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Comparatif Banque en ligne : Boursorama, B for Bank, Hello Bank! , ING… laquelle meilleur banque choisir ?

Cela fait maintenant une vingtaine d’années que les banques en ligne ont débarqué en France. On en compte aujourd’hui plus d’une centaine avec des orientations diverses. Dans ce comparatif, nous nous sommes concentrés sur les plus connues et les plus polyvalentes, les meilleurs banque en ligne.

Contrairement aux banques mobiles qui se concentrent pour le moment quasiment exclusivement sur les comptes courants, l’offre des banques en ligne est sensiblement plus riche puisqu’elles proposent pour la plupart des produits d’épargne dont des assurances-vies ou divers livrets rémunérés.

En ce sens elles sont plus à même de remplacer une banque « physique » traditionnelle, aussi appelée banque de réseau dans le jargon. Entre les très modernes mais limitées néobanques et les vieillissants établissements bancaires, la banque en ligne est un juste milieu idéal pour profiter d’une large panel de services bancaires, mais à des prix inférieurs.

Les banque en lignes s’inscrivent ainsi dans une démarche similaires à celles des offres mobiles « low-cost » des opérateurs historiques. C’est d’autant plus vrai qu’elles sont bien souvent des émanations des grands groupes bancaires… et ce n’est pas plus mal. Quand on place la majorité de ses revenus dans une banque, on préfère qu’elle soit solide.

Image : Thomas Kohler sur Flickr ; CC BY 2.0

Notre sélection

Cela fait maintenant une vingtaine d’années que les banques en ligne ont débarqué en France, et l’offre est pour le moins pléthorique. On compte aujourd’hui plus d’une centaine de banques différentes avec des orientations diverses. Pour la création de notre comparatif, nous nous sommes concentrés sur les plus connues et les plus polyvalentes, c’est pourquoi nous avons pour le moment choisi d’exclure de notre sélection des solutions très spécifiques telles que Nickel (ex Compte Nickel).

Boursorama Banque

Leader de la banque en ligne, Boursorama Banque comptait fin 2018 1,7 millions de clients selon la Société Générale, sa maison-mère depuis 2015. En dépit de son succès, Boursorama banque n’est plus rentable depuis le rachat par la SG qui a décidé de se lancer dans une course à la taille. Elle favorise le recrutements de clients en proposant des offres promotionnelles intéressantes et des prix bas.

B for Bank

Lancée en 2009 par le Crédit Agricole, B for Bank est relativement jeune. C’est ce qui explique son nombre de clients relativement faible : 215 000, fin 2018. Un peu plus haut de gamme que les autres banques de notre comparatif (symbolisé par la présence d’une carte Visa Infinite dans son catalogue), elle se distingue par son haut niveau de personnalisation que l’on retrouve dans ses slogans : “la banque, selon moi”, ou “mon banquier c’est moi

ING (Direct)

Pionnière de la banque en ligne en France, ING Direct s’est lancé en 2000 chez nous. Filiale du groupe Néerlandais ING, elle perd son “Direct” en 2019 pour harmoniser les dénominations entre les diverses entités du groupe. Comme ses concurrents, l’offre de placement est large et la marque axe sa communication sur la relation client.

Hello Bank!

Benjamine de notre sélection, Hello Bank! est arrivée sur le marché en 2013, lancée par le groupe BNP Paribas avec un slogan “mobile comme vous”. C’est sans donc sans surprise qu’Hello Bank! met en avant son application smartphone, et vise avant tout une cible plus jeune et branchée. Hello Bank! a par ailleurs le mérite de s’appuyer sur le réseau d’agences de BNP Paribas, ce qui facilite certaines opérations comme le dépôt de chèque.

Le comparatif

Boursorama Banque

  • Ouverture de compte sans condition de revenu avec l’offre “Welcome”

Carte Bancaire

  • Visa “Classic” gratuite si 1000e euros de revenus nets (ou 2500e d’encours)
  • Visa “Premier” gratuite si 1800e de revenus nets (ou 5000e d’encours)
  • Visa “Classic” dans offre “Welcome” (sans condition de revenus) : gratuite si une opération par mois, sinon 5e/mois
  • Les cartes peuvent être à débit immédiat ou différé, sauf dans l’offre Welcome, débit immédiat uniquement.

