Monabanq est une banque en ligne très populaire en ligne. Cela fait une quinzaine d’années que la filiale de Crédit Mutuel rayonne sur le marché avec plusieurs produits bancaires qui se veulent accessibles à tous. Au sein de la gamme de solutions d’épargne, on retrouve le Livret Croissance.
Le Livret Croissance est une solution d’épargne propre à Monabanq, elle a son propre fonctionnement et ses caractéristiques. On retrouve des solutions relativement similaires chez les autres banques en ligne, mais quelques différences sont à noter. Voici ce qu’il faut savoir sur ce Livret qui met la fidélité des clients à l’honneur.
Apple Pay
0 € de revenu exigé
Dépôt chèques et espèces
Visa Premier 0 condition
Service client primé
200 €
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Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 36 € • Dépôt initial : 50 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 2% • Paiements en devises : 2%
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Caractéristiques du Livret Croissance de Monabanq
Globalement, le Livret Croissance de Monabanq s’accompagne d’un taux évolutif selon les années d’ancienneté en tant que client au sein de la banque en ligne. Plus vous êtes client depuis longtemps, plus le taux de rémunération est conséquent chaque année, nous reviendrons sur ce point.
Un Livret souple et sans limite
Avant toute chose, le Livret Croissance chez Monabanq est entièrement gratuit (notre avis sur Monabanq est disponible ici). Il est sans frais, que ce soit pour l’ouverture, la fermeture ou la gestion. Vous êtes libre de réaliser des dépôts et des virements en toute simplicité sans que cela vous coûte de l’argent.
Le premier avantage du Livret Croissance de Monabanq réside dans le fait que le plafond soit de 25 000 euros. En comparaison, le Livret A et le LDDS sont respectivement limités à 22 950 euros et 12 000 euros. Vous pouvez choisir cette solution d’épargne en complément ou non, c’est une parfaite option dans tous les cas.
De plus, l’épargne déposée sur le Livret Croissance de Monabanq est accessible à tout instant. Comme ce compte d’épargne ne s’accompagne pas d’une carte bancaire, vous n’avez qu’à réaliser des virements pour pouvoir utiliser les fonds, que ce soit pour réaliser des paiements ou des retraits.
Un Livret avec un rendement
L’autre avantage du Livret Croissance de Monabanq, c’est qu’il est rémunéré. Le taux de base actuel est de 0,10% brut chaque année. À cela, il faut indiquer que vous profitez d’un bonus de + 0,10% qui s’ajoute chaque année au taux de base. En conséquence, le taux d’intérêt passe de 0,10% à 0,50% brut. Les bonus se cumulent pendant quatre ans, ce qui veut dire que vous profitez d’un d’un taux d’intérêt de 0,20% la 2ème année, 0,30% la 3ème année, 0,40% la 4ème année et 0,50% la 5ème année.
Les bonus avec le Livret Croissance de Monabanq sont acquis à vie, vous les gardez pendant toute la période où vous restez client chez la banque en ligne. Ils sont limités au maximum de 0,50% brut.
Il faut préciser que Monabanq est la seule banque en ligne qui remercie les clients de leur fidélité en faisant augmenter le taux de son Livret d’épargne. Pour bénéficier de ce système de bonus, il faut tout de même déposer plus de 1 500 euros hors intérêts.
Le taux du Livret Croissance de Monabanq reste assez limité par rapport à celui du Livret A, même si on apprécie le fait que la banque en ligne ajoute des bonus chaque année. C’est la conséquence des taux mis en place par la Banque centrale européenne (BCE) dans un contexte particulier. Pour faire simple, il y a des chances qu’ils deviennent meilleurs avec le temps, ce qui veut dire que le taux de base actuel peut tout à fait augmenter pendant que vous êtes client.
Le Livret Croissance de Monabanq est concerné par l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, ce qui veut dire que le Prélèvement Forfaitaire Unique de 30% (12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux) s’applique sur les intérêts.
Comment ouvrir un Livret Croissance chez Monabanq ?
Les pré-requis pour ouvrir ce livret
Il y a plusieurs éléments à connaître avant d’ouvrir un Livret Croissance chez Monabanq. Parmi les conditions d’éligibilité, on retrouve le fait qu’il faille être majeur et résider en France. D’autre part, il faut également être client et disposer d’un compte courant chez la banque en ligne pour bénéficier de ce Livret, c’est valable pour toutes ses solutions d’épargne. Ce critère est propre à la grande majorité des banques en ligne (voire toutes).
Il faut ajouter que le Livret Croissance est limité à un Livret par personne, c’est la même chose pour le Livret A et le LDDS.
Les étapes pour ouvrir un Livret Croissance
Pour ouvrir un Livret Croissance chez Monabanq, il faut être client chez la banque en ligne, nous l’avons dit. Si c’est déjà votre cas, un simple formulaire disponible sur le site ou l’application mobile vous permet de profiter de cette solution d’épargne. Pour ce faire, vous n’avez qu’à être connecté en ligne à votre espace client.
Que vous soyez client chez Monabanq ou non, l’ouverture d’un Livret Croissance ne requiert pas l’envoi de document par voie postale, il en est de même pour l’ouverture d’un compte courant. De plus, tous les comptes courants de Monabanq sont accessibles sans condition de revenus et ouvert à tous. Vous avez peu de documents à fournir lors de l’inscription, celle-ci se fait aussi en ligne. Voici les étapes à suivre (sur le site ou l’application mobile).
- Remplir le formulaire
- Signez le contrat en ligne
- Chargez les deux pièces justificatives (pièce d’identité et justificatif de domicile de moins de trois mois)
- Attendre la réponse de la banque
- Réalisez un virement initial pour activer le compte courant
Pour valider l’ouverture du Livret Croissance de Monabanq, il faut effectuer un versement initial de 10 euros. Ensuite, vous êtes libre en termes de montant et de période.
Notre avis sur le Livret Croissance
Notre avis sur le Livret Croissance de Monabanq se termine avec cette conclusion. Selon nous, cette solution d’épargne s’avère pertinente, on ne peut que souligner le fait que le taux augmente au fur et à mesure de votre ancienneté en tant que client chez la banque en ligne. C’est clairement la seule du marché à proposer un tel dispositif à l’heure actuelle.
Sinon, le Livret Croissance mis en avant par Monabanq se veut gratuit et sans frais, le tout en affichant un plafond plus élevé que celui du Livret A et du LDDS. Votre épargne est disponible en ligne à tout instant, vous pouvez réaliser les opérations de votre choix depuis votre espace personnel.
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