Monabanq est une filiale du Crédit Mutuel. Avec plus d’une quinze années d’expérience sur le marché, la banque en ligne compte sur la puissance de sa maison mère ainsi que sa propre flexibilité. Ouverte à tous, elle s’appuie sur une offre complète qui regroupe quatre cartes bancaires du réseau Visa.
Si le slogan de Monabanq est “les gens avant l’argent”, la devise de la banque en ligne se retrouve aussi dans son offre. En effet, toutes ses cartes sont accessibles sans condition de revenus, ce qui est loin d’être le cas de tous les établissements bancaires similaires en France.
Apple Pay
0 € de revenu exigé
Dépôt chèques et espèces
Visa Premier 0 condition
Service client primé
160 €
OFFERTS
Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 36 € • Dépôt initial : 50 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 2% • Paiements en devises : 2%
Apple Pay
La gamme de cartes bancaires de Monabanq
Avant d’évoquer les cartes de Monabanq plus en détail, il faut indiquer que la banque en ligne propose quatre offres pour ses comptes courants. Vous avez le choix entre Pratiq+, Uniq ou Uniq+, sachant que chaque compte peut compléter la carte bancaire de votre choix, voici la liste.
La liste des cartes bancaires de Monabanq
- Visa à autorisation systématique
- Visa Classic
- Visa Premier
- Visa Platinum
Dans le détail, Monabanq vous permet par exemple de prendre le compte Pratiq+ avec la carte Platinum si vous le souhaitez, un élément qui est valable pour toutes les combinaisons. À noter que toutes les cartes de la banque en ligne bénéficie du réseau Visa, ce qui représente plus de 31 millions de commerçants et plus de 1,4 million de distributeurs à travers le monde.
D’autre part, toutes les cartes de Monabanq sont à débit immédiat, cela veut dire que les retraits et les paiements sont prélevés sur votre compte directement après l’opération. Vous pouvez demander une carte de débit différé par email après avoir été client pendant au moins 3 mois tout en domiciliant tout ou partie de vos revenus auprès de la banque en ligne. Dans ce cas, il y a une condition de revenus de 1 800 euros par mois minimum. Pour rappel, le débit différé signifie que les retraits sont prélevés de suite, mais que les paiements sont prélevés d’une seule fois à chaque fin de mois.
Pour ce qui est des autres points communs, il faut savoir que chaque carte Monabanq vous permet de réaliser des paiements et des retraits sans frais en France et dans l’Espace économique européen (EEE). En plus, vous pouvez utiliser le paiement sur internet, le paiement mobile (Apple Pay, Paylib et Lif Pay) et le paiement sans contact jusqu’à 50 euros. Autrement, toutes ces cartes bancaires sont écoresponsables.
Les véritables points de différences entre les cartes de Monabanq concernent les assurances et les garanties, voici le détail.
- Visa à autorisation systématique : assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000 euros)
- Visa Classic : assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000 euros)
- Visa Premier : assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000 euros), médicale de déplacement, annulation de voyage (jusqu’à 5 000 euros), retard d’avion et/ou retard de bagage (jusqu’à 400 euros), une assurance perte, détérioration, vol de bagages (jusqu’à 800 euros) ou encore véhicule de location (remboursement de la franchise). En plus, il y a une garantie neige et montagne (matériel, forfait…) et une responsabilité civile à l’étranger (jusqu’à 1,5 million d’euros)
- Visa Platinum : assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000 euros), médicale de déplacement, annulation de voyage (jusqu’à 7 500 euros), retard d’avion et/ou retard de bagage (jusqu’à 600 euros), une assurance perte, détérioration, vol de bagages (jusqu’à 1 300 euros) ou encore véhicule de location (remboursement de la franchise). En plus, elle inclut une garantie neige et montagne (matériel, forfait…) et une responsabilité civile à l’étranger (jusqu’à 2,3 millions d’euros)
Au-delà des garanties et des assurances, la carte Visa Platinum de Monabanq comprend un accès prioritaire aux taxis, un service conciergerie et un assistant personnel de 9h à 21h du lundi au samedi, un accès aux lounges des aéroports du monde entier en cas de retard d’avion et des invitations à des évènements privés. Autant dire que cela rappelle clairement les avantages et les services d’une carte Visa Infinite, aussi appelée Black Card.
Les prix des cartes
Avec Monabanq, vous avez le choix entre quatre cartes bancaires sans condition de revenus, nous l’avons dit plus haut. En parallèle, on rappelle que vous pouvez choisir le compte qui vous intéresse. Voici le détail des tarifs de chaque carte bancaire.
