N26 You ou Revolut Premium : quelle offre de néobanque choisir ?

N26 You et Revolut Premium sont les formules les plus populaires des néobanques du même nom. Ces offres ont l’avantage de s’adresser au même public avec les mêmes caractéristiques, mais il existe des différences et des particularités propres à chacune. Alors, laquelle faut-il choisir ?

Découvrir N26

Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons établi un comparatif N26 You vs Revolut Premium. Dans ce guide complet, nous allons évoquer le détail et les avantages de ces formules, ce qui devrait vous permettre de comprendre pourquoi elles sont aussi prisées par le public.

Comparatif N26 You vs Revolut Premium

Notre comparatif N26 You versus Revolut Premium se doit de commencer par une présentation rapide des deux néobanques. La première a été fondée en Allemagne en 2013, elle réunissait plus de 8 millions de clients au total à la fin 2026. Pour sa part, la seconde vient d’Angleterre, elle existe depuis 2014 pour plus de 30 millions de clients en Europe pour plus de 2,4 millions en France à la même période.

Comme toutes les néobanques, N26 et Revolut proposent uniquement un compte courant et des cartes bancaires. C’est ce qui les sépare des banques en ligne, car ces dernières sont détenues par des banques traditionnelles, à l’instar de BoursoBank qui appartient à Société Générale. Ainsi, ces dernières peuvent proposer d’autres produits bancaires comme des Livrets d’épargne, des assurances vie ou des crédits.

Pendant plusieurs années, N26 et Revolut se sont appuyés sur une offre gratuite et unique au sein de leur gamme respective. Au fil du temps, elles ont fait évoluer leur gamme pour viser plus de clients, aussi bien des personnes en quête d’une formule pour le quotidien que pour le voyage. Le pari est réussi, car N26 You et Revolut Premium sont les offres les plus populaires des deux néobanques à ce jour.

Les conditions d’éligibilité

Pour commander une carte N26 You ou une Revolut Premium, il faut respecter à quelques critères obligatoires, mais ceux-ci restent beaucoup plus souples qu’une banque en ligne ou une banque traditionnelle. En effet, vous pouvez devenir client même si vous êtes en interdit bancaire, ce qui n’est pas le cas ailleurs que chez les néobanques. Voici le détail.

• Avoir au moins 18 ans
• Être résident permanent en France ou dans l’un des pays où N26 est présent (Allemagne, Espagne, Italie…
• Avoir un téléphone portable compatible
• Posséder un document d’identité (passeport ou carte d’identité)

Les cartes N26 You et Revolut Premium

Toutes les offres des néobanques, notamment N26 You et Revolut Premium, sont accessibles sans condition de revenus. De fait, vous n’avez pas besoin de gagner une certaine somme tous les mois et de devoir le justifier auprès des néobanques pour commander la carte bancaire de votre choix.

Sinon, il faut savoir que toutes les cartes bancaires des néobanques sont à débit immédiat et autorisation systématique. Avec cette dernière, chaque transaction interroge le solde de votre compte avant la validation du paiement ou du retrait. Si la somme requise est supérieure au solde, la transaction est refusée. Cela veut aussi dire que les cartes N26 You vs Revolut Premium sont des CB sans autorisation de découvert.

N26 You

• Prix : 9,90 euros par mois
• Une carte bancaire en couleur
• Une carte additionnelle en option
• Paiements illimités et sans frais en euros et en devises
• Retraits illimités et sans frais en devises
• 5 retraits gratuits en euros par mois
• Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
• Jusqu’à 10 sous-comptes
• Des sous-comptes partagés
• Arrondi à l’euro supérieur
• Des offres partenaires premium
• Des assurances et des garanties

Revolut Premium

• Prix : 9,99 euros par mois
• Une carte bancaire personnalisable
• Cartes virtuelles éphémères illimitées
• Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
• Retrait : 400 euros par mois
• Revolut Pro : cashback de 0,6%
• Revolut >18 : 2 comptes avec un accès intégral
• Frais de virement internationaux : remise de 20%
• Montant de change de devises sans frais supplémentaires : illimité
• Cashback sur les hébergements : jusqu’à 5%
• Opération boursière sans commission : 5 par mois
• Frais de bourse : 0,25%
• Frais de change sur les matières premières : 1,49% (frais minimum de 1 euro)
• Support client prioritaire (messagerie instantanée depuis l’application mobile)
• Assurances quotidiennes
• Assurance médicale internationale
• Assurance sport d’hiver
• Assurance vols retardés et bagages perdues ou endommagées
• Abonnements partenaires inclus
• Accès aux salons d’aéroports : réduction

Découvrir Revolut

Le premier avantage à souligner avec les cartes N26 You et Revolut Premium, c’est qu’elles profitent forcément des paiements et des retraits gratuits en euros et en devises, que ce soit en France ou à l’étranger. C’est un point qui reste très appréciable, que vous partiez souvent en voyage ou seulement de temps en temps.

