Monabanq est une banque en ligne détenue par Crédit Mutuel. Depuis plus de quinze ans, la filiale se positionne comme sa maison mère. Dans son offre, on retrouve une gamme de quatre cartes bancaires, alors entre Pratiq et Uniq, lequel choisir ?
Pour vous aider à faire un choix, nous avons conçu un comparatif des comptes Monabanq Pratiq vs Uniq. Nous allons évoquer ces comptes en détail ainsi que leur public, leur prix ou encore leurs caractéristiques et les cartes bancaires accompagnant ces formules.
Apple Pay
0 € de revenu exigé
Dépôt chèques et espèces
Visa Premier 0 condition
Service client primé
200 €
OFFERTS
Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 36 € • Dépôt initial : 50 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 2% • Paiements en devises : 2%
Apple Pay
Notre comparatif Monabanq entre Pratiq vs Uniq
Avant d’entrer dans le détail, il faut indiquer de suite que Monabanq propose quatre comptes courants : Pratiq et Pratiq+, Uniq et Uniq+. Ces offres ne se destinent pas aux mêmes personnes, ce qui explique pourquoi ils ont des points communs, mais aussi des particularités qui les distinguent.
Les conditions d’éligibilité
Les comptes Pratiq et Uniq de Monabanq ont les mêmes conditions d’éligibilité. C’est valable pour toutes les offres de la banque en ligne. Dans un premier temps, il faut être majeur et résidant en France, deux points plutôt faciles à respecter.
L’autre avantage, c’est que tous comptes de Monabanq, Pratiq ou Uniq, sont accessibles sans condition de revenus. C’est clairement l’un des points positifs de cette dernière, car d’autres établissements ne font pas l’impasse sur ce point. Ainsi, la filiale de Crédit Mutuel se veut accessible à tous, c’est le cas depuis son arrivée sur le marché en 2006. De votre côté, vous pouvez en profiter sans devoir prouver un certain niveau de revenus, peu importe la formule.
Ensuite, les comptes Pratiq et Uniq de Monabanq n’exigent pas de domiciliation de revenus. Ce critère obligatoire chez certaines banques en ligne vous oblige à déménager votre salaire et autres chez elles, ce n’est pas le cas. Une fois de plus, cela permet à cet acteur de proposer une offre simple et facile d’accès.
Les caractéristiques des comptes
Notre comparatif des comptes Monabanq Pratiq ou Uniq continue. Avant d’entrer dans le détail, il faut préciser que ces deux gammes n’ont pas le même public, ni les mêmes spécificité : les comptes Pratiq et Pratiq+ sont parfaits pour un usage au quotidien tandis que les comptes Uniq et Uniq+ concernent surtout les personnes qui voyagent.
Il y a quelques années, Monabanq ne proposait pas les comptes Pratiq ou Uniq : elle a fait évoluer son offre en 2020 afin d’être plus transparente encore, mais aussi de concurrencer les néobanques comme Revolut et N26 qui voulaient partir à la conquête du public en France.
Le compte Pratiq est l’offre de base et il rivalise justement avec les offres très simples des néobanques. De son côté, le compte Pratiq+ est l’offre la plus populaire de Monabanq, elle se veut complète tout en s’accompagnant d’un tarif qui reste très compétitif. En face, le compte Uniq+ est le plus haut de gamme, il a des avantages indéniables à l’étranger que les autres formules peuvent parfois lui envier.
En fait, votre choix entre Pratiq et Uniq doit se faire selon vos attentes. Si vous ne souhaitez pas prendre une formule complète, mais que vous voulez une offre d’entrée de gamme, à prix mini et basique pour le quotidien, Pratiq est l’option à prendre. Toutefois, il fait l’impasse sur certaines options incluses avec les autres comptes, à l’exemple de la mise en place gratuite du découvert et du chéquier.
Comme les formules de Monabanq ne requièrent aucune condition de revenus, toutes sont conditionnées par une cotisation mensuelle de quelques euros. Il est temps d’évoquer les prix des comptes Pratiq vs Uniq, c’est un autre critère clé à prendre en compte dans votre choix. Voici le détail.
- Pratiq : 2 euros par mois
- Pratiq+ : 3 euros par mois
- Uniq : 6 euros par mois
- Uniq+ : 9 euros par mois
Que ce soit le compte Monabanq Pratiq ou Uniq, tous se veulent compétitifs. Même avec la formule la plus premium de la banque en ligne, vous êtes certain que votre compte courant vous revient moins cher qu’une offre similaire dans une banque traditionnelle.
D’autre part, il faut préciser que les comptes Pratiq et Uniq de Monabanq ont plusieurs points communs. En effet, tous se gèrent depuis l’application mobile ou le site. Vous bénéficiez de plusieurs fonctionnalités en ligne grâce à votre espace personnel, cela permet la bonne gestion de votre compte, de votre carte et plus généralement de vos finances. Voici le récapitulatif des options communes à toutes les formules.