- Visa à autorisation systématique : gratuite
- Visa Classic : gratuite
- Visa Premier : 3 euros par mois
- Visa Platinum : 9 euros par mois
Si vous ouvrez un compte joint chez Monabanq, vous pouvez aussi choisir une seconde carte pour le co-titulaire, voici le prix de cette deuxième carte bancaire dans le cadre d’un compte commun.
- Visa à autorisation systématique : 2 euros par mois
- Visa Classic : 2 euros par mois
- Visa Premier : 3 euros par mois
- Visa Platinum : 9 euros par mois
Les prix des cartes de Monabanq sont très compétitifs. Si on apprécie le fait que les cartes Visa à autorisation systématique et Visa Classic soient incluses avec le compte bancaire de votre choix, il n’y a rien à redire non plus sur les tarifs des cartes Visa Premier et Visa Platinum.
Et pour cause, la Visa Premier revient à 3 euros par mois, soit 36 euros chez Monabanq. En comparaison, une carte similaire du même réseau revient entre 100 et 200 euros chez une banque traditionnelle. C’est la même chose pour la Visa Platinum qui coûte 9 euros par an, soit 108 euros par an. En comparaison, elle peut vite revenir à un montant situé entre 300 à 400 euros chez une banque traditionnelle.
On rappelle que la Visa Platinum se positionne entre la Premier et la Infinite sur le marché, c’est donc l’une des offres les plus haut de gamme du marché. Monabanq est la seule banque en ligne à proposer cette carte, mais aussi à la rendre accessible sans condition de revenus, le tout à un prix aussi compétitif.
Du côté des banques en ligne, aucun établissement ne propose de carte bancaire pus haut de gamme que la Visa Platinum de Monabanq. Il y a quelques années encore, BforBank était le seul à miser sur la carte Visa Infinite, celle-ci demandait une condition de revenus de 4 000 euros par mois au minimum. Néanmoins, la filiale de Crédit Agricole a revu sa gamme et supprimé cette offre.
Les plafonds
Chez Monabanq, les plafonds de paiements et de retraits des cartes Visa ne sont pas définis directement par la carte bancaire que vous prenez. Ceux-ci sont soumis à vos revenus mensuels. Cela vaut pour toutes les cartes de la gamme, voici le détail.
Les plafonds de paiements des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 30 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 1 000 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 1 500 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 000 euros
- De 3 000 euros par mois à 4 000 euros par mois : jusqu’à 2 500 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 3 000 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Les plafonds de retraits des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 7 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 300 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 400 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros
- De 3 000 euros à 4 000 euros par mois : jusqu’à 600 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Ces plafonds sont permanents, mais vous pouvez les faire évoluer temporairement depuis votre espace client sur le site ou l’application mobile. Cela se fait sous réserve d’acceptation de la banque en ligne suite à votre demande.
Le découvert autorisé
Monabanq propose un découvert autorisé dont le nom est celui de facilité de caisse. Accessible à tous, cette option vous permet d’avoir un compte créditeur pendant 30 jours consécutifs au maximum. Il faut que celui-ci soit créditeur avant l’expiration de ce délai pour que vous puissiez continuer à bénéficier des avantages de la facilité de caisse.
Comme toutes les autres banques en ligne, Monabanq prélève des agios dès que votre compte est créditeur, le taux d’intérêt est fixé à 8 euros. Toutefois, l’établissement prélève aussi des commissions d’intervention.
Chez Monabanq, le montant de la facilité de caisse peut varier de 0 et 600 euros à l’ouverture du compte. À cela, il faut ajouter que la demande est validée ou non par la banque en ligne en fonction de vos revenus.
On rappelle que Monabanq propose trois comptes courants que vous pouvez associer avec la carte bancaire de votre choix. Avec les comptes Pratiq+, Uniq et Uniq+, soit toutes les offres de la banque en ligne, la mise en place de la facilité de caisse est gratuite.
Les avantages
Chaque carte bancaire de Monabanq se gèrent directement en ligne depuis votre espace personnel sur le site ou l’application mobile. Ainsi, vous avez accès à de nombreuses fonctionnalités. Voici le récapitulatif.