Le réseau

Ensuite, N26 et Revolut ne proposent pas toujours le même réseau avec les cartes You et Premium, mais il est très similaire. On vous explique.

D’une part, toutes les cartes de N26 ont droit au réseau Mastercard. De l’autre côté, Revolut travaille aussi bien avec Mastercard que Revolut, si bien que l’attribution de l’émetteur est aléatoire, elle est définie selon l’offre et la zone géographique. Les deux réseaux s’avèrent aussi efficaces, mais surtout aussi accessibles à travers le monde, autant en volume de distributeurs automatiques que de commerçants partenaires.

Les plafonds

Comme toutes les banques, N26 et Revolut se dotent de plafonds de paiement et de retraits, mais aussi de virement pour la néobanque allemande. Ils sont valables pour les cartes N26 You vs Revolut Premium ainsi que pour le reste de la gamme à quelques exceptions près.

Les plafonds des cartes Revolut

• Paiement : jusqu’à 7 000 euros tous les 4 jours
• Retrait : jusqu’à 5 000 euros par jour

Les plafonds des retraits gratuits Revolut

• Revolut Standard : 200 euros (ou 5 retraits) par mois
• Revolut Plus : 200 euros par mois
• Revolut Premium : 400 euros par mois
• Revolut Metal : 800 euros par mois
• Revolut Ultra : 2 000 euros par mois

Les plafonds par jour des cartes N26

• Paiement : jusqu’à 5 000 euros
• Retrait : jusqu’à 2 500 euros

Les plafonds par mois des cartes N26

• Paiement : jusqu’à 20 000 euros
• Retrait : jusqu’à 10 000 euros

Les plafonds par jour des virements N26

• Virement sortant : jusqu’à 50 000 euros
• Virement entrant : illimité

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Les assurances

Nous avons évoqué rapidement les assurances et les garanties dans notre comparatif N26 You vs Revolut Premium. Il est temps d’y revenir plus en détail avec un récapitulatif complet.

Les assurances et garanties de la carte N26 You

Les garanties pour le quotidien

• Assurance mobilité (véhicule en libre-service) : couverture jusqu’à 20 000 euros en cas de dommages lors d’un trajet en voiture, trottinette ou à vélo
• Assurance sport d’hiver : couverture lors de vos séjours à la montagne en cas d’accident

Les garanties pour le voyage

• Couverture médicale en urgence : jusqu’à 1 000 000 euros pour vous, votre partenaire et vos enfants pendant vos voyages
• Assurance voyage : jusqu’à 10 000 euros d’indemnisation en cas d’annulation ou de modification d’un séjour
• Couverture pandémie : en cas d’urgence médicale à l’étranger, annulation et interruption de voyage liée au coronavirus.
• Assurance retard de vol : jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour les vols retardés de plus de 4 heures
• Assurance bagage (retard ou perte) : jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour un retard de plus de 12h, et jusqu’à 2 000 euros en cas de perte

Les assurances et garanties de la carte Revolut Premium

Les garanties pour le quotidien

• Assurance achats : couverture contre les vols et les accidents jusqu’à 365 jours et jusqu’à 2 500 livres sterling par an
• Protection des billets : remboursement des billets d’événements jusqu’à 1 000 euros par an
• Protection des retours : remboursement jusqu’à 90 jours après l’achat

Les garanties pour le voyage

• Assurance médicale à l’étranger et couverture sports d’hiver
• Assurance pour bagage et vols retardés
• Accès au salon gratuit avec Smart Delay (pour les vols retardés de plus d’une heure) : pour vous et un ami

Le découvert autorisé

Nous avons évoqué cette option rapidement au cours notre comparatif N26 You vs Revolut Premium. Pour rappel, les cartes bancaires des néobanques ne profitent pas d’un découvert autorisé, une condition qui s’applique à toute la gamme.

D’ailleurs, aucune néobanque ne propose un découvert autorisé, cette option est réservée aux banques en ligne détenue par des banques traditionnelles. Et pour cause, elles ont le statut d’établissement de crédit tandis que ce n’est pas le cas des néobanques N26, Revolut et consorts.