- Consultation du solde de votre compte
- Catégorisation automatique des dépenses
- Agrégation de comptes bancaires
- Notifications d’alerte par SMS et email
- Modification des plafonds de paiement et retrait
- Consultation ou modification du code PIN
- Virement instantané en France (option payante)
- Activation et désactivation du paiement sans contact
- Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
- Paiement mobile (Apple Pay, Paylib et Lif Pay)
- Paiement sans contact (jusqu’à 50 euros)
- Paiement sur internet
Les comptes Pratiq et Uniq de Monabanq peuvent être déclinés en compte individuel ou en compte joint.
À cela, il faut ajouter que Monabanq peut se vanter de proposer le dépôt d’espèces et de chèques avec les comptes Pratiq et Uniq. C’est simple, seule Hello bank! fait de même sur le marché, malgré le fait que toutes les banques en ligne appartiennent aussi à des groupes traditionnels. Pour les chèques, les dépôts se font de manière illimitée et gratuite.
Pour faire un dépôt d’argent avec Monabanq, que ce soit avec le compte Pratiq ou Uniq, il faut trouver un guichet automatique Crédit Mutuel ou CIC. La procédure est la même qu’avec une banque traditionnelle, vous utilisez votre carte pour pouvoir déposer l’argent liquide et la validation se fait en quelques jours à peine.
S’il est possible de faire des dépôts d’argent avec tous les comptes Pratiq et Uniq, les conditions ne sont pas les mêmes. Avec le compte Uniq, l’opération est facturée à hauteur de 5 euros à chaque fois. Avec tous les autres comptes, vous avez droit à un certain nombre de dépôts gratuits par an, ils sont également facturés 5 euros au-delà. Nous allons revenir très vite sur ces points dans noter comparatif.
Cette option est l’un des gros avantages de Monabanq, mais ce n’est pas le seul. En effet, la banque en ligne peut aussi se targuer d’être “Élue service client de l’année 2022” pour la cinquième édition de suite. Si elle propose une excellente foire aux questions accessible sur son site officiel ou sur l’application, elle mise sur le fait de décrocher aux appels téléphoniques en 20 secondes environ. Elle est aussi en mesure de proposer un rendez-vous téléphonique dans les 24 heures qui suivent la demande.
En plus de ses comptes Pratiq et Uniq, le service client est un élément qui lui permet de se démarquer des néobanques, mais aussi de la grande majorité des autres banques en ligne. C’est un point encore trop négligé ailleurs, mais qui compte pourtant pour cette filiale de Crédit Mutuel qui a pour but de mettre “Les gens avant l’argent”.
Les différences entre les comptes Pratiq et Uniq
Si nous avons mentionné les points communs entre les deux types de comptes, notre comparatif se doit de mentionner les différences entre chacune des formules de Monabanq. Comme vous allez le constater, les éléments qui varient concernent le nombre de dépôts d’espèces, le nombre de paiements et de retraits en dehors de la zone euro ou encore la mise en place du découvert autorisé et les assurances des moyens de paiement.
Avant de commencer, on rappelle que les virements et les paiements effectués dans la zone euro sont gratuits et illimités avec tous les comptes Pratiq et Uniq de Monabanq.
Le compte Pratiq
- Mise en place du découvert autorisé : 8 euros
- Dépôts d’espèces : 5 euros par opération
- Retraits d’espèces hors zone euro : 2% du montant retiré (minimum 1 euro)
- Paiements hors zone euro : 2% du montant de l’achat
- Assurance des moyens de paiement : 2 euros par mois
- Pas de chéquier
Le compte Pratiq+
- Mise en place du découvert autorisé : gratuit
- Dépôts d’espèces : 4 dépôts gratuits par an puis 5 euros par opération
- Retraits d’espèces hors zone euro : 3 retraits gratuits puis 2% du montant retiré (minimum 1 euro)
- Paiements hors zone euro : 2% du montant de l’achat
- Assurance des moyens de paiement : 2 euros par mois
- Chéquier inclus et gratuit sur demande
Le compte Uniq
- Mise en place du découvert autorisé : gratuit
- Dépôts de chèques : gratuit et illimité
- Dépôts d’espèces : 4 dépôts gratuits par an puis 5 euros par opération
- Retraits d’espèces hors zone euro : 25 retraits gratuits puis 2% du montant retiré (minimum 1 euro)
- Paiements hors zone euro : 50 paiements gratuits puis 2% du montant de l’achat
- Assurance des moyens de paiement : gratuite avec assurance élargie
Le compte Uniq+
- Mise en place du découvert autorisé : gratuit
- Dépôts de chèques : gratuit et illimité
- Dépôts d’espèces : 12 dépôts gratuits par an puis 5 euros par opération
- Retraits d’espèces hors zone euro : gratuit et illimité
- Paiements hors zone euro : gratuit et illimité
- Assurance des moyens de paiement : gratuite avec assurance élargie
- Commission de charge : gratuit
- Opérations courantes réalisées les conseillers : gratuit
Ouvrir un compte Pratiq ou Uniq
L’ouverture d’un compte Pratiq ou Uniq est la même quelle que soit la formule chez Monabanq. Dans tous les cas, vous devez juste être majeur et résider en France, on le rappelle. En conséquence, il n’y a pas besoin de fournir à la banque en ligne des documents qui concernent vos revenus lorsque vous remplissez le dossier.
