BoursoBank est une banque en ligne qui s’appuie sur une offre très complète. Pour accompagner le traditionnel compte courant, elle mise sur un total de quatre cartes bancaires : Freedom, Welcome, Ultim et Metal. Ainsi, chacun peut trouver l’offre la plus adaptée à ses attentes comme à son budget — que vous soyez mineur, étudiant, actif ou voyageur.
À l’été 2024, BoursoBank comptait plus de 5 millions de clients en France, soit une nette avance sur ses objectifs initiaux. Les cartes bancaires de la banque en ligne y sont pour beaucoup dans ce succès auprès du public, cela explique partiellement pourquoi elle se présente comme la banque la plus populaire du marché depuis plusieurs années. Désormais, l’établissement anciennement connu sous le nom de Boursorama Banque vise les 8 millions de clients d’ici 2026.
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Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 1,69% • Paiements en devises : Gratuits
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Les cartes de BoursoBank
Avant de commencer à évoquer le détail des cartes de BoursoBank dans notre avis, il faut rappeler que chacune d’entre elles s’appuie sur le réseau Visa. Les avantages qui accompagnent chaque offre sont donc similaires à ceux des cartes traditionnelles de l’émetteur. Nous allons détailler ces éléments afin de vous aider à vous orienter vers la bonne carte.
BoursoBank a revu son offre il y a quelques années, si bien qu’elle a fait le choix de supprimer ses anciennes cartes Visa Classic et Visa Premier au profit des cartes Welcome, Ultim et Metal. De son côté, la carte Freedom se destine aux mineurs de 12 à 17 ans, cela leur permet d’apprendre à gérer leur dépense sous le contrôle des parents.
Depuis qu’elle est disponible, c’est la carte Ultim qui se positionne comme la plus populaire de BoursoBank. Et pour cause, elle répond aux attentes du plus grand nombre avec des caractéristiques avantageuses tout en étant gratuite. Si vous voulez posséder une carte encore plus haut de gamme, c’est l’offre Metal qu’il faut choisir pour sa gratuité totale à l’étranger et son prix mensuel compétitif.
La liste des cartes de BoursoBank :
- Welcome
- Ultim
- Metal
- Freedom
La carte Welcome
La carte Welcome de BoursoBank est la plus accessible de la gamme, elle convient aux personnes qui souhaitent limiter leurs dépenses tout en gardant le contrôle de leur budget. Elle est similaire à la carte One de Hello bank. Pour ce faire, il s’agit d’une carte bancaire gratuite et sans condition de revenus, il suffit d’avoir 50 euros d’encours sur son compte courant. En prenant cette offre, vous avez donc une carte de débit à autorisation systématique Visa Classic Welcome.
Dans le détail, la carte Welcome de BoursoBank comprend les paiements et les retraits en euros de manière illimitée, sachant que les virements en euros (en zone SEPA) et les paiements à l’étranger en devises sont également gratuits et illimités. De l’autre côté, vous avez droit à un retrait en devise gratuit par mois à l’étranger, sachant que les suivants sont facturés avec une commission de 1,69 % du montant retiré.
Voici le détail des plafonds de la carte Welcome de BoursoBank.
- Paiement : jusqu’à 5 000 euros (sur 30 jours)
- Retrait : jusqu’à 400 euros (sur 7 jours)
Autrement , la carte Welcome de BoursoBank inclut logiquement le paiement mobile avec toutes les solutions compatibles. Chez Boursorama Banque, vous pouvez utiliser Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Garmin Pay et Fitbit Pay. C’est la seule à proposer autant de services sur le marché.
Enfin, la carte de BoursoBank du nom de Welcome inclut l’assurance et l’assistance Visa Classic jusqu’à 46 000 euros — le détail est disponible sur le site officiel de la banque en ligne.
Pour qu’elle reste gratuite, il faut se servir la carte Welcome au moins une fois par mois (retrait, paiement, etc) chez BoursoBank, sinon la banque facture l’absence d’utilisation à hauteur de 5 euros par mois. Pour en savoir plus sur ce sujet, il y a notre test et avis sur BoursoBank à lire ici.
La carte Ultim
Nous l’avons dit plus haut dans notre avis, la carte Ultim de BoursoBank est la plus populaire de la banque en ligne, elle se situe parfaitement entre les cartes Welcome et Metal. Elle convient à toutes les personnes actives qui veulent profiter des nombreux avantages incluent avec cette offre. Celle-ci est gratuite et sans condition de revenus, sachant que vous avez droit à une carte de débit à débit immédiat à débit différé Visa Ultim.
Si la carte de débit immédiat débite de suite le montant d’un paiement, la carte à débit différé prend le montant concerné à chaque fin de mois. Pour le débit immédiat avec l’offre Ultim de Boursorama Banque, il faut 300 euros d’encours sur son compte. Pour la carte à débit différé, le montant est de 1 500 euros de flux créditeur ou 3 000 euros d’encours.