Les prix

Il est temps de faire un récapitulatif des prix de toutes les cartes des néobanques, en plus des offres N26 You et Revolut Premium. Voici le détail de toute la gamme avec les tarifs.

Les cartes bancaires de N26

• N26 Standard : gratuite
• N26 Smart : 4,90 euros par mois
• N26 You : 9,90 euros par mois
• N26 Metal : 16,90 euros par mois

Les cartes bancaires de Revolut

• Revolut Standard : gratuite
• Revolut Plus : 3,99 euros par mois
• Revolut Premium : 9,99 euros par mois
• Revolut Metal : 16,99 euros par mois
• Revolut Ultra : 45 euros par mois pendant 3 mois puis 55 euros par mois

Découvrir Revolut

À cela, il faut ajouter que les frais bancaires s’élèvent à 220 euros par an en moyenne (par personne) chez une banque classique. Même en prenant les offres Metal de N26 ou Revolut, vous êtes assuré de réaliser des économies.

En comparaison, les formules N26 You et Revolut Premium reviennent respectivement à 118 euros et 119 euros par an. De plus, vous profitez de tous les paiements gratuits en euros et en devises, ce qui est rarement le cas chez les banques traditionnelles. Pour en savoir plus à ce sujet, n’hésitez pas à lire notre avis sur N26.

Les autres cartes de N26 et Revolut

Si les cartes N26 You et Revolut Premium sont les plus populaires de leur gamme, les néobanques comme sur d’autres offres. En ce sens, on retrouve une formule gratuite et trois (ou quatre) autres formules payantes chez ces établissements.

Voici le détail des autres offres en plus de N26 You et Revolut Premium.

N26 Standard

• Prix : gratuit
• Une carte virtuelle
• Une carte bancaire physique en option
• Paiements sans frais en euros et en devises
• 3 retraits gratuits par mois (si vous commandez une carte physique)
• Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application

Revolut Standard

• Prix : gratuit
• Une carte bancaire
• Cartes virtuelles éphémères illimitées
• Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
• Retrait : 200 euros par mois ou 5 retraits
• Revolut Pro : cashback de 0,4%
• Revolut >18 : 1 compte avec les fonctionnalités limitées
• Montant de change de devises sans frais supplémentaires : 1 000 euros par mois
• Cashback sur les hébergements : jusqu’à 3%
• Opération boursière sans commission : 1 par mois
• Frais de bourse : 0,25%
• Frais de change sur les matières premières : 1,99% (frais minimum de 1 euro)
• Support client
• Pas d’assurance ou de garantie

Les cartes N26 Smart et Revolut Plus sont des offres payantes d’entrée de gamme. De fait, elle inclut plusieurs avantages de choix, mais on ne retrouve pas de garantie ou d’assurances au niveau de celles des formules plus premium (assurances et garanties pour le quotidien et le voyage).

N26 Smart

• Prix : 4,90 euros par mois
• Une carte bancaire en couleur
• Une carte additionnelle en option
• Paiements sans frais en euros et en devises
• 5 retraits gratuits en euros par mois
• Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
• Jusqu’à 10 sous-comptes
• Des sous-comptes partagés
• Arrondi à l’euro supérieur
• Des offres partenaires premium

Revolut Plus

• Prix : 3,99 euros par mois
• Une carte bancaire personnalisable
• Cartes virtuelles éphémères illimitées
• Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
• Retrait : 200 euros par mois
• Revolut Pro : cashback de 0,4%
• Revolut >18 : 2 comptes avec un accès intégral
• Montant de change de devises sans frais supplémentaires : 3 000 euros par mois
• Cashback sur les hébergements : jusqu’à 3%
• Opération boursière sans commission : 3 par mois
• Frais de bourse : 0,25%
• Frais de change sur les matières premières : 1,99% (frais minimum de 1 euro)
• Support client prioritaire (messagerie instantanée depuis l’application mobile)
• Assurances quotidiennes

Les cartes N26 et Revolut Metal sont encore plus premium, elles portent le même nom pour des caractéristiques assez similaires en termes d’avantages et de garanties. De plus, elles comptent toutes deux une carte au design exclusif avec des finitions en métal et des coloris au choix.

