Hello bank! est une banque en ligne très populaire en France. Il s’agit d’une filiale de BNP Paribas, ce qui fait qu’elle peut compter sur la force de frappe de la banque traditionnelle tout en conservant son indépendance afin de proposer des offres qui se démarquent sur le marché. C’est ce qu’elle fait avec ses deux cartes bancaires, dont la carte Hello Prime.
La carte Hello Prime est l’offre premium de Hello bank!, là où à la carte Hello One qui se positionne comme une référence d’entrée de gamme. D’ailleurs, toutes les deux existent depuis quelques années, elles sont nées après que la banque en ligne ait réalisé une refonte globale de son offre pour continuer de rivaliser avec les néobanques.
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Offre gratuite et sans condition
Zéro frais à l'étranger
Meilleur livret d'épargne
Prime : 1€ par mois / 6 mois
Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 10 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : Gratuits • Paiements en devises : Gratuits
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Les caractéristiques de la carte Hello Prime de Hello bank!
Avant toute chose, la carte Hello Prime est une carte bancaire payante avec condition de revenus, à l’inverse de la carte Hello One qui est gratuite sans conditions de revenus. Pour bénéficier de l’offre premium, il faut justifier d’un revenu minimum de 1 000 euros par mois avant impôts, c’est un point indispenable.
Dans le détail, le prix de la carte Hello Prime est de 5 euros par mois. À notre avis, ce tarif reste très convenable pour plusieurs raisons. Si on compare aux banques traditionnelles, aucune d’entre elles n’est capable de proposer l’équivalent d’une Visa Premier pour 5 euros par mois (ou 60 euros par an). Les offres équivalentes reviennent à 100 euros au moins sans compter les frais additionnels. Du côté des néobanques, aucune n’affiche une autre aussi complète en matière de gratuité des opérations à l’étranger pour un montant aussi compétitif, il faut forcément débourser plus tous les mois.
La carte Hello Prime de Hello bank! peut venir avec le débit immédiat ou le débit différé. Avec la première option, les retraits et les paiements sont prélevés tout de suite. Avec la deuxième, les retraits sont prélevés de suite alors que les paiements donnent lieu à un prélèvement unique des fonds à la fin du mois. Vous avez la possibilité de choisir l’un ou l’autre avec cette offre.
Compte tenu du fait que la carte Hello Prime de Hello bank! est payante, elle ne s’accompagne pas d’une utilisation minimum par mois. Pour rappel, ce n’est pas non plus le cas de la carte Hello One. Pour information, sachez que plusieurs banques en ligne facturent l’inactivité de leur carte sur une période déterminée, surtout avec leurs offres gratuites.
La carte Hello Prime de Hello bank! repose sur le réseau Visa, le logo est sur la carte physique. Par conséquent, elle bénéficie de toute la puissance de ce dernier, soit 1,4 million de distributeurs compatibles et 31 millions de commerçants dans le monde.
À cela, il faut ajouter qu’il est possible d’ouvrir un compte courant individuel ou joint auprès de Hello bank!. Si vous choisissez le compte commun, vous-même et votre co-titulaire avez droit à une carte Hello Prime chacun.
Les paiements et retraits à l’étranger
Avec la carte de Hello Prime de Hello bank!, tous les retraits et les paiements en France et à l’étranger sont entièrement gratuits et illimités même hors des zones SEPA. Avec la carte Hello One, il faut forcément retirer dans des distributeurs du groupe BNP Paribas pour éviter les frais, ce n’est pas le cas avec cette carte premium.
Cet élément est l’un des gros points forts de la carte Hello Prime mise en avant par Hello bank!. Et pour cause, les opérations à l’étranger sont concernées par des frais avec la plupart des cartes bancaires. De fait, il faut souvent se tourner vers une Visa Infinite pour que cela ne soit pas le cas… et celle-ci revient vite entre 400 et 500 euros à l’année.
Du côté des banques en ligne, BoursoBank propose la carte Metal avec les mêmes caractéristiques avantageuses à l’étranger. Néanmoins, son prix est de 9 euros par mois, contre 5 euros par mois pour la carte Hello Prime de Hello bank!,.
