Il n’est plus nécessaire de présenter BoursoBank tant elle est connue et reconnue. Depuis plus d’une quinzaine d’années, cette filiale de Société Générale se hisse parmi les leaders des banques en ligne avec une offre très complète. Si on retrouve les produits bancaires classiques dans la gamme, à l’instar d’un compte courant, des cartes bancaires ou encore des produits d’épargne, il est aussi possible d’ouvrir une assurance vie.
De façon générale, l’assurance vie de BoursoBank est un produit d’épargne qui permet de constituer un capital. Celui-ci peut servir à la concrétisation d’un projet ou à la transmission à un bénéficiaire.
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Caractéristiques de l’assurance vie de BoursoBank
Plus clairement, l’assurance vie de BoursoBank (ex Boursorama Banque) vous offre la possibilité de constituer un capital. Comme tous les produits bancaires de cette catégorie chez les banques en ligne et les banques traditionnelles, il vous permet de désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès. Dans le cas de la filiale de Société Générale, votre épargne est investie dans des supports en unité de compte ou des fonds en Euro sur les marchés boursiers.
Il faut préciser de suite que l’investissement sur les supports en unités de compte est conditionné par un risque de perte en capital, car leur valeur est logiquement soumise à l’évolution des marchés financiers. Par conséquent, l’assurance vie de BoursoBank garantit le nombre d’unités de compte, mais pas leur valeur.
Avec BoursoBank, vous ouvrez et vous gérez votre assurance vie directement en ligne depuis votre espace personnel sur le site ou l’application mobile de la banque en ligne. Ainsi, vous pouvez réaliser facilement des arbitrages, des versements libres ou encore des versements libres programmés. Il est également possible de suivre l’historique des opérations ainsi que la performance des supports sur lesquels votre épargne est investie.
L’un des avantages de l’assurance vie de BoursoBank, c’est le fait qu’elle engendre peu de frais. En ce sens, la banque en ligne ne facture aucuns frais d’entrée, de sortie, de versements, d’arbitrages ou de changement de mode de gestion. Les frais au titre des options d’arbitrages programmés, d’investissements fractionnés, de sécurisation des plus-values et de dynamisation des plus-values sont de 1% maximum du montant transféré.
Pour ce qui est des frais de gestion, ils sont de 0,75% maximum par an pour les fonds en euros Eurossima et Euro Exclusif et de 0,75% maximum par an (soit 0,1875% maximum prélevé trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte) pour les supports en unités de compte.
Quant aux fonds en Euro de Boursorama Vie, ils profitent d’une rémunération de +1,30% pour Eurossima et de +2,30% à +2,60% pour Euro exclusif à l’heure actuelle.
De leur côté, les supports en unité de compte sont sélectionnés auprès de plusieurs sociétés de gestion, 350 SICAV, 5 supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI), 40 Titres Vifs (actions du CAC40). BoursoBank sélectionne des secteurs d’activité et des zones géographiques variées.
Chez BoursoBank, ex Boursorama Banque, l’assurance vie s’accompagne d’une gestion pilotée ou libre. La seconde (libre) se destine plutôt à des personnes qui ont de bonnes connaissances financières, elle inclut toujours un risque de perte capitale conséquente à la hausse ou la baisse des marchés financiers.
Le gestion pilotée
Avec l’assurance vie de BoursoBank, la gestion pilotée vous permet de profiter de l’expertise de la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management ou de Sycomore AM. Vous avez le choix entre les deux, c’est donc l’une d’entre ellesqui se charge de votre épargne à votre place.
Dans le détail, cette assurance vie est accessible dès 300 euros d’investissement, elle vous offre la possibilité de profiter d’un mode de gestion délégué sans frais supplémentaires, sachant que les arbitrages et les frais de tous les versements sont également de 0%.
Avec la gestion pilotée pour l’assurance vie de BoursoBank, vous devez choisir un mandat de gestion entre cinq mandats :
- Défensif
- Équilibré
- Réactif
- Dynamique
- Offensif
Pour information, le mandat de gestion Défensif privilégie les fonds en euros et limite l’exposition aux fluctuations des marchés financiers tandis que le mandat offensif se concentre sur l’investissement en actions. Vous avez la possibilité de changer de mandat de gestion ou de choisir la gestion livre, la modification est gratuite, sans frais et non soumise à un délai.
À noter que vous pouvez mettre en place des versements libres programmés dès 50 euros par mois vers votre assurance vie chez BoursoBank, ex ex Boursorama Banque.
