BoursoBank est considérée comme la banque la moins chère pour la 16e année consécutive en France (en 2024), preuve de son accessibilité et de ses qualités. Pour se voir décerner cette récompense au fil du temps, la filiale de Société Générale propose plusieurs produits bancaires attractifs comme les cartes bancaires, les solutions d’épargne ou encore les crédits, notamment crédit à la consommation.
Le crédit à la consommation, autrement appelé prêt personnel chez BoursoBank (ex Boursorama Banque), est dédié au financement de vos projets personnels. Voici notre avis sur la solution bancaire de la banque en ligne ainsi que les caractéristiques et les modalités à connaître avant de faire une demande en ligne.
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Caractéristiques du crédit à la consommation de BoursoBank
Le crédit à la consommation de BoursoBank vous permet de financer des projets personnels. Celui-ci prend en compte plusieurs projets, hors immobilier. Voici le détail chez la banque en ligne.
- Voiture neuve
- Voiture d’occasion
- Projet personnel
- Projet Eco-Responsable
- Travaux
- Rachat de prêt
D’autre part, le crédit à la consommation de BoursoBank vous permet d’emprunter entre 2 000 euros et 75 000 euros sur une durée qui varie de 12 à 120 mois — soit d’un an à dix ans.
Le taux du crédit à la consommation
Le crédit à la consommation de BoursoBank (Boursorama Banque) s’accompagne d’un taux de TAEG fixe de 3,90%, c’est un taux annuel effectif global qui représente le coût total du crédit pour le consommateur. Vous pouvez découvrir un exemple sur le site officiel de la banque en ligne, soit un prêt personnel de 10 000 euros sur 12 mois au TAEG de 3,90% (avec un taux débiteur fixe annuel de 3,832%).
Dans ce cas, vous réglez une somme de 850,73 euros par mois sur 12 mensualités. Il existe également une assurance facultative qui revient à 4,08 euros par mois avec cet exemple, pour un emprunteur de moins de 40 ans assuré à 100%, soit une somme de 48,96 euros euros au total.
Le crédit à la consommation éco-responsable
En plus du crédit à la consommation classique, BoursoBank propose aussi un prêt personnel dédié à tous les projets éco-responsables.
En plus, la banque en ligne met en avant un avantage pour toute souscription d’un prêt personnel ayant pour objet le financement d’un projet éco-responsable. D’abord, voici la liste des projets pris en compte :
- Achat d’un véhicule avec carte grise : véhicule électrique (neufs ou d’occasion), véhicule hybride (neuf ou d’occasion) ou véhicule bénéficiant d’un bonus écologique.
- Achat d’un véhicule sans carte grise : vélo électrique, trottinette électrique, hoverboard, hover skate, gyropode, gyroroue ou encore Speed bike.
- Réalisation de travaux : amélioration thermique du logement (isolation, chauffage, etc) ou installation d’un système de charge de véhicule électrique.
Si vous choisissez le crédit à la consommation de BoursoBank pour un prêt personnel, sachez que cette solution inclut une réduction de 1,00% sur le taux débiteur fixe suite à la validation du justificatif de votre projet écoresponsable. Par exemple, pour un taux de 3,832%, le nouveau taux est de 2,832%. Voici les modalités de ce prêt personnel.
- Montant : entre 2 000 euros et 72 000 euros
- Durée : entre 12 et 120 mois (entre un an et dix ans)
Il faut préciser que la mensualité du crédit à la consommation est prélevée sur votre compte bancaire chaque mois, à la date anniversaire du prêt. Si le déblocage des fonds a lieu le 18 mars, la première échéance est donc prélevée le 18 avril puis tous les 18 de chaque mois. Il n’est pas possible de modifier la date de prélèvement par la suite.
Comment réaliser une demande de crédit à la consommation ?
Pour être en mesure de réaliser une demande de crédit à la consommation chez Boursorama Banque, il faut respecter quelques conditions. Dans un premier temps, vous devez forcément être client auprès de la banque en ligne et disposer d’un compte bancaire. Autrement, voici les pré-requis à respecter avant d’envoyer un dossier pour un prêt personnel.
- Être résident fiscal en France métropolitaine ou Départements d’Outre-Mer
- Être âgé de 18 ans minimum
- Être titulaire d’un compte bancaire chez BoursoBank
- Disposer d’un numéro de téléphone français (06 ou 07)
- Justifier d’un montant minimum de revenus
- Ne pas faire l’objet d’une inscription auprès d’un des fichiers gérés par la Banque de France.
D’autre part, BoursoBank vous permet aussi de faire un crédit à la consommation avec un co-emprunteur. Celui-ci doit aussi signer le contrat et fournir les pièces justificatives demandées par la banque en ligne. Dans ce cas, vous devez forcément disposer d’un compte joint avec la personne concernée. D’autre part, la domiciliation des salaires n’est pas obligatoire. Pour ce qui est des documents, voici les pièces de base à fournir.
- Une pièce d’identité officielle en cours de validité (carte d’identité ou passeport).
- Un justificatif de domicile ou un document fiscal de moins de 12 mois.
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) d’un établissement domicilié en France.
- Une signature manuscrite sur feuille blanche.
Si vous n’êtes pas client auprès de BoursoBank, vous devez commencer par ouvrir un compte bancaire chez la banque en ligne pour avoir droit au crédit à la consommation. Voici la procédure à suivre, sachant que toute la démarche s’effectue directement en ligne depuis le site officiel ou l’application mobile de la banque en ligne.
- Remplir le formulaire en ligne sur le site officiel de BoursoBank.
- Fournir les pièces justificatives numérisées (photographie ou scan).
- Signer le contrat électroniquement.
- Attendre la validation de l’ouverture du compte par la banque en ligne.
- Procéder au versement initial obligatoire pour valider l’ouverture du compte.
Ensuite, vous n’avez plus qu’à faire la demande de prêt personnel. Il faut entre 5 et 10 jours ouvrés à BoursoBank pour valider votre demande de crédit à la consommation dans le cas où elle est complète, sachant que ce délai ne prend pas en compte la mise à disposition des fonds. Ainsi, celle-ci prend 14 jours après la signature de la demande de prêt et 7 jours si vous avez fait la demande de ce délai dans le dossier.
Notre avis sur ce crédit à la consommation
Notre avis sur le crédit à la consommation de BoursoBank touche à sa fin, il est temps de conclure. À nos yeux, le prêt personnel de la banque en ligne est une bonne option pour financer un projet, qu’il s’agisse de l’achat d’une voiture, de travaux ou encore de rachat de prêt. On apprécie aussi la réduction du taux mise en avant pour un projet éco-responsable.
De façon générale, la demande de crédit à la consommation chez BoursoBank reste simple à faire. On ne peut qu’apprécier le fait que la banque en ligne permette remplir un dossier directement depuis son site officiel ou son application mobile, le tout sans avoir de document papier à fournir. En plus, celle-ci a aussi le mérite d’apporter une réponse assez rapide suite à la transmission de vos documents.
BoursoBank
