Lorsque votre banquier vous contacte, vous avez souvent raison de penser qu’il s’agit d’un scam destiné à vous délester de quelques milliers d’euros. Mais pas cette fois. Les Plans d’Épargne Logement (PEL) ouverts depuis le 1ᵉʳ mars 2011 arriveront à expiration dans quelques mois. Leur durée de vie est limitée à 15 ans, conformément à la loi finances de 2010. Pour beaucop d’épargnants, cela entrainera une fermeture automatique, sans intervention du titulaire.
93 milliards d’euros concernés
Cette mesure n’est pas une sanction ni une arnaque, mais une normalisation légale. Les fonds ne disparaissent pas : ils basculent vers un livret d’épargne bancaire standard, souvent à un taux inférieur à celui du PEL initial. Selon l’observatoire de la Banque de France, environ 36% des PEL en circulation seront concernés par cette fermeture entre 2026 et 2030, soit trois millions de comptes, et 93 milliards d’euros cumulés.
Le problème, c’est que si l’argent ne disparaît pas de votre patrimoine, il sera fatalement transféré vers un compte moins rémunérateur, ce qui aura pour effet de faire baisser votre pouvoir d’achat à long terme. Si comme beaucoup vous avez reçu une notification préalable, vous avez peut-être pensé à une tentative d’arnaque. En réalité, c’est tout l’inverse. Avant la date butoir, vous avez la possibilité d’opter pour un retrait anticipé des fonds, ou pour la concrétisation d’un projet immobilier.
Comment limiter la casse ?
Pour préserver le rendement de votre PEL, il va falloir anticiper. D’abord, en vérifiant la date d’ouverture de votre compte épargne : si son quinzième anniversaire approche, c’est qu’il arrive à échéance. Profitez-en pour vous lancer dans un projet immobilier, ou optez pour des alternatives sécurisées, comme des assurances-vie ou des comptes à terme. Face à une inflation maîtrisée mais persistante, les livrets sécurisés perdent progressivement de leur superbe. Depuis le 1ᵉʳ août dernier, le livret A et le livret de développement durable et solidaire (LDDS) sont plafonnés à 1,7% d’intérêt (contre 2,5% jusqu’en juillet 2025), tandis que le livret d’épargne populaire (LEP) est passé à 2,7%, mais n’est pas accessible à tout le monde. Le taux du compte d’épargne logement (CEL) est quant à lui abaissé à 1,25%. Avec une épargne des ménages estimée à 956 milliards d’euros en livrets réglementés à la fin de l’année dernière, il va falloir diversifier ses actifs pour épargner au-delà de l’inflation.
🟣 Pour ne manquer aucune news sur le Journal du Geek, suivez-nous sur Google et sur notre canal WhatsApp. Et si vous nous adorez, on a une newsletter tous les matins.
