Carte bancaire N26 : quelles sont les offres chez la néobanque ?

N26 est une néobanque très populaire en France. Pour se hisser parmi les leaders du marché, elle s’appuie sur une offre composée d’un compte courant et de plusieurs cartes bancaires. On retrouve quatre formules dans sa gamme : N26 Standard, N26 Smart, N26 You et N26 Metal. Toutes ont leurs spécificités et leurs avantages, ce qui permet à chacun de s’y retrouver facilement. Alors laquelle choisir ?

Découvrir N26

Début 2024, N26 comptait plus de 8 millions de clients dans plus de 20 pays en Europe, un nombre de personnes atteint en moins d’une dizaine d’années. En ce sens, le fait de proposer une offre simple et lisible avec quatre cartes bancaires contribue très largement au succès de la néobanque sur le marché.

Les cartes de N26

Avant de s’intéresser au détail des offres, il faut indiquer que les cartes bancaires de N26 profitent du réseau Mastercard. Au même titre que Visa, c’est l’un des poids lourds du marché, ce qui vous assure de régler auprès de millions de commerçants dans le monde et de retirer auprès de tout autant de distributeurs automatiques.

Sinon, il faut aussi savoir que l’offre de la néobanque a évolué avec les temps, si bien que les cartes bancaires de N26 n’étaient pas aussi nombreuses il y a quelques années encore. Avec quatre offres, elle a trouvé un excellent compromis pour s’adapter à toutes les attentes et tous les budgets. Ainsi, la gamme n’a pas bougé depuis un moment.

À cela, il faut ajouter que toutes les cartes bancaires de N26 sont sans condition de revenus et sans autorisation de découvert. Et pour cause, il s’agit de cartes de débit immédiat à autorisation systématique, ce qui est le cas chez toutes les néobanques. Votre compte bancaire est donc interrogé à chaque transaction, celle-ci est validée si vous avez les fonds nécessaires, faute de quoi elle est rejetée. Il n’y a pas de découvert autorisé avec ces offres, un point qui concerne toute toute la gamme.

Le débit immédiat qui accompagne toutes les cartes bancaires N26 signifie que tous les paiements et les retraits sont prélevés de suite sur votre compte. Il s’oppose au débit différé, car celui-ci entraîne le prélèvement des paiements en une seule fois à la fin de chaque mois.

Découvrir N26

Au sein de la gamme, c’est la carte N26 You qui est la plus populaire de la néobanque. Et pour cause, elle présente un tarif compétitif pour des avantages en France et à l’étranger ainsi que de nombreuses assurances et garanties pour le quotidien et le voyage. C’est la plus attractive de l’offre, mais toutes les autres ont également des points forts.

La liste des cartes de N26

• N26 Standard (gratuite)
• N26 Smart (4,90 euros par mois)
• N26 You (9,90 euros par mois)
• N26 Metal (16,90 euros par mois)

La carte N26 Standard

Au sein de la gamme, la carte N26 Standard se positionne comme la formule la plus accessible. C’est simple, elle est entièrement gratuite. Cependant, sa particularité tient dans le fait que la formule de base inclut une carte virtuelle seulement. Vous pouvez commander une carte physique si vous le souhaitez pour pouvoir effectuer des retraits, sinon, il faut se contenter de payer à l’aide de son smartphone dans les magasins. Elle n’inclut pas non plus d’assurances.

La carte N26 Standard est l’offre qu’il vous faut si vous voulez garder le contrôle sur votre budget en toute simplicité. Voici le détail de ses caractéristiques.

• Une carte virtuelle
• Paiements sans frais en euros et en devises
• 3 retraits gratuits par mois (si vous commandez une carte physique)
• Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application

La carte N26 Smart

Ensuite, la carte N26 Smart est une offre payante, son prix est de 4,90 euros par mois. Pour ce montant, vous avez droit à une carte physique, mais sans aucune assurance. Son avantage par rapport à la version gratuite, c’est la possibilité de créer des sous-comptes Espaces et des sous-comptes Partagés, nous y reviendrons par la suite. Voici le détail de ses caractéristiques.