Encore une fois, la carte Ultim de BoursoBank inclut en illimité les paiements et les retraits en euros, les virements en euro et les paiements à l’étranger en devises. Vous avez la possibilité d’effectuer trois retraits en devise gratuits par mois à l’étranger puis les retraits suivants sont facturés d’une commission de 1,69 % sur le montant retiré.
Voici le détail des plafonds de la carte Ultim de BoursoBank.
- Paiement : jusqu’à 20 000 euros (sur 30 jours)
- Retrait : jusqu’à 2 000 euros (sur 7 jours)
De plus, cette carte Ultim vous permet de profiter d’un découvert autorisé sur votre compte BoursoBank. Le plafond varie entre 100 et 2 500 euros. Dès l’activation de votre carte sur l’espace client de l’application mobile, vous devez activer cette option pour avoir droit à un découvert autorisé de 100 euros, la modification se fait sans condition ni délai. Ensuite, vous pouvez faire évoluer ce plafond, sous réserve de la validation la banque en ligne selon chaque client.
Au même titre que la carte Welcome, l’offre Ultim de BoursoBank inclut le paiement mobile avec tous les services compatibles (Apple Pay, Google Pay, etc).
Pour ce qui est de l’assurance, la carte Ultim proposée par BoursoBank se place au niveau d’une Visa Premier. Vous avez droit à l’assurance et l’assistance Visa Premier jusqu’à 2 001 600 euros, c’est donc une offre nettement plus complète que la carte d’entrée de gamme de la banque en ligne.
De la même manière que la carte Welcome, la carte Ultim de BoursoBank doit être utilisée une fois par mois, faute de quoi les frais sont de 9 euros par mois.
La carte Metal
La carte Metal de BoursoBank est la plus premium de la banque en ligne, elle se situe entre une Visa Premier et Visa Infinite en termes d’avantages, mais aussi de garanties et d’assurance. C’est aussi la seule de la gamme à être payante, sachant son prix est de 9,90 euros par mois pour une carte à débit immédiat ou à débit différé.
Si l’on compare le tarif de l’offre Metal de BoursoBank à celui des banques en ligne concurrentes ou des néobanques, elle se veut très compétitive. Du côté du design, il s’agit d’une carte bancaire avec des finitions en métal, elle est disponible en gris ou en rose.
Pour ce qui est des conditions d’octroi de la carte Metal de BoursoBank, il faut justifier de 500 euros d’encours sur son compte pour le débit immédiat et de 2 500 euros de flux créditeurs ou de 5 000 euros d’encours sur son compte pour le débit différé.
Avec la carte Metal chez BoursoBank, vous avez droit aux meilleurs avantages en France et à l’étranger, car elle est gratuite et illimité pour tous les paiements, les retraits et les virements. Vous pouvez retirer de l’argent sans contrainte partout dans le monde sans aucune commission, ce qui n’est pas le cas des cartes Welcome et Ultim, ces dernières étant limitées à un ou trois retraits gratuits par mois.
Voici le détail des plafonds de la carte Metal de BoursoBank.
- Paiement : jusqu’à 50 000 euros (sur 30 jours)
- Retrait : jusqu’à 3 000 euros (sur 7 jours)
Le découvert autorisé de cette carte BoursoBank va jusqu’à 10 000 euros. Une fois de plus, il faut l’activer pour passer à 100 euros suite à la réception de la carte puis le faire évoluer sous condition d’acceptation de la banque en ligne, soit selon vos revenus.
Comme les autres, la carte Metal de BoursoBank s’accompagne du paiement mobile. En termes de garanties, elle s’accompagne de l’assurance et l’assistance Visa Premier jusqu’à 2 001 600 euros. De plus, vous avez droit à l’avantage exclusif Smart Delay, un service qui vous donne le loisir de profiter des salons dans plus de 100 aéroports dans le monde en cas de retard de vol.
La carte Freedom
La carte Freedom est la dernière carte de BoursoBank, elle se destine aux jeunes de 12 à 17 ans, — celle-ci remplace l’offre Kador depuis quelques années. Cette offre est disponible gratuitement, elle donne lieu à l’obtention d’une carte de débit à autorisation systématique Visa Classic Freedom. L’âge limite pour choisir cette offre est de 17 ans et 6 mois.
À la fin de l’année 2021, la carte Freedom (ex Kador) comptait plus de 340 000 ouvertures de comptes, ce qui place clairement BoursoBank à la première place des meilleures cartes pour les mineurs. Pour ce faire, la banque en ligne avance une offre qui permet aux plus jeunes d’apprendre à gérer leurs finances, mais qui laisse aussi le contrôle aux parents.
