparatif Hello bank! vs BforBank. Dans celui-ci, nous allons nous pencher sur les détails, les caractéristiques et les prix de chaque banque en ligne pour que vous puissiez y voir plus clair.
Comme toutes les banques en ligne, Hello bank! et BforBank misent sur un compte courant accompagné de plusieurs cartes bancaires. On retrouve également d’autres produits bancaires comme des solutions d’épargne, des crédits ou encore une assurance vie. Ce sont tous ces éléments que nous allons évoquer dans notre comparatif.
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Retraits en devises : Gratuits • Paiements en devises : Gratuits
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Notre comparatif Hello bank! vs BforBank
Avant de commencer notre comparatif Hello bank! vs BforBank, il faut préciser que les banques en ligne appartiennent toutes à des banques traditionnelles. Hello bank! appartient à BNP Paribas, elle a été conçue en 2013 et rassemble plus de 700 000 clients au printemps 2022. De son côté, BforBank est une filiale de Crédit Agricole, elle a fait son arrivée sur le marché en 2009 pour un total de plus de 200 000 clients à l’heure actuelle.
Hello bank! et BforBank ont de nombreux points communs. La première se destine au grand public avec une offre simple et accessible, la banque en ligne a le mérite de proposer le dépôt d’espèces — ce qui est un bel avantage face à son concurrent. En face, la filiale de Crédit Agricole se présentait comme la banque en ligne la plus premium pendant des années, mais ce n’est plus le cas depuis son récent repositionnement. Désormais, elle souhaite s’adresser à une clientèle plus large avec des produits bancaires destinés au plus grand nombre.
Les conditions d’éligibilité
Pour ouvrir un compte et devenir client chez Hello bank! ou BforBank, il faut respecter quelques conditions d’éligibilité, ce sont les mêmes chez les deux banques en ligne. Voici le détail.
- Être majeur
- Résider en France (fiscalement et physiquement)
- Être titulaire d’un compte bancaire ouvert en France à son nom
- Ne pas faire l’objet d’incidents bancaires auprès d’autres organismes financiers
Les cartes bancaires de Hello bank! et BforBank
Nous l’avons dit, Hello bank! et BforBank proposent une offre qui reposent sur un compte courant et plusieurs cartes bancaires. Voici le récapitulatif des formules mises en avant par les deux banques en ligne.
Les cartes bancaires de Hello bank!
Les cartes bancaires de BforBank
- BforBASIC
- BforZEN
Le réseau
Que ce soit Hello bank! ou BforBank, les cartes bancaires des banques en ligne fonctionnent avec le réseau Visa. Dans les deux cas, cela vous permet de bénéficier de points d’accès auprès de millions de commerçants et de distributeurs automatiques à travers le monde.
De plus, les cartes bancaires de Hello bank! et BforBank bénéficient forcément de garanties et d’assurances incluses avec Visa. Elles varient selon l’offre que vous prenez auprès de chaque banque en ligne.
Une offre gratuite
Chez Hello bank! et BforBank, on retrouve forcément une offre entièrement gratuite. Vous bénéficiez d’une carte bancaire et d’un compte courant sans être voué à dépenser un centime chaque année. En comparaison, sachez que les frais bancaires d’un établissement traditionnel sont de 220 euros par an et par personne environ, autant dire que vous pouvez choisir l’alternative de votre choix pour être certain de réaliser des économies.
Avec Hello bank, l’offre gratuite est Hello One, elle permet de bénéficier d’une carte de débit immédiat à autorisation systématique. Elle est accessible sans condition de revenus et d’utilisation. En conséquence, vous êtes libre d’en faire la demande sans devoir justifier d’un certain niveau de revenus mensuel et vous pouvez l’utiliser quand vous le souhaitez. D’autres banques en ligne — dont BforBank — requièrent un usage de la carte bancaire au moins une fois par mois, sinon elles facturent des frais aux clients.
Le fait que la carte Hello One de Hello bank! soit à autorisation systématique signifie que votre compte est interrogé à chaque opération. Si le solde de votre compte n’est pas suffisant, la transaction est refusée — à quelques exceptions près comme le péage ou le parking.
Dans le détail, la carte Hello One de Hello bank! inclut les retraits et les paiements gratuits en France. À l’étranger, les paiements en devises sont gratuits et les retraits en devises sont également gratuits à condition qu’ils soient effectués auprès d’un distributeur BNP Paribas ou de ses filiales, sinon ils sont facturés 1,50% du montant retiré quelle que soit la devise.