Plafonds

  • “Classic” : Retrait de 310e sur 7 jours glissants ; paiements : 1500e sur 30 jours glissants
  • “Premier » : Retrait de 920e sur 7 jours glissants ; paiements : 3000e sur 30 jours glissants
  • “Welcome” : Retrait de 200e sur 7 jours glissants ; paiements : 600e sur 30 jours glissants

Tarifs des principales opérations

  • Tenue de compte : gratuit
  • Virement SEPA : gratuit
  • Commande de chéquier : 5e
  • Commande de carte avant échéance : 10e
  • Paiement en devises : 1,94% du montant ; retrait en devises : 1,94% du montant
  • Découvert : Montant autorisé à négocier : intérêts débiteur (agios) 7% / an
  • Découvert non autorisé : 16% / an.
  • Incident bancaire : Rejet de prélèvement : 20e max ; Rejet de chèque : 30e

Crédit, épargne et placements

Boursorama Banque propose des crédits immobiliers et des crédits à la consommation (à partir de 3 mois d’ancienneté) et plusieurs comptes d’épargnes dont Livret A, PEL, LDD et placements tels que l’assurance-vie. L’ouverture d’un compte sur livret nécessite un compte courant ainsi qu’un dépôt initial de 10e. Taux : 0,10% annuel brut.

B for Bank

  • Revenus minimaux pour ouvrir un compte : 1200 euros nets/mois

Carte Bancaire

  • Visa “Classic” : gratuite si 3 paiements par trimestre sinon 6e/trimestre
  • Visa “Premier” : à partir de 1600 euros de revenus nets/mois, gratuite si trois paiements par trimestre ou 9 euros/trimestre.
  • Visa “Infinite” : à partir de 4000e de revenus nets mensuels. 200e/an.

Plafonds

NB : Chez B for Bank, les plafonds sont totalement personnalisables, les montants ci-après sont donc ceux par défaut.

Visa Classic  (débit immédiat uniquement)

Visa Premier (débit immédiat ou différé)

Visa Infinite (débit différé uniquement)

Paiements : 3000e / mois, dont 2000 à l’international ; retraits : 1000e / 7 jours consécutifs

Tarifs des principales opérations

  • Tenue de compte : gratuit
  • Virements SEPA : gratuit
  • Commande de chéquier : gratuit par lettre simple.
  • Commande de carte avant échéance : 10e pour Visa Classic, 15e pour Visa Premier
  • Paiement en devises : 1,95% du montant ; Retrait en devises : 1,95% du montant
  • Découvert : montant autorisé à négocier : intérêts débiteur (agios) 7% / an
  • Découvert non autorisé : 16% / an
  • Incident bancaire : Rejet de prélèvement : 20e max ; Rejet de chèque : 30e si chèque < 50e, 50e si chèque > 50e. Frais d’information préalable : 15 euros.

Crédit, épargne et placements

B For Bank propose des crédits immobiliers et des crédits à la consommation et plusieurs comptes d’épargne dont Livret A et LDD ainsi que des placements tels que l’assurance vie et le compte-titre. Absence remarquée en revanche du PEL. Le compte sur livret est rémunéré à hauteur de 0,20% bruts.

ING (Direct)

Carte Bancaire

  • Offre unique : Mastercard “Gold” Gratuite sans condition de revenus

Plafonds

  • Varient en fonction des revenus
  • 500 euros de revenus : 2000 euros de paiements sur 30 jours, 500 euros de retrait sur 7 jours, débit immédiat seulement
  • 2000 euros de revenus : 4000e / 800 euros, débit immédiat ou différé

Tarifs des principales opérations

  • Tenue de compte : gratuit si 1200 euros versés par mois sur le compte ou 5000e d’épargne. 5 euros/mois en cas de non respect.
  • Virements SEPA : gratuit
  • Commande de chéquier : gratuit (par lettre simple)
  • Commande de carte avant échéance : 15e, 70e en urgence
  • Paiement en devises : 2% du montant ; Retrait en devises : 2% du montant
  • Découvert : Montant autorisé à négocier : intérêts débiteur (agios) 8% / an
  • Découvert non autorisé : 17% / an.
  • Incident bancaire : Rejet de prélèvement : 20e max ; rejet de chèque : 30e si chèque inférieur à 50 euros, 50 euros au-delà. Comprend la lettre d’avis préalable.

