Monabanq ou N26 : que choisir entre la banque en ligne et la néobanque ?

Depuis quelques années, les banques en ligne et les néobanques connaissent une forte croissance en France. Toutefois, ces établissements bancaires ne s’appuient pas sur les mêmes offres ni les mêmes caractéristiques. C’est le cas de Monabanq et N26, alors laquelle choisir entre les deux ?

Découvrir Monabanq

Pour vous permettre de connaitre les différences majeures, nous avons conçu un comparatif Monabanq vs N26. Ainsi, nous allons détailler les offres et les cartes bancaires de chaque établissement bancaire, cela devrait vous permettre de choisir l’offre la plus adaptée à votre besoin.

Notre comparatif Monabanq vs N26

Monabanq et N26 ne jouent pas dans la même catégorie, car la première est une banque en ligne qui est détenue par Crédit Mutuel alors que la seconde est une néo-banque récente. Comme les autres, elle compte sur la puissance et les avantages de sa maison-mère tout en conservant son indépendance et sa capacité à innover. Elle a fait son arrivée en 2006 et rassemble plus de 310 000 clients au printemps 2018 (pas de chiffre depuis).

De son côté, N26 est une néobanque née à Berlin (Allemagne) en 2013, elle comptabilise plus de 8 millions de clients sur le marché européen pour une activité dans plus de 20 pays en Europe.

Il y a quelques différences entre une banque en ligne et une néobanque. Nous l’avons dit, la première est toujours la propriété d’une banque traditionnelle, ce qui lui permet d’afficher de nombreux produits bancaires dans sa gamme en plus d’un compte courant et d’une carte bancaire.

Face à Monabanq, une néobanque comme N26 reste indépendante, elle propose une offre basique avec un compte courant et une carte bancaire, le tout sans autorisation de découvert. Cependant, celle-ci se veut accessible à tous, même aux personnes en situation d’interdit bancaire.

Parmi les avantages de Monabanq, on peut citer tout de suite le fait qu’elle permette à ses clients de faire des dépôts d’espèces directement auprès des automates de sa maison-mère. Aucune néobanque et peu de banques en ligne proposent cette option en France, hormis celle-ci et son homologue Hello bank!.

D’autre part, Monabanq compte sur une excellente relation client, elle est “Élu service client de l’année” en 2024 depuis sept ans de suite, preuve de sa capacité à maintenir le lien avec le public.

Les conditions d’éligibilité

Pour devenir client chez Monabanq ou N26, il faut respecter quelques conditions de base afin d’être en mesure d’ouvrir un compte courant. Voici les critères d’éligibilité requis par la banque en ligne.

• Être majeur
• Résider en France (fiscalement et physiquement)
• Disposer d’un numéro de téléphone et d’une adresse mail
• Ne pas être interdit bancaire

Chez N26, ces conditions sont similaires… À une exception près. Et pour cause, vous pouvez ouvrir un compte même si vous êtes interdit bancaire, c’est un élément qui peut s’avérer avantageux. Il faut aussi disposer d’un smartphone compatible avec l’application mobile de la néobanque, car c’est elle qui permet de gérer son budget.

Les cartes bancaires de Monabanq vs N26

Chez Monabanq et N26, on retrouve plusieurs cartes bancaires, celles-ci se dotent de caractéristiques, d’avantages et de prix différents, voici la liste.

Les cartes bancaires de Monabanq

• Visa à autorisation systématique
• Visa Classic
• Visa Premier
• Visa Platinum

Les cartes bancaires de N26

• N26 Standard (gratuite)
• N26 Smart (4,90 euros par mois)
• N26 You (9,90 euros par mois)
• N26 Metal (16,90 euros par mois)

Le réseau

Les cartes bancaires de Monabanq et N26 ne s’appuient pas sur le même réseau. En effet, la banque en ligne repose sur Visa tandis que la néobanque profite de Mastercard. Dans tous les cas, vous êtes certain de profiter d’un accès à des millions de commerçants et de distributeurs automatiques dans le monde.