• Une carte bancaire en couleur
• Une carte additionnelle en option
• Paiements sans frais en euros et en devises
• 5 retraits gratuits en euros par mois
• Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
• Jusqu’à 10 sous-comptes
• Des sous-comptes partagés
• Arrondi à l’euro supérieur
• Des offres partenaires premium

La carte N26 You

Nous l’avons dit, la carte N26 You est la plus populaire de la gamme depuis des années. Elle est très attractive avec les paiements et les retraits en devises gratuits à l’étranger, mais aussi de nombreuses assurances et garantie en plus des sous-comptes. Son prix est de 9,90 euros par mois, voici le récapitulatif de toutes ses caractéristiques.

• Une carte bancaire en couleur
• Une carte additionnelle en option
• Paiements illimités et sans frais en euros et en devises
• Retraits illimités et sans frais en devises
• 5 retraits gratuits en euros par mois
• Garanties et assurances
• Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
• Jusqu’à 10 sous-comptes
• Des sous-comptes partagés
• Arrondi à l’euro supérieur
• Des offres partenaires premium
• Des assurances et des garanties

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Autrement, la carte N26 You comprend également des garanties et des assurances.

Les garanties pour le voyage

• Couverture médicale en urgence : jusqu’à 1 000 000 euros pour vous, votre partenaire et vos enfants pendant vos voyages
• Assurance voyage : jusqu’à 10 000 euros d’indemnisation en cas d’annulation ou de modification d’un séjour
• Couverture pandémie : en cas d’urgence médicale à l’étranger, annulation et interruption de voyage liée au coronavirus.
• Assurance retard de vol : jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour les vols retardés de plus de 4 heures
• Assurance bagage (retard ou perte) : jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour un retard de plus de 12h, et jusqu’à 2 000 euros en cas de perte

Les garanties pour le quotidien

• Assurance mobilité (véhicule en libre-service) : couverture jusqu’à 20 000 euros en cas de dommages lors d’un trajet en voiture, trottinette ou à vélo
• Assurance sport d’hiver : couverture lors de vos séjours à la montagne en cas d’accident

La carte N26 Metal

Enfin, la carte N26 Metal est la plus premium de la gamme. En ce sens, elle inclut une carte bancaire avec des finitions métal disponibles en plusieurs couleurs pour le prix de 16,90 euros par mois. Outre un design esthétique et haut de gamme, cette formule rassemble également de nombreux avantages à l’étranger et en France, voici le détail.

• Une carte bancaire en métal
• Une carte additionnelle en option
• Paiements illimités et sans frais en euros et en devises
• Retraits illimités et sans frais en devises
• 8 retraits gratuits en euros par mois
• Garanties et assurances
• Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
• Jusqu’à 10 sous-comptes
• Des sous-comptes partagés
• Arrondi à l’euro supérieur
• Des offres partenaires premium
• Des accès privilégiés à des événements et des avantages exclusifs
• Des assurances et des garanties

Voici les assurances et les garanties de la carte N26 Metal.

Les garanties pour le voyage

• Couverture médicale en urgence : jusqu’à 1 000 000 euros pour vous, votre partenaire et vos enfants pendant vos voyages
• Assurance voyage : jusqu’à 10 000 euros d’indemnisation en cas d’annulation ou de modification d’un séjour
• Couverture pandémie : en cas d’urgence médicale à l’étranger, annulation et interruption de voyage liée au coronavirus.
• Assurance retard de vol : jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour les vols retardés de plus de 4 heures
• Assurance bagage (retard ou perte) : jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour un retard de plus de 12h, et jusqu’à 2 000 euros en cas de perte

Les garanties pour le quotidien

• Assurance mobilité (véhicule en libre-service) : couverture jusqu’à 20 000 euros en cas de dommages lors d’un trajet en voiture, trottinette ou à vélo
• Assurance sport d’hiver : couverture lors de vos séjours à la montagne en cas d’accident
• Assurance location de voiture : couverture jusqu’à 20 000 euros en cas de dommages lors de la location d’une voiture à l’étranger
• Assurance téléphone (vol ou dommages) : jusqu’à 1 000 euros de couverture en cas de dommages ou de vol de votre téléphone

Les plafonds des cartes de N26

Pour que sa gamme de cartes bancaires soit la plus simple possible, N26 avance le même plafond de retrait et de paiement pour toutes les formules de la gamme. Voici le détail.