Avec la carte Freedom de BoursoBank, vous bénéficiez des retraits et paiements en France et en euros gratuitement et en illimité. Il n’y a pas non plus de frais de tenue de compte et de commissions sur les opérations de mouvements. À l’étranger, les paiements sont gratuits tandis que les retraits en devise s’accompagnent d’une commission de 1,94% du montant.
Voici le détail des plafonds de la carte Freedom de BoursoBank.
- Paiement : de 200 euros à 2000 euros (sur 30 jours glissants)
- Retrait : de 100 euros à 500 euros (7 jours glissants)
Avec la carte Freedom de BoursoBank, vous avez accès au paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, etc) ainsi qu’à l’assurance incluse à la carte Visa Classic.
BoursoBank (ex Boursorama Banque) mise sur des fonctionnalités accessibles et simple d’utilisation avec la carte Welcome. De son côté, le titulaire du compte, soit la personne mineure, peut accéder au solde de son compte, faire des virements par SMS, envoyer son RIB ou encore activer des notifications push avec le solde du compte.
Les deux autres caractéristiques intéressantes de la carte Welcome sont le blocage temporaire de la carte depuis l’espace client sur l’application mobile ainsi que la demande d’argent aux parents en cas d’imprévu. Si elle est acceptée par le responsable légal comme le parent, le virement sur le compte BoursoBank de l’adolescent est instantané.
Comme la carte Freedom est destinée aux mineurs de 12 à 17 ans, BoursoBank apporte aussi quelques sécurités en plus. Dans le détail, les parents peuvent donc consulter le solde du compte, faire opposition à la carte, prévoir des virements automatiques pour l’argent de poche ou encore modifier les plafonds de retraits et de paiements.
À cela, il faut ajouter qu’il n’y a pas de découvert autorisé avec la carte Welcome chez BoursoBank, ce qui est plutôt rassurant pour une carte destinée aux plus jeunes.
Les plafonds des cartes de BoursoBank
Nous l’avons dit, les plafonds des cartes bancaires de BoursoBank ne sont pas les mêmes pour les paiements et les retraits selon l’offre que vous prenez chez la banque en ligne. Afin que vous puissiez voir les différences, voici un récapitulatif pour chaque formule de la filiale de Société Générale.
Les plafonds de paiements chez BoursoBank (sur 30 jours)
- Welcome : entre 1 000 euros et 5 000 euros
- Ultim : entre 2 500 euros et 20 000 euros
- Metal : entre 5 000 euros et 50 000 euros
Les plafonds de retraits chez BoursoBank (sur 7 jours)
- Welcome : entre 100 euros et 400 euros
- Ultim : entre 300 euros et 2 000 euros
- Metal : entre 400 euros et 3 000 euros
Sachez que tous les plafonds des cartes BoursoBank sont modifiables sous couvert d’acceptation par la banque en ligne. Pour ce faire, il faut apporter des justificatifs de flux créditeurs ou d’encours sur le compte bancaire, cela dépend donc du profil de chaque client.
Les avantages des cartes de BoursoBank
Pour permettre aux clients de gérer leur carte bancaire, BoursoBank met en avant un espace personnel qui est accessible depuis son site officiel ou son application mobile. Cette dernière est disponible sur iOS et Android, elle se veut facile à utiliser et intuitive au quotidien.
Depuis votre espace personnel sur BoursoBank, vous avez droit à de nombreuses fonctionnalités, voici le détail.
- Consultation du solde de votre compte
- Catégorisation automatique des dépenses
- Visualisation des factures
- Agrégation de comptes bancaires
- Notifications d’alerte par SMS et email
- Modification des plafonds de paiement et retrait
- Modification du code PIN
- Activation et désactivation du paiement sans contact
- Virements en France instantanés (Instant Payment)
- Chèque en ligne
- Coffre-fort virtuel
- Service de mobilité bancaire EasyMove (pour changer de banque)
- Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
- Paiement mobile
Pour rappel, le paiement mobile n’est pas limité à hauteur de 50 euros comme le paiement sans contact. Le plafond de paiement correspond donc à celui de votre carte bancaire BoursoBank.
Commander sa carte BoursoBank
Notre avis sur les cartes de BoursoBank se poursuit avec la procédure à suivre pour obtenir la carte de votre choix. Pour ce faire, vous devez commencer par ouvrir un compte bancaire associé chez la banque en ligne. Toute la procédure s’effectue directement en ligne, elle prend quelques jours en raison de l’approbation qui doit être donnée par la banque en ligne et la sécurité apportée à votre demande.
Parmi les points positifs sur la banque en ligne Boursorama Banque, on peut citer le fait qu’elle offre une prime de bienvenue de 80 euros à tous ses nouveaux clients Ultim et Welcome — un montant qui peut même être plus conséquent durant les opérations spéciales. L’établissement affiche aussi une offre de parrainage, vous pouvez consulter notre avis sur BoursoBank pour en savoir plus sur ce sujet.