N26 Metal

• Prix : 16,90 euros par mois
• Une carte bancaire en métal
• Une carte additionnelle en option
• Paiements illimités et sans frais en euros et en devises
• Retraits illimités et sans frais en devises
• 8 retraits gratuits en euros par mois
• Garanties et assurances
• Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
• Jusqu’à 10 sous-comptes
• Des sous-comptes partagés
• Arrondi à l’euro supérieur
• Des offres partenaires premium
• Des accès privilégiés à des événements et des avantages exclusifs
• Des assurances et des garanties

Découvrir N26

Revolut Metal

• Prix : 16,99 euros par mois
• Une carte bancaire personnalisable en métal
• Cartes virtuelles éphémères illimitées
• Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
• Cashback sur tous les paiements par carte
• Retrait : 400 euros par mois
• Revolut Pro : cashback de 1,2%
• Revolut >18 : 5 comptes avec un accès intégral
• Frais de virement internationaux : gratuit
• Montant de change de devises sans frais supplémentaires : illimité
• Cashback sur les hébergements : jusqu’à 10%
• Opération boursière sans commission : 10 par mois
• Frais de bourse : 0,12%
• Frais de change sur les matières premières : 1,49% (frais minimum de 1 euro)
• Support client prioritaire (messagerie instantanée depuis l’application mobile ou demande de rappel)
• Assurances quotidiennes
• Assurance médicale internationale
• Assurance sport d’hiver
• Assurance vols retardés et bagages perdues ou endommagées
• Assurance franchise et location de voiture
• Assurance responsabilité civile avec limite de 1 000 000 euros par an
• Assurance annulation de voyage et d’événement (jusqu’à 5 000 euros)
• Abonnements partenaires inclus
• Accès aux salons d’aéroports : illimité

D’autre part, Revolut se distingue de N26 avec une nouvelle offre baptisée Ultra. Elle est incomparable avec les offres des néobanques, celle-ci rivalise plutôt avec une Visa Infinite, soit la carte bancaire la plus premium au monde, voici le détail.

Revolut Ultra

• Prix : 45 euros par mois pendant trois mois puis 55 euros par mois
• Une carte bancaire personnalisable en platine
• Cartes virtuelles éphémères illimitées
• Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
• Cashback sur tous les paiements par carte
• Retrait : 2 000 euros par mois
• Revolut Pro : cashback de 0,2%
• Revolut >18 : 5 comptes avec un accès intégral
• Frais de virement internationaux : remise de 40%
• Montant de change de devises sans frais supplémentaires : illimité
• Cashback sur les hébergements : jusqu’à 10%
• Opération boursière sans commission : 10 par mois
• Frais de bourse : 0,25%
• Frais de change sur les matières premières : 1,49% (frais minimum de 1 euro)
• Support client prioritaire (messagerie instantanée depuis l’application mobile)
• Assurances quotidiennes
• Assurance médicale internationale
• Assurance sport d’hiver
• Assurance vols retardés et bagages perdues ou endommagées
• Assurance franchise et location de voiture
• Assurance responsabilité civile avec limite de 1 000 000 euros par an
• Abonnements partenaires inclus
• Accès aux salons d’aéroports : illimité

Le compte courant

Nous l’avons dit plusieurs fois, les offres N26 You et Revolut Premium incluent un compte courant et une carte bancaire qui se pilotent depuis une application mobile.

Une application mobile

N26 et Revolut proposent leur propre application mobile qui permet de gérer votre budget et d’accéder à de nombreuses fonctionnalités. Les services des néobanques sont efficaces et intuitifs, au point que de nombreuses banques en ligne se sont inspirées de leurs avantages au fil des années, voici le récapitulatif.

Les fonctionnalités de l’application N26

• Consultation du solde de votre compte
• Catégorisation automatique des dépenses avec l’outil Gestion
• Notifications instantanées à chaque transaction
• Modification des plafonds de paiement et retrait
• Création de sous-comptes Espaces
• Création de sous-comptes Partagés
• Mise en place de règles automatiques pour économiser
• Partage des dépenses entre amis
• Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte (temporaire ou définitive)
• Paiement sans contact
• Paiement mobile (Apple Pay et Google Pay)

Les fonctionnalités de l’application Revolut

• Consultation du solde de votre compte
• Catégorisation automatique des dépenses
• Notifications instantanées
• Informations hebdomadaires sur vos habitudes de dépenses
• Modification des plafonds de paiement et retrait
• Contrôle de tous vos abonnements depuis un seul écran (Netflix, téléphone…)
• Organisation des factures avec l’outil Pockets
• Création de coffres individuels ou de groupes
• Achat de matières premières
• Achat de cryptomonnaie
• Récompenses avec l’outil Rewards (cashback, remise…)
• Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte (temporaire ou définitive)
• Création de carte bancaire virtuelle éphémère
• Paiement sans contact
• Paiement mobile (Apple Pay et Google Pay)

Découvrir Revolut

Jusqu’ici, nous n’avons pas évoqué les sous-comptes et les coffres dans notre comparatif N26 You vs Revolut Premium, il est temps de se pencher sur cette fonctionnalité. C’est la même chose chez les deux néobanques, si ce n’est que le nom diffère. En fait, il s’agit d’espaces destinés à épargner. Vous pouvez en ouvrir un par projet, cela peut vous permettre de mettre de l’argent de côté pour acheter un nouvel ordinateur ou pour prévoir vos vacances, par exemple. C’est vous qui déterminez le montant et la fréquence des versements.