Pour sa part, BforBank mise sur une offre gratuite, il s’agit de la carte BforBASIC. Celle-ci ne s’accompagne pas non plus de condition de revenus. En contrepartie, c’est une carte de paiement à autorisation systématique, ce qui veut dire que vous n’avez pas de découvert autorisé.
Plus généralement, la carte bancaire BforBASIC de BforBank inclut gratuitement les paiements en euro en France et dans la zone SEPA, là où vous avez droit à un retrait gratuit pas mois dans la même zone, les suivants sont facturés un euro. Autrement, les paiements et les retraits en devises étrangères (hors zone SEPA) sont facturés à hauteur de 1,95% du montant de la transaction.
Une offre payante
En plus de leurs offres gratuites, Hello bank! et BforBank proposent toutes deux une offre payante. La première est baptisée Hello Prime tandis que la seconde porte le nom de BforZEN.
Chez Hello bank!, la carte bancaire Hello Prime s’accompagne d’une condition de revenus. Si vous prenez cette offre, vous devez justifier de 1 000 euros net par mois (avant impôt) pour un compte individuel ou 2 000 euros net par mois pour un compte joint. Avec la carte BforZEN, vous n’avez pas besoin de prouver vos revenus, sachant que c’est aussi une carte de paiement à autorisation systématique.
En termes de prix, les cartes Hello Prime et BforZEN sont toutes les deux payantes, vous l’avez compris. La première est au prix de 5 euros par mois, soit 60 euros par an. Face à elle, l’offre BforZEN revient à 4 euros par mois, soit 48 euros par an. Autant dire que les deux produits bancaires se situent dans la même gamme de prix.
Avec la carte Hello Prime, les paiements et les retraits en euros et en devises sont gratuits en France comme à l’étranger, que les retraits soient réalisés auprès d’un distributeur du réseau BNP Paribas ou non. Chez BforZEN, vous avez droit aux paiements gratuits dans la zone euro et jusqu’à 1 000 euros de paiement hors zone Euro (puis facturation de 1,95% sur le montant). Sinon, vous avez droit à cinq retraits gratuits par mois dans la zone Euro (puis 1 euro par retrait).
Les conditions de revenus
Nous allons continuer notre comparatif Hello bank! vs Hello Prime avec un récapitulatif des offres des deux banques en ligne ainsi que leurs caractéristiques, dont celles que nous n’avons pas encore évoquées jusqu’ici. D’abord, voici le rappel des conditions de revenus pour chaque carte bancaire.
Les conditions de revenus chez Hello bank!
- Hello One : Pas de condition de revenus
- Hello Prime : 1 000 euros net par mois (ou 2 000 euros net par mois à deux pour un compte joint)
Les conditions de revenus chez BforBank
- BforBASIC : Pas de condition de revenus
- BforZEN : Pas de condition de revenus
Les plafonds
Après avoir évoqué les conditions de revenus, il est temps de mentionner les plafonds des cartes de Hello bank! et BforBank, voici le détail de chaque formule.
Les plafonds de paiements Hello bank! (sur 30 jours) :
- Hello One : jusqu’à 1 000 euros
- Hello Prime : jusqu’à 2 500 euros
Les plafonds de paiements BforBank (sur 30 jours) :
- BforBASIC en carte physique : 1 500 euros (sur 30 jours glissants)
- BforBASIC en carte virtuelle : 500 euros (sur 30 jours glissants)
- BforZEN en carte physique : 3 000 euros (sur 30 jours glissants)
- BforZEN en carte virtuelle : 1 000 euros (sur 30 jours glissants)
Les plafonds de retraits Hello bank! (sur 7 jours) :
- Hello One : jusqu’à 400 euros
- Hello Prime : jusqu’à 1 000 euros
Les plafonds de retraits BforBank (sur 7 jours) :
- BforBASIC : 500 euros
- BforZEN : 1 000 euros
Le découvert autorisé
L’autre point à prendre en compte est le découvert autorisé de Hello bank! et BforBank, sachez qu’il est disponible chez la première banque en ligne seulement. Avec la carte Hello One, il n’y a pas de découvert autorisé, parce qu’il s’agit d’une carte assez basique, gratuite et à autorisation systématique. Avec la carte Hello Prime, il y a une facilité de caisse dont le montant est à déterminer selon vos revenus, le taux débiteur des agios est de 8% et vous pouvez avoir un compte débiteur durant 15 jours consécutifs.