Crédit, épargne et placements

En plus des traditionnels Livret A, LDD prêt immobilier et personnel, compte-titre ou assurance vie, ING propose divers fonds commun de placement dans lesquels investir. Cela en fait une solution facile d’accès pour s’initier aux placements financiers. Notons également la présence d’un compte sur livret ING, le “Livret Épargne Orange” rémunéré 0,05% par an.

Hello Bank!

  • Revenus minimaux pour ouvrir un compte : 1000 euros nets/mois

Carte bancaire

L’offre de cartes bancaires d’Hello Bank! étant particulièrement riche, nous reproduisons ci-dessous le tableau de la marque par soucis de lisibilité. Toutes les cartes peuvent être à débit immédiat ou différé, sauf la visa Electron.

Tarifs des principales opérations

  • Tenue de compte : gratuit
  • Virements SEPA : gratuit
  • Commande de chéquier : gratuit en ligne, 5 euros via conseiller
  • Réfection de la carte avant échéance : 15e
  • Commande d’une seconde carte : 19 (Electron), 22,25 (Classic), 67 (Premier), 170e (Infinite)
  • Paiement en devises : 2% du montant ; retrait en devises : 2% du montant sauf dans réseau BNP Paribas et partenaires
  • Découverts : 250 euros pendant 15 jours par défaut, négociable.
  • Intérêts débiteur (agios) : 8% / an, minimum forfaitaire : 7e / trimestre ; sauf accord spécifique
  • Découvert non autorisé : 18,4 % / an par défaut ; majoration de 2,5% sur intérêts négociés. Courrier d’information de découvert non autorisé : 20e
  • Incident bancaire : Frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision : 14e. Frais par chèque rejeté pour défaut de provision : si chèque ≤ 50e = 30e ; si chèque > 50e = 50e
  • Sur prélèvement : si montant  < 20e, gratuit ; si montant ≥ 20e = 50e. Lettre d’information gratuite

Crédit, épargne et placements

Comme ses concurrents, Hello Bank! propose un large choix de placements et de crédit, dont un spécifiquement prévu pour l’achat d’un véhicule. La filiale de la BNP a également le mérite d’avoir un compte sur Livret d’épargne baptisé “Hello +”, dont la rémunération brute évolue par palier en fonction des encours : 0,2% pour la tranche de 0 à 9 999 € puis 0,4% de 10 000e à 49 999e, 0,6% de 50 000e à 99 999e et enfin 1% pour la tranche supérieure à 100 000e.

Tableau Récapitulatif

OpérationBoursorama Banque B for BankINGHello Bank !
Revenu net mini1000e1200eSans condition1000e
Carte BancaireVisa ClassicVisa ClassicMaster Card GoldVisa Classic
Tenue de compteGratuitGratuitGratuit si 1200e versés / moisGratuit
Intérêt débiteur autorisés 7%7%8%8% (7e mini)
Paiement en devises1,94%1,95%2%2%
Prime d’ouverture (au 16/04/19)80e80e160e80e
Élément notableOffre Sans condition de revenu disponibleCarte Visa Infinite si 4000e de revenusOffre de produits financiers largeVisa Electron et Infinite disponibles

Notre choix

Les quatre banque en lignes proposent toutes des tarifs et des offres similaires. En dépit d’un large choix de cartes bancaires, les frais appliqués par Hello Bank! en cas d’incident bancaire et de découvert sont plus élevés que chez ses concurrents. Nous la déconseillons pour cette raison.

Si vous avez de gros revenus, B for Bank est un choix judicieux pour sa personnalisation et sa carte Visa Infinite moins onéreuse, 200 euros par an contre 240 chez Hello Bank!. Si vous optez pour une Visa Classic ou Premier, il faudra toutefois veiller à utiliser sa carte bancaire de temps en temps pour en bénéficier gratuitement. Boursorama Banque est surtout intéressante pour ses bas coûts, et son offre Welcome sans condition de revenu.

Mais c’est au final ING qui tire son épingle du jeu selon nous grâce à sa carte Mastercard Gold gratuite, sans condition de revenu et sa large offre de produits financiers, qui permettra facilement de s’amuser en bourse. Attention cependant, il faut verser 1200 euros tous les mois sur le compte pour que sa tenue soit gratuite. ING n’en reste pas moins la banque en ligne la plus polyvalente selon nous.

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