En plus, les cartes bancaires Monabanq et N26 misent sur des garanties et des assurances du niveau de Visa et Mastercard (sauf pour l’offre gratuite de la néobanque).

Une carte gratuite

Que ce soit chez Monabanq ou N26, on retrouve nécessairement une offre gratuite, voire deux. En effet, la banque en ligne se dote de deux cartes gratuites, soit la Visa à autorisation systématique ou la Visa Classic.

Aussi, il faut préciser que Monabanq a la spécificité de proposer quatre cartes bancaires qu’il est possible d’associer à trois comptes courants ayant chacun leurs spécificités. D’ailleurs, ce sont surtout ces derniers qui déterminent vos avantages en France et à l’étranger, nous y reviendrons par la suite.

Dans tous les cas, sachez que les cartes Visa à autorisation systématique ou Visa Classic sont toujours incluses et gratuites, mais aussi sans condition de revenus. Elles bénéficient des assurances et garanties d’une Visa Classic, soit jusqu’à 46 000 euros.

Face à Monabanq, N26 met en avant une offre gratuite du nom de N26 Standard, voici ses caractéristiques.

N26 Standard

• Une carte virtuelle
• Une carte bancaire physique en option
• Paiements sans frais en euros et en devises
• 3 retraits gratuits par mois (si vous commandez une carte physique)
• Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application

Découvrir N26

Par défaut, l’offre N26 Standard inclut une carte virtuelle seulement. Cependant, vous pouvez commander une carte physique pour la somme (unique) de 10 euros. D’autre part, on apprécie le fait que cette offre gratuite inclut pourtant les paiements sans frais en euros et en devises, que ce soit en France ou à l’étranger. D’autre part, celle-ci n’inclut pas d’assurances et de garanties.

Des cartes payantes

Monabanq et N26 comptent aussi sur des cartes bancaires payantes. D’abord, la banque en ligne propose la Visa Premier et la Visa Platinum, elles reviennent au tarif respectif de 3 euros par mois et 9 euros par mois. Celles-ci aussi sont accessibles sans condition de revenus, il faudra ensuite choisir le compte courant que vous souhaitez associer à la carte de votre choix.

On rappelle que la Visa Platinum de Monabanq est l’une des cartes les plus haut de gamme du marché. Elle se positionne entre la Visa Premier et la Visa Infinite, son niveau d’avantage et d’assurance est très élevé, nous y reviendrons par la suite.

En face de Monabanq, N26 s’appuie sur trois offres payantes. Si la néobanque se limitait à une formule gratuite il y a quelques années encore, elle a nettement étoffé sa gamme au fil du temps. De cette manière, elle tend rester concurrentielle et s’adresser à un plus grand nombre de personnes, voici le détail de ses formules.

N26 Smart

• Prix : 4,90 euros par mois
• Une carte bancaire en couleur
• Une carte additionnelle en option
• Paiements sans frais en euros et en devises
• 5 retraits gratuits en euros par mois
• Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
• Jusqu’à 10 sous-comptes
• Des sous-comptes partagés
• Arrondi à l’euro supérieur
• Des offres partenaires premium

N26 You est l’offre la plus populaire et la plus appréciée de la gamme. Et pour cause, elle regrope de nombreux avantages, mais aussi des assurances et des garanties pour le quotidien comme le voyage.

N26 You

• Prix : 9,90 euros par mois
• Une carte bancaire en couleur
• Une carte additionnelle en option
• Paiements illimités et sans frais en euros et en devises
• Retraits illimités et sans frais en devises
• 5 retraits gratuits en euros par mois
• Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
• Jusqu’à 10 sous-comptes
• Des sous-comptes partagés
• Arrondi à l’euro supérieur
• Des offres partenaires premium
• Des assurances et des garanties

N26 Metal est l’offre la plus premium de la néobanque, celle-ci a inspiré de nombreuses banques en ligne. Désormais, elles sont plusieurs à miser sur une carte bancaire au design de prestige avec des finitions en métal, c’est valable pour BoursoBank, par exemple). Voici ses spécificités.