- Consultation du solde de votre compte
- Catégorisation automatique des dépenses
- Agrégation de comptes bancaires
- Notifications d’alerte par SMS et email
- Modification des plafonds de paiement et retrait
- Consultation ou modification du code PIN
- Virement instantané en France (option payante)
- Activation et désactivation du paiement sans contact
- Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
- Paiement mobile (Apple Pay, Paylib et Lif Pay)
- Paiement sans contact
- Paiement sur internet
- Option carte qui épargne
Avec toutes les cartes de Monabanq, vous profitez aussi de l’option carte qui épargne. Cette fonctionnalité s’active et se désactive facilement depuis votre espace client, il suffit de détenir une compte courant, une carte bancaire et un Livret d’épargne Monabanq pour y avoir droit. Dès que ces conditions sont respectées, tous les arrondis des montants que vous dépensez lors d’un paiement sont transférés vers le compte épargne chaque fin de mois.
À chaque fin de mois, le calcul des montants dépensés est arrondi au montant supérieur et la différence est reversée sur le compte épargne. Pour un pour un achat de 42,12 euros, l’arrondi prélevé en fin de mois s’élève à 0,88 euro, cela permet donc d’accéder à l’euro supérieur, soit 43 euros.
Commander sa carte Monabanq
Pour pouvoir commander une carte Monabanq, il faut forcément ouvrir un compte courant auprès de la banque en ligne. D’abord, vous devez choisir votre compte entre les offres Pratiq+, Uniq ou Uniq+ puis votre carte entre les Visa à autorisation systématique, Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum.
Pour l’ouverture d’un compte et la commande d’une carte chez Monabanq, toute la procédure se fait directement en ligne. Ce qui est intéressant, c’est qu’il faut quelques minutes pour valider la demande puis quelques jours pour avoir l’approbation de la banque. Voici les conditions.
- Être majeur
- Avoir pièce d’identité européenne ou un titre de séjour français en cours de validité
- Habiter en France (DROM COM compris)
La procédure pour la commande de la carte
Monabanq fait partie des banques en ligne qui demandent peu de justificatifs et de conditions d’éligibilité à l’ouverture d’un compte bancaire. On rappelle que vous êtes libre de prendre la carte Visa de votre choix sans avoir à justifier un revenu minimum par mois.
Voici la procédure à suivre pour l’ouverture du compte.
- Remplir le formulaire,
- Signez le contrat en ligne,
- Chargez les deux pièces justificatives (pièce d’identité et justificatif de domicile de moins de trois mois),
- Attendre la réponse de la banque initiale,
- Réalisez un virement initial pour activer le compte courant.
Le délai d’envoi de la carte
Dès que vous avez validé la procédure d’ouverture du compte chez Monabanq, la carte bancaire est envoyée par voie postale. D’ailleurs, la banque en ligne envoie logiquement la carte et le code secret dans des plis séparés, le délai est d’une dizaine de jours ouvrés suite à la validation de la commande.
L’activation de la carte
Pour activer votre carte Monabanq, il suffit de réaliser un paiement chez un commerçant ou un retrait dans un distributeur en utilisant le code secret. Il faut forcément renseigner ce dernier pour l’activation de la carte Visa, ce qui est souvent le cas avec les banques en ligne ou traditionnelles. Sachez aussi que vous avez la possibilité de changer le code secret depuis votre espace client, une seule modification étant valable.
Si vous avez oublié le code de votre carte bancaire, l’application ou le site de Monabanq vous permette de le consulter facilement. Sinon, vous pouvez aussi le redemander par courrier, sauf que l’opération est facturée 5 euros (sauf compte Uniq+) puis le document arrive dans un délai de 5 jours ouvrés.
Dans le cas où votre carte actuelle arrive à expiration, sachez qu’une nouvelle carte Monabanq est envoyée automatiquement à votre adresse postale. Le code secret ne change pas lors du renouvellement automatique.
Notre avis sur les cartes de Monabanq
Il est temps de terminer notre avis sur les cartes Monabanq. D’abord, on apprécie le fait qu’elle s’appuie sur une offre complète faite de quatre cartes,
En comparaison avec Monabanq, les banques en ligne concurrentes se limitent à deux (Hello bank!, BforBank) ou trois (BoursoBank) cartes bancaires. En se reposant sur les offres de Visa, l’établissement détenu par Crédit Mutuel avance une proposition claire et très lisible.
L’autre point fort des cartes de Monabanq, c’est qu’elles sont toutes sans condition de revenus, même les cartes Visa Premier et Visa Platinum. À ce sujet, la plupart des offres haut de gamme de la concurrence requièrent forcément un minimum de revenus chaque mois. Pour sa part, la carte Visa Platinum s’accompagne d’un tarif très raisonnable qui se veut compétitif face à la concurrence directe, mais aussi aux banques traditionnelles.
Monabanq