La procédure pour la commande de la carte
Dans un premier temps, il faut préparer quelques pièces justificatives pour ouvrir votre commande et recevoir votre carte BoursoBank, voici le détail. Ces pièces sont demandées pour toutes les offres, que ce soit Welcome, Ultim ou Metal.
- Un pièce d’identité officielle en cours de validité (carte d’identité ou passeport).
- Un justificatif de domicile ou un document fiscal de moins de 12 mois.
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) d’un établissement domicilié en France.
- Une signature manuscrite sur feuille blanche.
Voici le détail des toutes les étapes à suivre pour recevoir la carte BoursoBank suite à l’ouverture de votre compte bancaire associé.
- Remplir le formulaire en ligne sur le site officiel de BoursoBank.
- Fournir les pièces justificatives numérisées (photographie ou scan).
- Signer le contrat électroniquement.
- Attendre la validation de l’ouverture du compte par la banque en ligne.
- Procéder au versement initial obligatoire pour valider l’ouverture du compte.
Le délai d’envoi de la carte
Suite à l’acceptation du dossier et l’ouverture du compte, la réception de votre carte BoursoBank prend trois jours ouvrés suite à la date de la commande. Elle est expédiée par le biais d’un courrier simple à l’adresse du domicile renseignée.
Pour suivre votre dossier ainsi que la commande votre carte bancaire, vous devez vous connecter à votre espace personnel sur l’application ou le site BoursoBank. Après, il faut simplement se rendre dans la section “Ma carte bancaire” afin de voir l’état de la commande selon le statut en cours de fabrication, expédiée ou en attente d’activation.
L’activation de la carte
Dès que vous recevez votre carte BoursoBank, vous devez l’activer. Pour ce faire, il faut se connecter à son espace personnel puis cliquer sur le bouton “J’active ma CB” afin de valider la demande — l’activation prend effet immédiatement.
Pour ce qui est du code confidentiel de la carte BoursoBank, il est aussi disponible depuis l’application mobile ou le site dans votre espace client. Pour le consulter, vous pouvez aller dans la rubrique “Ma carte bancaire” puis “Consulter mon code CB”. Il est possible de voir votre code pendant 20 secondes jusqu’à 5 consultations par semaine (7 jours glissants), c’est une mesure de sécurité.
Enfin, il faut préciser que vous ne pouvez pas choisir votre code confidentiel ou conserver le même code quand vous renouvelez votre carte bancaire chez BoursoBank suite à son expiration ou sa perte.
Notre avis sur les cartes de BoursoBank
Notre avis sur les cartes de BoursoBank arrive son terme, il faut dire qu’il est très positif. Parmi les trois offres de la banque en ligne (sans compter la carte Freedom pour les mineurs), la plus pertinente est l’offre Ultim. Et pour cause, elle est gratuite et complète, si bien qu’elle a tout pour être utilisée comme carte de paiement principale au quotidien en France, mais aussi à l’étranger.
Avec la carte Ultime de BoursoBank, le niveau d’assurance et de garantie est du même niveau que celui de la carte Metal (sans le service dans les aéroports), mais vous n’avez pas besoin de régler la mensualité de 9,90 euros par mois. A noter que cette offre a éclipsé la carte Welcome lorsque BoursoBank a supprimé les conditions de revenus à l’entrée.
Sinon, la Metal est aussi intéressante pour une clientèle aisée ou avide de voyages. Si c’est votre cas, la mensualité de 9,90 euros par mois est rapidement rentabilisée grâce au fait que son utilisation soit entièrement gratuite dans le monde. L’objet en lui-même s’avère aussi premium, car la carte se dote de finitions en métal, là où les utilisateurs apprécieront ses plafonds plus élevés pour les paiements et retraits.
Pour conclure sur ce point, la carte Welcome de BoursoBank a le mérite d’exister, même si elle s’avère moins pertinente depuis que la banque en ligne a repensé sa gamme. Depuis cette évolution, la carte Ultim a gagné en intérêt au détriment de cette offre. Cependant, elle a aussi le mérite d’exister et de se positionner comme une carte d’entrée de gamme pour les plus petits budgets et les personnes qui veulent contrôler leurs finances.
Plus généralement, BoursoBank peut se vanter de la qualité de son application mobile qui offre de nombreuses fonctionnalités. Boursorama Banque se place également comme la banque en ligne qui propose le plus de services compatibles avec le paiement mobile, que ce soit Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib ou encore Fitbit Pay et Garmin Pay.
BoursoBank a été élue banque la moins chère pour la 16e année de suite en France au cours de l’année 2024. Ce n’est pas étonnant, surtout quand on regarde de plus près sa gamme de cartes bancaires et les services associés qu’elle propose afin que tout le monde puisse y trouver son compte.
BoursoBank