Les plafonds par jour des cartes N26

• Paiement : jusqu’à 5 000 euros
• Retrait : jusqu’à 2 500 euros

Les plafonds par mois des cartes N26

• Paiement : jusqu’à 20 000 euros
• Retrait : jusqu’à 10 000 euros

Les plafonds par jour des virements

• Virement sortant : jusqu’à 50 000 euros
• Virement entrant : illimité

Sinon, sachez que le plafond des paiements et des retraits des cartes bancaires de N26 peut être modifié directement depuis l’application mobile. Ainsi, vous pouvez le réduire pour gérer votre budget ou l’augmenter dans le cas d’une dépense importante à venir.

Les caractéristiques des cartes de N26

Toutes les cartes bancaires N26 se gèrent directement depuis votre espace client sur l’application mobile. Disponible sur iOS et Android, cette dernière est simple à utiliser, elle est très intuitive, au point qu’elle a contraint plusieurs banques en ligne à revoir leur propre service pour plus de lisibilité.

Que ce soit votre compte courant ou votre carte bancaire N26, toutes les fonctionnalités sont disponibles en ligne 24h14 et 7j/7. Voici le récapitulatif des options.

• Consultation du solde de votre compte
• Catégorisation automatique des dépenses avec l’outil Gestion
• Notifications instantanées à chaque transaction
• Modification des plafonds de paiement et retrait
• Création de sous-comptes Espaces
• Création de sous-comptes Partagés
• Mise en place de règles automatiques pour économiser
• Partage des dépenses entre amis
• Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte (temporaire ou définitive)
• Paiement sans contact
• Paiement mobile (Apple Pay et Google Pay)

Les sous-comptes Espaces et Partagés qui sont incluent avec les cartes premium (payantes) de N26 vous permettent d’épargner comme bon vous semble pour certains projets que vous pouvez nommer. Il est possible de choisir la fréquence et le montant des virements pour cet objectif.

Avec les sous-comptes Partagés, le principe est le même, si ce n’est que vous pouvez ajouter d’autres utilisateurs N26 (offre payante ou gratuite) afin de créer une cagnotte commune.

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Pour rappel, le paiement mobile vous permet de payer en ligne ou en boutique directement avec votre smartphone sans que vous ayez besoin d’utiliser votre carte bancaire. Actuellement, N26 prend en charge les solutions Apple Pay et Google Pay. Il ne serait pas étonnant que d’autres services fassent leur arrivée dans le futur, à l’exemple de Samsung Pay ou Paylib, par exemple.

De la même façon, il faut souligner que le plafond du paiement mobile est celui de votre carte bancaire chez N26. En comparaison, le plafond du paiement sans contact est de 50 euros par transaction. Celui-ci est limité puisqu’il n’inclut aucune authentification de la part de l’utilisateur, il faut donc qu’il soit plus restreint pour des raisons de sécurité.

Commander sa carte N26

Notre avis sur les cartes N26 doit désormais mettre en lumière la procédure pour commander la carte de votre choix auprès de la néobanque. D’abord, il faut forcément ouvrir un compte courant puis choisir l’offre qui vous intéresse. C’est simple et efficace, si bien que l’ouverture d’un compte prend moins d’une dizaine de minutes. Pour ce faire, tout se fait en ligne sans que vous n’ayez besoin de fournir des documents par voie postale.