N26 Metal

• Prix : 16,90 euros par mois
• Une carte bancaire en métal
• Une carte additionnelle en option
• Paiements illimités et sans frais en euros et en devises
• Retraits illimités et sans frais en devises
• 8 retraits gratuits en euros par mois
• Garanties et assurances
• Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
• Jusqu’à 10 sous-comptes
• Des sous-comptes partagés
• Arrondi à l’euro supérieur
• Des offres partenaires premium
• Des accès privilégiés à des événements et des avantages exclusifs
• Des assurances et des garanties

Les assurances

Notre comparatif Monabanq vs N26 se poursuit avec une section spécifique sur les assurances et les garanties de leurs cartes bancaires respectives. Avec la banque en ligne, les quatre cartes bancaires ont droit aux assurances et garanties Visa, soit jusqu’à 46 000 euros pour les Visa à autorisation systématique et Visa Classic et jusqu’à 2 001 600 euros.

La carte Visa Platinum de Monabanq va encore plus loin. En effet, elle a droit aux mêmes niveaux d’assurances et garanties que la Visa Premier, mais avec des montants plus élevés. En plus, on retrouve un accès prioritaire aux taxis, un service conciergerie et assistant Personnel de 9h à 21h du lundi au samedi, un accès aux lounges des aéroports du monde entier en cas de retard d’avion et des invitations à des évènements privés.

Découvrir Monabanq

N26 n’est pas en reste face à Monabanq, la néobanque inclut des assurances avec ses cartes bancaires payantes N26 You et N26 Metal, voici le détail.

Les assurances et garanties de la carte N26 You

Les garanties pour le quotidien

• Assurance mobilité (véhicule en libre-service) : couverture jusqu’à 20 000 euros en cas de dommages lors d’un trajet en voiture, trottinette ou à vélo
• Assurance sport d’hiver : couverture lors de vos séjours à la montagne en cas d’accident

Les garanties pour le voyage

• Couverture médicale en urgence : jusqu’à 1 000 000 euros pour vous, votre partenaire et vos enfants pendant vos voyages
• Assurance voyage : jusqu’à 10 000 euros d’indemnisation en cas d’annulation ou de modification d’un séjour
• Couverture pandémie : en cas d’urgence médicale à l’étranger, annulation et interruption de voyage liée au coronavirus.
• Assurance retard de vol : jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour les vols retardés de plus de 4 heures
• Assurance bagage (retard ou perte) : jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour un retard de plus de 12h, et jusqu’à 2 000 euros en cas de perte

Découvrir N26

Les assurances et garanties de l’offre N26 Metal

Les garanties pour le quotidien

• Assurance mobilité (véhicule en libre-service) : couverture jusqu’à 20 000 euros en cas de dommages lors d’un trajet en voiture, trottinette ou à vélo
• Assurance sport d’hiver : couverture lors de vos séjours à la montagne en cas d’accident
• Assurance location de voiture : couverture jusqu’à 20 000 euros en cas de dommages lors de la location d’une voiture à l’étranger
• Assurance téléphone (vol ou dommages) : jusqu’à 1 000 euros de couverture en cas de dommages ou de vol de votre téléphone

Les garanties pour le voyage

• Couverture médicale en urgence : jusqu’à 1 000 000 euros pour vous, votre partenaire et vos enfants pendant vos voyages
• Assurance voyage : jusqu’à 10 000 euros d’indemnisation en cas d’annulation ou de modification d’un séjour
• Couverture pandémie : en cas d’urgence médicale à l’étranger, annulation et interruption de voyage liée au coronavirus.
• Assurance retard de vol : jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour les vols retardés de plus de 4 heures
• Assurance bagage (retard ou perte) : jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour un retard de plus de 12h, et jusqu’à 2 000 euros en cas de perte

Le point fort de la carte N26 Metal, c’est (entre autres) l’assurance jusqu’à 1000 euros pour le smartphone, un avantage qui peut s’avérer bien utile.

