Depuis plus de 15 ans, Monabanq se positionne parmi les acteurs les plus populaires sur le marché de la banque en ligne. Cette filiale de Crédit Mutuel profite d’une belle indépendance, mais aussi du même positionnement que sa maison mère, si bien qu’elle avance des offres bancaires accessibles à tous. Dans la gamme des produits d’épargne, on retrouve le Livret d’épargne Monabanq.
Le Livret d’épargne Monabanq est une solution d’épargne propre à la banque en ligne. Certaines solutions proposées par des homologues de la filiale de Crédit Mutuel ont aussi leurs atouts, mais celle-ci a l’avantage de compter sur l’option Carte qui épargne pour se démarquer.
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Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 36 € • Dépôt initial : 50 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 2% • Paiements en devises : 2%
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Caractéristiques du Livret d’épargne Monabanq
Le Livret d’épargne de Monabanq est une solution d’épargne assez simple et classique. D’abord, il faut préciser que ce Livret est entièrement gratuit. Vous n’avez pas de frais pour l’ouverture, la fermeture ou la gestion. En ce sens, vous pouvez effectuer des opérations (virement, dépôt) en toute liberté.
De plus, le Livret d’épargne de Monabanq est relié à l’option Carte qui épargne. Cette fonctionnalité est disponible sur votre espace client depuis le site ou l’application mobile, vous pouvez l’activer ou la désactiver comme vous le souhaitez.
Quand le service Carte qui épargne fonctionne, il permet de faire un arrondi à l’euro supérieur lors de tous vos paiements. Dès la fin du mois, la différence est transférée sur le Livret d’épargne de Monabanq. Ainsi, cela vous permet d’épargner sans contrainte et sans y penser.
Un Livret sans limites de plafond
En plus de l’option Carte qui épargne, le Livret d’épargne de Monabanq est sans limites de plafond. C’est le seul de la gamme de la banque en ligne qui vous permet d’épargner la somme de votre choix sans aucune restriction.
En comparaison avec le Livret d’épargne de Monabanq, on rappelle que le Livret A et le LDDS sont limités à 22 950 euros et 12 000 euros tandis que le Livret Croissance monte à 25 000 euros. Autant dire que vous avez de quoi être tranquille avec cette solution bancaire, que vous l’utilisiez comme un complément avec d’autres ou non.
Autrement, le Livret d’épargne de Monabanq vous permet de profiter d’une épargne accessible à tout moment depuis votre espace client. Ce compte ne profite pas d’une carte bancaire pour les retraits, vous n’avez qu’à réaliser des virements vers d’autres comptes pour faire des paiements par la suite.
Un Livret rémunéré
Actuellement, le Livret d’épargne de Monabanq est rémunéré au taux nominal annuel brut de 5% pendant 3 mois dans la limite de 150 000 euros. Au-delà de cette somme, les dépôts sont rémunérés au taux de 1% chez la banque en ligne. En somme, les dépôts d’argent génèrent des intérêts qui génèrent eux-mêmes des intérêts au fil du temps.
Ce qui est pertinent, c’est que le taux actuel de 5% du Livret d’épargne de Monabanq est différent de celui du Livret A ou du LDDS si vous restez sous la barre de 150 000 euros dans les trois premiers mois tout en ayant ses propres avantages. En comparaison, ces derniers revendiquent un taux de 3% net à l’heure actuelle, sachant qu’ils ont aussi la particularité d’être réglementés par l’État.
À cela, il faut ajouter que le taux du Livret d’épargne de Monabanq est soumis aux fluctuations de la Banque centrale européenne (BCE). En ce sens, il est possible que celui-ci augmente ou baisse dans le futur, ce qui vaut aussi pour des solutions d’épargne similaires chez d’autres banques en ligne ou traditionnelles.
Sinon, il faut préciser que le Livret d’épargne de Monabanq est concerné par le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% qui cible la plus-value des intérêts.
Dans le détail, les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois. Si vous souhaitez optimiser vos opérations sur le Livret d’épargne de Monabanq, il est donc recommandé de faire les versements peu de temps avant le 16 ou le 1er du mois et de faire les retraits après le 15 ou le 30 du mois.
Plus généralement, les intérêts du Livret d’épargne de Monabanq sont calculés par quinzaine et versés annuellement à la fin de l’année ou au moment de la clôture du compte. De la même façon, ils s’ajoutent chaque année sans limites de plafond sur la solution bancaire.
Comment ouvrir un Livret d’épargne Monabanq ?
Les pré-requis pour ouvrir un Livret d’épargne
Le Livret d’épargne de Monabanq est soumis à quelques conditions d’éligibilité. D’abord, il faut forcément être majeur et résider en France pour pouvoir accéder à cette solution d’épargne. Ensuite, la limite est d’un Livret par personne, c’est aussi le cas des autres produits similaires de la banque en ligne.
Sinon, il faut rappeler que vous devez être client chez la banque en ligne pour ouvrir un Livret d’épargne chez Monabanq. Ainsi, il faut nécessairement que vous ayez un compte courant au sein de la banque en ligne, une condition qui s’applique à tous ses comptes d’épargne.
Pour ce qui est de cette condition, notez que la grande majorité des autres acteurs présents sur le marché font de même, surtout quand il s’agit de leur propre solution. C’est donc aussi valable chez BoursoBank et d’autres.
Les étapes pour ouvrir un Livret d’épargne
Si vous disposez déjà d’un compte courant chez Monabanq, vous êtes évidemment considéré comme client. Ainsi, il est possible d’ouvrir un Livret d’épargne directement en ligne, il faut juste être connecté à votre espace personnel depis le site ou l’application mobile.
Si vous n’êtes pas encore client chez Monabanq, la procédure reste aussi simple et efficace. En effet, tout se fait directement en ligne via un formulaire d’inscription. Chaque compte courant de la banque en ligne est accessible sans condition de revenus, vous n’avez pas besoin d’apporter de justificatifs sur ce sujet. Sinon, les deux éléments à fournir se transmettent directement en ligne, pas besoin de document papier. Voici le détail de toutes les étapes à suivre.
- Remplir le formulaire
- Signez le contrat en ligne
- Chargez les deux pièces justificatives (pièce d’identité et justificatif de domicile de moins de trois mois)
- Attendre la réponse de la banque
- Réalisez un virement initial pour activer le compte courant
L’ouverture d’un compte courant chez Monabanq prend quelques jours, c’est le temps que la banque en ligne accepte votre dossier. Dès la validation, vous pouvez faire la demande d’ouverture du Livret d’épargne, cela se fait également en ligne. Pour confirmer l’activation de ce dernier, il faut faire un dépôt initial de 10 euros.
Par la suite, le Livret d’épargne de Monabanq s’accompagne des versements libres ou programmés du montant de votre choix. Au final, vous versez donc la somme que vous voulez quand vous voulez sur ce compte.
Notre avis sur le Livret d’épargne Monabanq
Notre avis sur le Livret d’épargne de Monabanq arrive à sa fin, celui-ci est positif. Et pour cause, il est rare qu’un tel compte d’épargne soit sans limites de plafond, ce qui le rend très flexible. En plus, son taux reste assez avantageux à l’heure actuelle, là où cette solution vous évite de laisser dormir de l’argent sur un compte courant.
Enfin, le Livret d’épargne Monabanq est une solution flexible. Vous pouvez épargner avec ce compte quand vous le souhaitez sans être contraint par des périodes définies ou une somme minimum à chaque fois. De l’autre côté, les fonds sont accessibles à tout moment, soit 7/7j et 24/24h depuis le site ou l’application mobile.
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