Les plafonds de paiement et de retrait
Comme toutes les cartes bancaires, l’offre Hello Prime de Hello bank! s’accompagne de plafonds de retraits et de paiements. Ceux de la formule premium de la banque en ligne ne sont pas sans rappeler les plafonds d’une Visa Premier.
Voici le détail des plafonds de la carte bancaire.
- Retrait : jusqu’à 1 000 euros (sur 7 jours)
- Paiement : jusqu’à 2 500 euros (sur 30 jours)
Avec Hello bank!, vous pouvez modifier les plafonds de la carte Hello Prime directement depuis votre espace client sur l’application mobile. La modification est temporaire (trois mois) ou permanente, mais elle se fait sous couvert d’acceptation de la banque en ligne selon des critères comme vos revenus.
Il y a un découvert autorisé avec la carte Hello Prime de Hello bank!, celui-ci est baptisé facilité de caisse chez la banque en ligne. Son montant est déterminé dans votre contrat, il peut varier selon vos revenus et vos encours. Plus clairement, il est possible d’avoir un compte courant débiteur sur une durée maximale de 15 jours par période de 30 jours consécutifs. À cela, il faut ajouter que des agios sont prélevés au taux nominal conventionnel indiqué sur le contrat dès que le compte est débiteur.
Sinon, il n’y a aucune commission d’intervention en cas de découvert autorisé chez Hello bank!, ce qui est vraiment avantageux face aux banques traditionnelles.
Les assurances et garanties
La carte Hello Prime de Hello bank! bénéficie de l’assurance et de la garantie du niveau d’une carte Visa Premier, soit jusqu’à 2 001 600 euros. Dans le détail, la formule inclut une protection étendue au quotidien et lors des déplacements avec :
- Une garantie décès et invalidité
- Une responsabilité civile à l’étranger
- La garantie neige et montagne,
- La garantie annulation ou modification de voyage
- La garantie retard, perte ou vol de bagage
- La garantie location de véhicules
Sinon, la carte Hello Prime de Hello bank! comprend également une assistance médicale avec frais médicaux et autres remboursements. On retrouve aussi une solution de dépannage à l’étranger en cas de perte, de vol ou d’utilisation frauduleuse de votre carte. À l’étranger, vous pouvez bénéficier d’une solution de dépannage avec une carte de remplacement provisoire expédiée sous 72 heures ainsi qu’une avance en espèce en devises locales.
Les fonctionnalités de la carte Hello Prime
L’application mobile de Hello bank! vous permet de profiter de nombreuses fonctionnalités liées à la carte Hello Prime et au compte courant. Vous avez accès à toutes ces options depuis votre espace personnel, voici la liste des options de la banque en ligne.
- Consultation du solde de votre compte
- Catégorisation automatique des dépenses
- Visualisation des factures
- Agrégation de comptes bancaires
- Virements SEPA instantanés
- Dépôt de chèques et d’espèces
- Notifications d’alerte selon les mouvements du compte
- Modification des plafonds de paiement et retrait
- Activation et désactivation du paiement sans contact (jusqu’à 50 euros)
- Service de mobilité bancaire Hello Start + (pour changer de banque)
- Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
- Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay et Paylib)
En plus de la carte Hello Prime, Hello bank! avance un autre élément de choix à notre avis. Comme elle appartient à BNP Paribas, elle permet aux clients de la banque en ligne de déposer des espèces et des chèques directement auprès des guichets automatiques du groupe.
En comparaison avec Hello bank!, BoursoBank et de nombreux autres acteurs ne permettent pas aux clients de déposer des espèces, car ils ne dédient pas d’espace physique à cette option.
La carte virtuelle Hello Prime
Avec la carte Hello Prime de Hello bank!, vous pouvez aussi obtenir une carte virtuelle Hello Prime. Il s’agit d’une carte dématérialisée, elle est donc sans aucun support physique. Encore une fois, vous pouvez prendre l’option débit immédiat ou différé lors de la commande.
La carte virtuelle de Hello bank! a droit à un numéro, une date limite et un cryptogramme. Elle est disponible sur votre espace client depuis l’application mobile, sa période de validité est de 3 ans, après quoi elle est renouvelée automatiquement par la banque en ligne.