Les conditions de revenus

Nous l’avons évoqué plus haut, toutes les cartes bancaires de Monabanq et N26 sont accessibles sans condition de revenus, vous n’avez pas besoin de justifier votre niveau de revenu pour pouvoir les commander.

C’est commun chez les néobanques, mais assez rare chez les banques en ligne pour être souligné. Avec Hello bank, BforBank et d’autres, on retrouve des conditions de revenus de 1 000 euros net par mois au moins pour certaines cartes bancaires.

Les plafonds

Les cartes bancaires de Monabanq et N26 se dotent tous d’un plafond de paiement et de retrait. Dans le cas de la banque en ligne, il est déterminé par le niveau de revenus plutôt que par la carte bancaire que vous prenez.

Avec N26, il y a des plafonds de retraits et de paiements par jour, mais aussi un plafond pour les virements, ce qui n’est pas le cas chez Monabanq. Voici le détail.

Les plafonds de paiements des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 30 jours)

• Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 1 000 euros
• De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 1 500 euros
• De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 000 euros
• De 3 000 euros par mois à 4 000 euros par mois : jusqu’à 2 500 euros
• Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 3 000 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)

Les plafonds de retraits des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 7 jours)

• Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 300 euros
• De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 400 euros
• De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros
• De 3 000 euros à 4 000 euros par mois : jusqu’à 600 euros
• Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)

Les plafonds par jour des cartes N26

• Paiement : jusqu’à 5 000 euros
• Retrait : jusqu’à 2 500 euros

Les plafonds par mois des cartes N26

• Paiement : jusqu’à 20 000 euros
• Retrait : jusqu’à 10 000 euros

Les plafonds par jour des virements N26

• Virement sortant : jusqu’à 50 000 euros
• Virement entrant : illimité

Le découvert autorisé

Nous avons évoqué rapidement le découvert autorisé chez Monabanq et N26. Avec la banque en ligne, le découvert autorisé peut aller jusqu’à 600 euros selon vos revenus, elle prend logiquement des agios quand votre compte est dans le rouge.

Le taux débiteur est de 8% chez Monabanq lors d’un découvert. Autrement, la banque en ligne facture également une commission d’intervention qui peut aller jusqu’à 80 euros par mois au maximum. Cela peut concerner toutes les cartes bancaires sauf la Visa à autorisation systématique.

Chez N26, il n’y a pas de découvert autorisé quelle que soit la carte bancaire que vous prenez. C’est aussi valable avec les autres néobanques comme Revolut et consorts.

Les prix

Il est temps de faire un récapitulatif de tous les prix des cartes bancaires dans notre comparatif Monabanq vs N26, voici le détail de toutes les formules.

Les prix des cartes bancaires de Monabanq

• Visa à autorisation systématique : gratuite
• Visa Classic : gratuite
• Visa Premier : 3 euros par mois
• Visa Platinum : 9 euros par mois

Les prix des cartes bancaires de N26

• N26 Standard : gratuite
• N26 Smart : 4,90 euros par mois
• N26 You : 9,90 euros par mois
• N26 Metal : 16,90 euros par mois

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Le compte courant

Ouvrir un compte courant chez Monabanq et N26 se fait en ligne du début à la fin (uniquement sur l’application mobile pour N26). Remplir le formulaire prend moins de dix minutes dans les deux établissements.