Chez BforBank, aucune carte bancaire ne s’accompagne d’un découvert autorisé, car ce sont des cartes de paiement à autorisation systématique. À chaque paiement, le système vérifie que vous avez le montant nécessaire à la transaction, faute de quoi celui-ci n’est pas réalisable. Une fois de plus, on retrouve les traditionnels agios, mais le taux débiteur est de 16%.
Hello bank! et BforBank ne prélèvent aucune commission d’intervention en cas de découvert, des frais qui sont automatiquement prélevés chez toutes les banques traditionnelles et qui peuvent vite monter jusqu’à 80 euros par mois même si vous passez la limite de découvert autorisé d’un euro.
Les assurances
Les assurances sont un autre élément à prendre en compte dans notre comparatif Hello bank! vs BforBank. Il faut savoir que toutes les cartes des banques en ligne s’accompagnent d’assurances et de garanties, sauf les cartes Hello One et BforBASIC qui sont les plus basiques de la gamme.
De l’autre côté, les cartes Hello Prime et BforZEN mise sur des assurances et des garanties qui sont au niveau d’une Visa Premier. Vous pouvez en savoir plus sur en consultant notre avis sur BforBank.
Les prix
Voici un récapitulatif des prix des cartes bancaires de Hello bank! et Hello Prime.
Les prix des cartes bancaires Hello bank!
- Hello One : gratuite
- Hello Prime : 5 euros par mois (60 euros par an)
Les prix des cartes bancaires BforBank
- BforBASIC : gratuite
- BforZEN : 4 euros par mois (48 euros par an)
Le compte courant
Il est temps de continuer notre comparatif Hello bank! vs BforBank en évoquant les comptes courants des banques en ligne. Nous avons évoqué rapidement les conditions d’éligibilité, il faut désormais se pencher sur l’ouverture d’un compte. Dans les deux établissements, toute la procédure se fait directement en ligne, il ne faut pas plus de quelques minutes pour remplir le formulaire et ajouter les documents requis en pièce jointe, le tout sans aucun document papier.
Ensuite, il faut attendre quelques jours pour la vérification puis l’ouverture du compte courant par Hello bank! ou BforBank, après quoi vous devez effectuer le versement initial pour la validation. Vous recevez également la carte bancaire en quelques jours par voie postale.
L’alimentation du compte
Hello bank! et BforBank proposent des options différentes pour alimenter son compte courant, voyons ce qu’il en est.
Alimenter son compte chez Hello bank!
- Virement bancaire
- Dépôt d’espèces (via un automate de dépôt dans une agence BNP Paribas France Métropolitaine)
- Dépôt de chèque (via une agence BNP Paribas ou la fonctionnalité Scan de chèques)
Alimenter son compte chez BforBank
- Virement bancaire
- Dépôt de chèque (via un envoi par voie postale)
Face à BforBank, Hello bank! prend l’avantage sur ce point en proposant le dépôt d’espèces et de chèques directement auprès des guichets automatiques de BNP Paribas. C’est la seule banque en ligne à proposer cette option de manière illimités et gratuite, ce qui en fait l’établissement à privilégier si vous avez souvent de l’argent à déposer.
La gestion du compte
Que ce soit chez Hello bank! ou BforBank, la gestion du compte courant et de la carte bancaire se font en ligne depuis l’application mobile. Les banques en ligne misent sur un service simple et efficace qui offre son lot de fonctionnalités, voici le détail.
Les fonctionnalités de Hello bank!
- Consultation du solde de votre compte
- Catégorisation automatique des dépenses
- Visualisation des factures
- Agrégation de comptes bancaires
- Notifications d’alerte selon les mouvements du compte
- Modification des plafonds de paiement et retrait
- Activation et désactivation du paiement sans contact (jusqu’à 50 euros)
- Virements SEPA instantanés
- Service de mobilité bancaire Hello Start + (pour changer de banque)
- Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
- Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay et Paylib)
Les fonctionnalités de Bforbank
- Consultation du solde de votre compte
- Catégorisation automatique des dépenses
- Notifications d’alerte par SMS et email
- Modification instantanée des plafonds de paiement et retrait
- Modification du plafond de découvert autorisé
- Blocage temporaire de la carte bancaire ou de certaines opérations (paiement sur internet…)
- Activation et désactivation du paiement sans contact (jusqu’à 50 euros)
- Service de mobilité bancaire (pour changer de banque)
- Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
- Paiement mobile (Apple Pay et Google Pay uniquement)
Les produits bancaires
Hello bank! et BforBank ne proposent pas uniquement un compte courant et des cartes bancaires. En tant que banque en ligne, elles comptent aussi sur d’autres produits bancaires qui permettent aux clients d’en faire leur banque principale.