Les sous-comptes Partagés et les coffres de groupe fonctionnent exactement de la même façon, si ce n’est qu’ils se destinent à des projets de groupe comme une cagnotte pour un anniversaire, par exemple. Ainsi, tous les utilisateurs des offres payantes comme N26 You ou Revolut Premium peuvent ouvrir et gérer ces espaces. De plus, tous les clients des néobanques, même ceux qui ont pris l’offre gratuite, peuvent effectuer des versements pour participer.

Plus généralement, les cartes N26 You et Revolut Premium ont droit au paiement mobile pour payer avec un smartphone dans la limite des plafonds de la carte bancaire. Actuellement, les deux néobanques sont compatibles avec les solutions Apple Pay et Google Pay, ce sont les plus populaires également.

Enfin, on retrouve aussi le paiement sans contact dans la limite de 50 euros par jour chez N26 You et Revolut Premium (ainsi que les autres offres des néobanques).

Ouvrir un compte

Ouvrir un compte pour commander une carte N26 You ou Revolut Premium est simple et rapide, N26 assure même que cela prend 8 minutes à peine. Il faut simplement remplir le formulaire et joindre une pièce d’identité, tout se fait en ligne depuis l’application des deux néobanques et l’ouverture est validée dans la foulée.

En comparaison avec les offres N26 You ou Revolut Premium, il faut attendre une semaine environ avec les banques en ligne, soit le temps qu’elles valident votre demande. Voici toutes les étapes à suivre.

• Télécharger l’application mobile
• Remplir le formulaire en ligne et choisir un mot de passe
• Procéder à la vérification de votre identité
• Procéder au versement initial obligatoire pour valider l’ouverture du compte

Découvrir N26

Il n’y a pas besoin de faire un versement initial d’un montant minimum pour valider l’ouverture de votre compte N26 You ou Revolut Premium. Pour information, toutes les banques en ligne demandent un dépôt initial de 150 à 300 euros selon l’établissement bancaire, ce n’est pas le cas avec les néobanques.

L’alimentation du compte

N26 et Revolut ne disposent pas d’agences physiques en France ou ailleurs, au même titre que les autres néobanques ou les banques en ligne. En conséquence, il n’est pas possible de se rendre dans un lieu précis pour effectuer des dépôts d’espèces afin d’alimenter votre compte N26 You ou Revolut Premium.

Voici les moyens que vous pouvez utiliser pour mettre de l’argent sur votre compte avec les formules N26 You ou Revolut Premium (et toutes les autres).

Alimenter son compte N26 You ou Revolut Premium

• Par virement externe
• Par carte bancaire
• Par Apple Pay ou Google Pay

Pour alimenter votre compte avec une carte bancaire et Apple Pay ou Google Pay, il faut choisir l’option “Ajouter de l’argent” sur l’application mobile et suivre les étapes. Le dépôt d’espèces se fait immédiatement et sans attente.

Par contre, alimenter votre compte avec une carte bancaire entraîne des frais de 1,5% du montant total du dépôt chez N26 alors que la procédure est gratuite avec Revolut.

En conclusion, faut-il choisir N26 You ou Revolut Premium ?

Il est temps de terminer notre comparatif N26 You vs Revolut Premium. À nos yeux, il n’y a pas de véritable grand gagnant entre les deux néobanques. Et pour cause, elles misent toutes deux sur des fonctionnalités assez similaires, dont les avantages à l’étranger grâce aux paiements gratuits et illimités en euros et en devises, une caractéristique qui s’applique au monde entier.

Que ce soit avec N26 You ou Revolut Premium, on retrouve aussi des assurances et des garanties pour le quotidien et le voyage. Il s’agit là d’un autre élément pertinent dans le choix d’une offre bancaire.

Découvrir N26

Plus généralement, que vous choisissiez N26 You vs Revolut Premium, il faut moins d’une dizaine de minutes pour ouvrir un compte courant et bénéficier de toutes les fonctionnalités des néobanques depuis leur application mobile.