Face à N26, Monabanq prend quelques jours pour valider votre dossier alors que la néobanque valide l’ouverture du compte dans la foulée. Pour en savoir plus sur cette procédure, vous pouvez lire notre avis sur N26. De manière générale, cela s’explique par des raisons de sécurité et de vérifications, notamment pour savoir si vous êtes interdit bancaire.

Une spécificité chez Monabanq

Nous l’avons dit, Monabanq a un fonctionnement un peu différent de N26. Avec la majeure partie des néobanques et des banques en ligne, on retrouve souvent plusieurs cartes bancaires avec un compte courant unique et inclus dans l’offre.

Chez Monabanq, l’offre est un peu différente de N26 et autres. Et pour cause, la banque en ligne propose quatre cartes bancaires que vous pouvez associer à trois comptes courants, là où tous s’accompagnent d’une cotisation de quelques euros par mois.

Avec Monabanq, on retrouve ainsi trois comptes bancaires. Il y a le compte Pratiq+ qui est fait pour un usage au quotidien, ce qui explique également pourquoi il s’illustre comme le plus populaire de la gamme depuis des années. De l’autre côté, les comptes Uniq et Uniq+ s’avèrent pertinents pour un usage en voyage à l’étranger, voici toutes leurs caractéristiques.

Le compte Pratiq+

• Mise en place du découvert autorisé : gratuit
• Paiements et retraits en zone euro gratuits et illimités
• Paiements hors zone euro gratuits et illimités
• Dépôts d’espèces : 1 dépôt gratuit par trimestre puis 6 euros par opération
• Retraits d’espèces hors zone euro : 3 retraits gratuits puis 2% du montant retiré (minimum 1 euro)
• Assurance des moyens de paiement : 2 euros par mois
• Chéquier inclus et gratuit sur demande

Découvrir Monabanq

Le compte Uniq

• Mise en place du découvert autorisé : gratuit
• Paiements et retraits en zone euro gratuits et illimités
• Paiements hors zone euro gratuits et illimités
• Dépôts de chèques : gratuit et illimité
• Dépôts d’espèces : 1 dépôt gratuit par trimestre puis 6 euros par opération
• Retraits d’espèces hors zone euro : 25 retraits gratuits puis 2% du montant retiré (minimum 1 euro)
• Assurance des moyens de paiement : gratuite avec assurance élargie

Le compte Uniq+

• Mise en place du découvert autorisé : gratuit
• Paiements et retraits en zone euro gratuits et illimités
• Paiements et retraits hors zone euro gratuits et illimités
• Dépôts de chèques : gratuit et illimité
• Dépôts d’espèces : 3 dépôts gratuits par trimestre puis 6 euros par opération
• Assurance des moyens de paiement : gratuite avec assurance élargie
• Commission de charge : gratuit
• Opérations courantes réalisées les conseillers : gratuit

Plus concrètement, vous devez associer la carte bancaire de votre choix au compte courant qui vous intéresse chez Monabanq, sachant que les cartes Visa à autorisation systématique et Visa Classic sont toujours incluses et gratuites.

Si vous prenez la carte Visa Classic avec le compte Uniq de Monabanq, le total de la cotisation est de 6 euros par mois (soit le prix du compte Uniq). Si vous sélectionner la carte Visa Premier avec le compte Pratiq+, la cotisation mensuelle est également de 6 euros par mois (3 euros pour la carte et 3 euros pour le compte).

Une application mobile

Avec Monabanq et N26, votre compte courant et votre carte bancaire se gèrent depuis une application mobile. Dans les deux cas, elle est accessible sur iOS (Apple Store) et Android (Google Play Store). Voici le détail de toutes les fonctionnalités mises en avant par la banque en ligne et de la néobanque.