La procédure pour la commande de la carte

Contrairement aux banques en ligne qui ont besoin de quelques jours pour valider votre dossier, N26 confirme l’ouverture de votre compte dans la foulée et sans attendre. D’ailleurs, on rappelle que toutes les cartes bancaires sont accessibles sans condition de revenus, vous n’avez donc pas besoin de fournir un justificatif concernant vos finances tandis que vous pouvez être en situation d’interdit bancaire. Voici les conditions d’éligibilité.

• Avoir au moins 18 ans
• Être résident permanent en France ou dans l’un des pays où N26 est présent (Allemagne, Espagne, Italie…)
• Avoir un téléphone portable compatible
• Posséder un document d’identité (passeport ou carte d’identité)
• Parler l’une des langues parlées par le service client (français, anglais, allemand, espagnol ou italien)

Pour ouvrir un compte et commander une carte bancaire N26, voici le détail des étapes à suivre.

• Télécharger l’application mobile
• Remplir le formulaire en ligne et choisir un mot de passe
• Procéder à la vérification de votre identité
• Synchroniser votre smartphone (dans l’application, il faut saisir le code à 4 chiffres envoyé par message)
• Procéder au versement initial obligatoire pour valider l’ouverture du compte

Le délai d’envoi de la carte

Quand vous commandez une carte N26, vous avez le choix entre la livraison standard gratuite et la livraison express à 25 euros. Dans le premier cas, votre carte bancaire est livrée en 15 jours ouvrés. Dans le second cas, elle arrive à l’adresse de votre choix en 3 jours ouvrés.

Dès que vous avez passez commande, vous pouvez suivre l’expédition de votre carte bancaire N26 directement sur votre espace personnel depuis l’application mobile.

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L’activation de la carte

La procédure pour activer votre carte bancaire N26 est simple, celle-ci se fait directement depuis l’application mobile. Pour ce faire, vous n’avez qu’à vous rendre sur votre espace personnel puis sélectionnez la rubrique Cartes et cliquer sur “Paramètres de la carte” puis “Activer”. Dès lors, vous n’avez qu’à renseigner les 10 numéros du token qui sont affichés au recto (carte Standard) ou au verso (cartes Smart, You et Metal).

Ensuite, vous n’avez qu’à définir votre code PIN. D’ailleurs, l’activation finale de votre carte bancaire N26 se fait en effectuant un retrait ou un paiement avec lequel vous utilisez forcément le code PIN.

Avec les cartes N26, vous êtes libre de modifier sleon code PIN depuis l’application mobile en sélectionnant la rubrique Carte puis “Paramètres” et “Réinitialiser le code PIN”. Une fois de plus, il faudra réaliser un retrait ou un paiement avec le nouveau code pour réactiver la carte suite au changement.

Notre avis sur les cartes de N26

Il est temps de conclure notre avis sur N26 et sa gamme de cartes bancaires. Nous l’avons dit, la néobanque peut se vanter de proposer une offre complète et variée avec un total de quatre formules dotées de caractéristiques et de prix différents. Il s’agit clairement de l’un des points forts qui lui permet de s’adresser à tous les publics.

À nos yeux, la carte N26 You mérite son statut en se positionnant comme la formule la plus populaire. Et pour cause, elle se montre pertinente au quotidien comme à l’étranger, tant en termes de paiement que de retraits ou de garanties pour le quotidien ou le voyage. Même si vous ne voyagez pas beaucoup, elle a son intérêt, car elle permet de créer des sous-comptes dédiés à l’épargne pour vos projets, le tout en incluant de nombreuses assurances.

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Si la carte N26 Metal est plus chère, elle a aussi ses avantages à l’étranger et en France en plus de proposer un design très premium. Ses finitions en métal lui assurent un aspect digne des cartes les plus prestigieuses, comme la Visa Infinite.

Les cartes N26 Standard et N26 Smart ne sont pas en reste, elles constituent des offres basiques parfaites pour les personnes qui veulent gérer leur budget sans investir dans une carte trop chère. Avec ces deux formules, les frais bancaires à l’année sont clairement inférieurs à ceux d’une banque traditionnelle où la moyenne annuelle est de 220 euros par personne.