La gestion libre
La gestion libre est différente de la gestion pilotée chez BoursoBank, car vous êtes en charge de votre assurance vie. Ainsi, c’est à vous de choisir les parts de fonds en euros et les supports en unités de compte ainsi que les unités de compte sur lesquels vous souhaitez investir.
Avec ce type de gestion d’assurance vie, BoursoBank vous permet de réaliser toutes les opération directement en ligne : arbitrages ou rachats partiels en 72h (il faut qu’un compte bancaire français ait été préalablement enregistré auprès de l’assureur en l’absence de bénéficiaire). Une fois de plus, il n’y a pas de frais d’entrée et de versement tandis que les arbitrages en ligne sont gratuits (hors options de gestion).
Les garanties
L’assurance vie de BoursoBank s’accompagne de plusieurs garanties de prévoyance qui permettent la protection de votre capital. On retrouve quatre garanties chez la banque en ligne, voici le détail :
- La garantie plancher : en cas de décès avant l’échéance du contrat, cette garantie assure que le capital versé au bénéficiaire est au moins égal à la somme des versements bruts réalisés (même si vous êtes en moins-values) diminuée des éventuels rachats, avances et intérêts non remboursés, et dans la limite d’un capital sous risque de 300 000 euros. Elle cesse au 75e anniversaire de l’assuré.
- La garantie plancher indexée : c’est la même que la garantie plancher, mais le capital versé au bénéficiaire est au moins égal à la somme des versements bruts réalisés (même si vous êtes en moins-values) indexée sur la base d’un taux annuel de 3,5% diminuée des éventuels rachats, avances et intérêts non remboursés, et dans la limite d’un capital sous risque de 300 000 euros.
- La garantie vie universelle : cette garantie permet à l’assuré de déterminer le montant du capital, y compris la valeur atteinte qui sera versée au bénéficiaire désigné, en cas de décès. Cette garantie cesse au 75e anniversaire de l’assuré.
- La garantie vie entière (sous réserve d’acceptation médicale) : c’est la même que la garantie vie universelle, mais elle se poursuit au-delà du 75e anniversaire de l’assuré, dans la limite d’un capital sous risque de 500 000 euros.
Comment ouvrir une assurance vie ?
Il existe quelques éléments à prendre en compte pour l’ouverture d’une assurance vie chez BoursoBank. En effet, il faut nécessairement être détenteur d’un compte bancaire chez la banque en ligne. Sinon, le versement initial minimum est de 300 euros et il faut déjà être client pour effectuer la souscription.
À noter que vous pouvez ouvrir une assurance vie ou plusieurs chez BoursoBank, mais il faut réaliser une demande à la fois auprès de la banque en ligne. Dans ce cas, vous êtes libre d’avoir un contrat en gestion libre, investi sur des fonds Euros, et un autre en gestion pilotée.
Vous pouvez ouvrir un contrat avec cette solution pour un enfant mineur, auquel cas il faut fournir les pièces d’identité des deux représentants légaux et le livret de famille ou acte de naissance avec filiation de l’enfant mineur. Les deux représentants légaux doivent être clients de BoursoBank.
Pour l’instant, il n’est pas possible de prendre une assurance vie en co-adhésion chez BoursoBank (ex Boursorama Banque).
Sinon, il faut préalablement devenir client chez BoursoBank afin d’ouvrir un compte puis une assurance vie, voici les documents requis. Ce qui est simple, tout se fait depuis le site ou l’application mobile.
- Une pièce d’identité officielle en cours de validité (carte d’identité ou passeport).
- Un justificatif de domicile ou un document fiscal de moins de 12 mois.
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) d’un établissement domicilié en France.
- Une signature manuscrite sur feuille blanche.
Notre avis sur cette assurance vie
Voici le temps de conclure notre avis sur l’assurance vie de BoursoBank. Selon nous, il s’agit d’une bonne solution d’épargne qui vous laisse le choix entre la gestion pilotée et la gestion libre. Nous ne pouvons que vous conseiller de choisir la gestion pilotée si vous n’avez pas de maitrise des marchés boursiers afin de minimiser les risques, qui restent tout de même existants dans tous les cas avec ce produit bancaire.
BoursoBank mise sur une assurance vie accessible en termes de frais et de lisibilité, ce qui est plaisant. Vous avez la possibilité de gérer toutes vos opérations, dont les versements libres programmés, depuis votre espace client sur le site ou l’application mobile de la banque en ligne.
BoursoBank