Sinon, les deux comptes peuvent s’ouvrir directement en ligne depuis le site ou l’application mobile. Les documents sont joints directement au dossier sans que vous n’ayez à les imprimer ou les envoyer par courrier. Voici toutes les étapes à suivre.
- Remplir le formulaire
- Signez le contrat en ligne
- Chargez les deux pièces justificatives (pièce d’identité et justificatif de domicile de moins de trois mois)
- Attendre la réponse de la banque
- Réalisez un virement initial pour activer le compte courant
Au final, le formulaire se remplit en moins d’une dizaine de minutes pour ouvrir un compte Pratiq ou Uniq chez Monabanq. Ensuite, vous avez quelques jours à patienter, c’est le temps que le banque en ligne valide l’ouverture de votre compte courant. Dès que c’est chose faite, vous devez faire un dépôt initial de 300 euros sur ce dernier, c’est toujours le même montant peu importe la formule — ou la banque en ligne, d’ailleurs.
Les cartes avec les comptes Monabanq Pratiq ou Uniq
Nous avons évoqué toutes les caractéristiques des différentes formules dans notre comparatif des comptes Monabanq Pratiq vs Uniq. Si on retrouve quatre formules dans la gamme de la banque en ligne, on retrouve également quatre cartes bancaires qui profitent du réseau Visa.
Chez Monabanq, chaque carte bancaire peut s’associer à chaque compte, voici le détail de la gamme et les prix.
- Visa à autorisation systématique : gratuite avec Pratiq et Uniq
- Visa Classic : gratuite avec Pratiq et Uniq
- Visa Premier : 6 euros par mois
- Visa Platinum : 9 euros
Ainsi, vous êtes libre de prendre le compte Pratiq+ avec la carte Visa Premier ou encore le compte Uniq+ avec la carte Visa Platinum. Toutes les combinaisons sont valables chez Monabanq. Dans tous les cas, les formules Pratiq, Pratiq, Uniq et Uniq+ vous permettent de choisir la carte que vous voulez, mais aussi de profiter d’une carte Visa à autorisation systématique ou Visa Classic gratuitement.
Ensuite, toutes les cartes (et les comptes) de Monabanq sont accessibles sans condition de revenus, même la Visa Premier et la Visa Platinum. On rappelle que celles-ci sont premium, surtout la Platinum qui se positionne juste entre la carte dorée et la carte noire. En moyenne, son prix revient entre 300 et 400 euros par an. Chez la banque en ligne, elle revient à 216 euros si vous prenez le compte plus premium de la gamme — soit Uniq+, sinon c’est encore moins onéreux.
Si vous prenez le compte Pratiq+, soit le plus populaire de Monabanq, avec la carte Visa Classic, l’offre globale est à 3 euros par mois, soit 36 euros par an. Une fois de plus, peu de banques concurrentes sont capables de proposer une formule de ce niveau pour un tel prix.
Plus généralement, les plafonds de paiements et de retraits sont les mêmes selon la carte et le compte, que ce soit Pratiq ou Uniq. Ceux-ci sont fixés en fonction de vos revenus mensuels, voici le détail.
Les plafonds de paiements des cartes de Monabanq (sur 30 jours):
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 1 000 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 1 500 euros
- 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 000 euros
- Au-delà de 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 500 euros
Les plafonds de retraits des cartes de Monabanq (sur 7 jours) :
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 300 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 400 euros
- 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros
- Au-delà de 3 000 euros par mois : jusqu’à 600 euros
En conclusion, faut-il choisir Pratiq ou Uniq ?
Notre comparatif entre les comptes Pratiq ou Uniq est sur le point de se terminer. À nos yeux, cette nouvelle gamme officialisée par Monabanq au cours de l’année 2020 est excellente. Et pour cause, la banque en ligne s’appuie sur quatre offres compréhensibles, transparentes et différentes. En ce sens, tout le monde est certain de trouver une formule à la hauteur de ses envies et de son budget.
Pour récapituler, les comptes Pratiq sont parfaits pour le quotidien et les comptes Uniq sont destinés aux personnes nomades qui vont souvent à l’étranger pour les vacances ou le travail. À cela, vous pouvez ajouter la carte Visa de votre choix, le tout sans aucune condition de revenus. Enfin, tout se gère directement en ligne, de l’ouverture à la gestion de votre compte courant.
Monabanq