Les fonctionnalités de l’application mobile de Monabanq

• Consultation du solde de votre compte
• Catégorisation automatique des dépenses
• Agrégation de comptes bancaires
• Notifications d’alerte par SMS et email
• Modification des plafonds de paiement et retrait
• Consultation ou modification du code PIN
• Virement instantané en France (option payante)
• Activation et désactivation du paiement sans contact
• Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
• Paiement mobile (Apple Pay, Paylib et Lif Pay)
• Paiement sans contact
• Paiement sur internet
• Option carte qui épargne

Les fonctionnalités de l’application mobile de N26

• Consultation du solde de votre compte
• Catégorisation automatique des dépenses avec l’outil Gestion
• Notifications instantanées à chaque transaction
• Modification des plafonds de paiement et retrait
• Création de sous-comptes Espaces
• Création de sous-comptes Partagés
• Mise en place de règles automatiques pour économiser
• Partage des dépenses entre amis
• Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte (temporaire ou définitive)
• Paiement sans contact
• Paiement mobile (Apple Pay et Google Pay)

Pour information, les sous-comptes de N26 sont des espaces dédiés que vous pouvez ouvrir pour mettre de l’argent de côté afin de réaliser un projet, cela peut concerner l’achat d’un nouveau véhicule ou autre. Vous pouvez faire des versements libres ou programmés du montant de votre choix. Cela permet de proposer un compte qui ressemble à un Livret d’épargne, mais sans tous les avantages de ce dernier, nous y reviendrons dans notre comparatif.

Découvrir N26

Les sous-comptes Partagés de N26 fonctionnent de la même façon. La différence, c’est que tous les utilisateurs (même ceux qui ont pris l’offre gratuite N26 Standard) peuvent mettre de l’argent dessus pour un projet commun ou une cagnotte.

L’alimentation du compte

Que ce soit chez Monabanq ou N26, il existe plusieurs possibilités pour alimenter son compte courant, voici le détail.

Alimenter son compte chez Monabanq

• Virement bancaire
• Dépôt d’espèces (via un automate de dépôt dans une agence Crédit Mutuel ou CIC)
• Dépôt de chèque (via une agence Crédit Mutuel ou CIC)

Alimenter son compte chez N26

• Virement bancaire
• Carte bancaire
• Apple Pay ou Google Pay

Nous l’avons dit, cette caractéristique est l’un des points forts de Monabanq face à N26, car la banque en ligne vous offre la possibilité de réaliser des dépôts d’espèces et de chèques.

Face à Monabanq, N26 vous donne la possibilité d’ajouter de l’argent sur votre compte avec votre carte bancaire, il faut aller dans son espace personnel et cliquer sur l’option “Ajouter de l’argent”. Le dépôt est immédiat, mais il est facturé à hauteur de 1,5% du montant total du dépôt chez la néobanque.

Les autres produits bancaires

Nous ne pouvons pas comparer Monabanq et N26 sur les autres produits bancaires dans la mesure où la néobanque se limite à un compte courant et une carte bancaire (hormis un crédit à la consommation).

Sur ce point, Monabanq se distingue avec un vaste choix de produits bancaires. De fait, on retrouve plusieurs offres, à l’exemple des Livrets d’épargne, des crédits ou encore une assurance vie.

En conclusion, faut-il choisir Monabanq ou N26 ?

Il est temps de conclure notre comparatif Monabanq vs N26. Il faut le dire tout de suite, il est impossible d’élire un seul et unique gagnant selon nous, car les deux entités ne se positionnent pas sur le même créneau.

À nos yeux, il faut choisir Monabanq si vous voulez une banque en ligne avec tous les avantages d’une banque classique, mais aussi la possibilité de déposer des espèces et de joindre un excellent service client au téléphone. Le tout pour un prix nettement plus compétitif que les banques traditionnelles, même si vous prenez le compte courant et la carte bancaire la plus premium.

Découvrir Monabanq

Si vous voulez profiter d’une néobanque avantageuse en termes de prix également, mais aussi dédiée aux voyages grâce à ses avantages à l’étranger, notamment les paiements gratuits en euros et en devises, c’est vers N26 qu’il faut se tourner.