Cette carte virtuelle Hello Prime signée Hello bank! vous permet d’effectuer des paiements en ligne ou des paiements mobiles. Compte tenu du fait qu’elle soit dématérialisée, vous ne pouvez pas faire de retraits avec, évidemment. Vous pouvez également modifier les plafonds pour une durée de trois mois depuis l’application mobile.
Voici le détail des plafonds de la carte virtuelle Hello Prime.
- Retrait : pas de retrait
- Paiement : jusqu’à 1 200 euros (sur 30 jours)
Comment commander une carte Hello Prime chez Hello bank! ?
La réception de la carte Hello Prime de Hello bank! se fait dans la foulée de l’ouverture d’un compte courant auprès de la banque en ligne. Lors de l’inscription, vous avez le choix entre les offres Hello One et Hello Prime, ce qui vaut pour un compte individuel ou joint, on le rappelle.
Ouvrir un compte
L’ouverture d’un compte chez Hello bank! est simple et rapide. Pour ce faire, il faut se rendre sur le site ou l’application mobile de la banque en ligne et réaliser les étapes suivantes.
On apprécie le fait que tout se fasse directement en ligne chez Hello bank! même la transmission de documents, à l’exception de l’envoi de la carte bancaire Hello Prime qui se fait logiquement par voie postale. Voici les étapes qu’il faut suivre.
- Remplir le formulaire d’inscription en ligne
- Fournir une signature électronique pour le contrat avec le code confidentiel reçu par SMS
- Envoyer les pièces justificatives
- Attendre la réponse de Hello bank!
- Effectuer un premier versement sur le compte pour l’activation
Les pièces justificatives à fournir pour valider l’ouverture d’un compte Hello bank! sont les suivantes :
- Un justificatif d’identité
- Un justificatif de domicile
- Un RIB avec votre nom et prénom
- Votre dernier justificatif de revenus
- Une signature manuscrite sur une feuille blanche
Pour rappel, le justificatif de revenus sert à prouver que vos revenus sont de 1 000 euros par mois avant impôts au moins. C’est la condition pour accéder à la carte Hello Prime chez Hello bank!.
Il se peut que vous soyez déjà client chez BNP Paribas, propriétaire de Hello bank!. Dans ce cas, vous n’avez pas besoin de réaliser le versement initial pour confirmer l’ouverture du compte courant chez la banque en ligne. Par contre, il faut quand même transmettre les documents sur l’application mobile, en particulier le fameux justificatif de revenus.
Recevoir et activer la carte
Après l’ouverture du compte courant, la carte Hello Prime est expédiée par Hello bank! en courrier prioritaire, si bien que l’expédition prend quelques jours ouvrés à peine. Pendant ce délai, vous pouvez utiliser la carte virtuelle de suite sans avoir reçu la carte physique.
Le code PIN est transmis par SMS selon les étapes suivantes :
- Réception d’un SMS qui demande votre clé d’activation
- Recherche de la clé d’activation depuis votre espace client sur l’application mobile
- Réponse au SMS avec la clé d’activation (sans autre mot ni signe dans le message)
- Activation automatique du code PIN
Pour activer la carte Hello Prime de Hello bank!, il suffit de faire un retrait ou un paiement en utilisant votre code PIN.
Notre avis sur la carte Hello Prime
Notre avis sur la carte Hello Prime de Hello bank! arrive à sa conclusion. Pour nous, cette offre est un excellent choix parmi les différentes gammes des banques en ligne sur le marché. Et pour cause, elle profite d’un prix très bas de 5 euros par mois alors que certaines de ses caractéristiques sont clairement au niveau d’une Visa Infinite. C’est valable pour les retraits et les paiements qui sont gratuits et illimités à l’étranger, par exemple.
Selon nous, la carte Hello Prime de Hello bank! n’a pas de véritable défaut. En effet, elle se gère aisément depuis votre espace personnel sur l’application mobile, que ce soit pour un blocage temporaire, pour un changement de plafond ou autre. C’est l’offre parfaite pour ceux qui veulent faire le choix d’une carte premium, mais aussi flexible pour un usage en France comme à l’étranger. Peu de concurrents peuvent se vanter de proposer une formule aussi attractive.
Hello bank!