Les Livrets d’épargne
Chez Hello bank!, on retrouve plusieurs Livrets d’épargne, à l’exemple du Livret A. On rappelle que cette solution est réglementée par l’État, ses caractéristiques restent donc similaires peu importe la banque en ligne, voici le détail.
Livret A
- Livret préféré des Français
- Plafond : 22 950 euros
- Taux de rémunération : 1% net
- Limite : 1 livret par personne
Sinon, Hello bank! et BforBank mettent toutes deux en avant leur propre Livret d’épargne. Ceux-ci sont non réglementés par l’État, mais ils sont aussi rémunérés, voici le détail.
Le Livret d’épargne Hello +
- Gratuit et sans frais
- Plafond : pas de plafond
- Taux de rémunération : évolutif (0,02% annuel brut pour la tranche de 0 euro et 49 999 euros puis 0,05% annuel brut pour la tranche supérieure ou égale à 50 000 euros)
- Soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux
Le Livret d’épargne Bfor+
- Gratuit et sans frais
- Plafond : 4 millions d’euros
- Taux de rémunération : 1% annuel brut
- Soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux
Les crédits
Chez Hello bank!, on retrouve un crédit immobilier et un crédit à la consommation. Dans le cas du premier, le TAEG n’est pas affiché sur le site officiel des banques en ligne, il faut faire une demande en ligne pour le connaître.
Sinon, sachez que vous pouvez faire une demande de crédit immobilier ou la consommation directement en ligne chez Hello bank!, après quoi vous obtenez une réponse de principe immédiate puis une réponse définitive en quelques jours suite à la validation de votre dossier.
En comparaison, BforBank ne propose plus de crédit immobilier depuis sa refonte. La banque en ligne mise désormais sur un prêt personnel dont le montant peut varier entre 3 001 et 75 000 euros.
L’assurance vie
Hello bank! affiche une assurance vie dans leur offre, ce qui n’est plus le cas de BforBank. La première mise uniquement sur la gestion pilotée, là où vous n’avez pas de frais de droits d’entrée ni sur les arbitrages. Pour rappel, la gestion libre vous laisse la possibilité de choisir vous-même comment vous souhaitez investir votre épargne dans les supports en unité de compte ou les fonds en Euro sur les marchés boursiers.
La seule assurance mise en avant par BforBank est assurance mobile pour tous vos appareils, il ne s’agit donc pas d’une assurance vie ou d’un produit d’épargne.
En conclusion, faut-il choisir Hello bank! ou BforBank ?
Il est temps de terminer notre comparatif Hello bank! vs BforBank. À nos yeux, il est assez difficile d’élire la meilleure banque en ligne, car les deux établissements proposent leurs avantages et répondent à des besoins spécifiques à des profils différents.
S’il fallait vraiment choisir, nous avons une préférence pour Hello Bank! et son offre Hello Prime. Et pour cause, les conditions de revenu restent relativement accessibles, au même titre que son tarif de 5 euros par mois qui représente la somme de 60 euros par an. Avec cette formule, vous êtes certain de profiter des paiements et des retraits gratuits en France ou à l’étranger — que ce soit en euros ou en devises.
Plus généralement, on apprécie beaucoup le fait que Hello bank! mise sur le dépôt d’espèces et de chèques directement auprès des distributeurs automatiques de BNP Paribas. BforBank propose juste l’envoi de chèque par voie postale, ce qui ralentit l’encaissement, le tout sans permettre à ses clients de déposer de l’argent pour alimenter leur compte courant.
Sinon, vous pouvez également miser sur la formule gratuite Hello One. Celle-ci est très complète, donne accès à tous les produits d’une banque traditionnelle et elle sera parfaite pour un usage quotidien. Si vous ne devez pas voyager régulièrement, ce sera le choix à privilégier (quitte à ajouter une carte N26 ou Revolut gratuite pour vos déplacements à l’étranger).
Si Hello bank! prend le pas sur BforBank, cette dernière n’en reste pas moins une excellente banque en ligne. On retrouve deux cartes bancaires qui permettent à chacun de s’y retrouver. Si vous cherchez une carte bancaire équivalente à l’offre Hello Prime, BforZEN est une option très convaincante également.
Avec Hello bank!, vous profitez forcément des autres produits de chaque banque en ligne, à l’exemple des Livrets d’épargne ou de l’assurance vie, en plus du crédit immobilier et du crédit à la consommation, ce qui reste une excellente qualité. En comparaison, BforBank compte sur un Livret d’épargne unique et un prêt personnel.
Hello bank!
