Carte Hello bank : quelle carte bancaire sélectionner dans la gamme ?

Hello bank! se place parmi les meilleures banques en ligne disponibles en France. Elle rassemble plus de 800 000 clients à l’heure actuelle, ce qui en fait l’un des établissements les plus plébiscités du public dans sa catégorie. Parmi ses produits bancaires les plus populaires, on retrouve le compte courant accompagné de deux cartes bancaires : Hello One et Hello Prime. Il existe également une carte virtuelle qui est directement rattachée à la formule Hello Prime. Avec ces deux formules variées, tout le monde est en mesure de s’y retrouver, aussi bien en termes de caractéristiques et de budget.

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Comme d’autres banques en ligne, Hello bank! a revu son offre de cartes il y a quelques années de façon à proposer des offres plus adaptées au public. Par conséquent, ce changement aboutit sur une gamme plus épurée et plus lisible.

Les cartes de Hello bank!

Avant de se pencher plus en détail sur les cartes de Hello bank! dans notre avis, il est important de rappeler que celles-ci s’appuient sur le réseau Visa. Ainsi, certaines caractéristiques sont semblables à ceux des cartes bancaires de ce dernier. C’est valable concernant l’assurance et la garantie, par exemple, pour la carte Hello Prime.

Pour l’anecdote, les anciennes cartes bancaires s’appelaient Visa Classic et Visa Premier. Ce n’est plus le cas aujourd’hui, mais on peut retrouver ces caractéristiques communes avec les formules de la banque en ligne. Leurs équivalents sont les offres Hello One et Hello Prime depuis quelques années maintenant. Voici les offres disponibles chez Hello bank!.

La liste des cartes de Hello bank! :

• Hello One
• Hello Prime
• Hello Prime (virtuelle)

Avant de commencer, il faut indiquer que ces cartes bancaires sont disponibles pour un compte courant individuel, mais aussi un compte joint. Si vous ouvrez un compte commun, votre co-titulaire et vous même avez droit à une carte chacun, que ce soit pour la formule Hello One ou Hello Prime.

Hello bank! propose aussi une carte Pro dans le cadre de son offre Hello Business. Comme son nom l’indique, elle est destinée à un usage professionnel, vous pouvez en savoir plus à ce sujet en consultant sur notre avis sur la formule Hello bank! Pro.

La carte Hello One

La carte Hello One est la première carte bancaire de Hello bank!. C’est la plus accessible en matière de prix, justement parce qu’elle est gratuite et sans condition de revenus. Il s’agit d’une offre destinée à toutes les personnes qui veulent faire attention à leur budget, le tout sans dépenser d’argent pour ce produit bancaire.

En ce sens, la carte Hello One de Hello bank! se présente comme une carte de paiement à autorisation systématique Visa internationale. Elle rivalise avec les offres gratuites de néo-banques comme N26 ou Revolut, car votre compte bancaire est interrogé chaque transaction, il faut donc que le solde soit suffisant pour valider l’opération (paiement, retrait, virement…). Il y a quelques exceptions comme le péage, le parking ou autres. Il n’y a donc pas de découvert autorisé avec cette offre.

Vous n’avez pas besoin de prouver un usage régulier mensuel avec la carte Hello One, Hello bank! ne facture pas ce service. En comparaison, BoursoBank fait payer 9 euros par mois aux clients qui n’utilisent pas leur carte Ultim pendant un mois, ce qui n’est pas le cas chez la filiale de BNP Paribas.

La carte Hello One de Hello bank! comprend les paiements et les retraits en illimités et gratuits en France. À l’étranger, les paiements sont également illimités — au même titre que les retraits s’ils sont effectués auprès des distributeurs BNP Paribas et de toutes ses filiales. Sinon, les frais sont de 1,50% du montant retiré, quelle que soit la devise.

Voici le détail des plafonds de la carte Hello One de Hello bank!.

• Retrait : jusqu’à 400 euros (sur 7 jours)
• Paiement : jusqu’à 1 000 euros (sur 30 jours)

Avec Hello bank!, vous avez la possibilité de modifier les plafonds de la carte Hello Prime directement depuis de l’application mobile. Cette option est accessible sous réserve d’acceptation de la banque en ligne, elle est mise en place pour une durée temporaire de trois mois ou permanente.

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Avec cette carte bancaire de Hello bank!, vous bénéficiez des solutions de paiements mobiles compatibles avec la banque en ligne. On retrouve donc les services Apple Pay, Google Pay et Paylib.

Enfin, la carte Hello One de Hello bank! ne comporte ni assurance ni assistance, contrairement à la carte Hello Prime dont nous allons parler maintenant.

La carte Hello Prime

La carte Hello Prime est plus premium que Hello One chez Hello bank!. D’abord, elle demande une condition de revenus de 1 000 euros par mois avant impôt. Pour l’obtenir, vous devez fournir votre dernier avis d’imposition au cours de la procédure (en ligne) pour ouvrir un compte bancaire auprès de la banque en ligne.

Ensuite, la carte Hello Prime de Hello bank! coûte aussi 5 euros par mois. Si elle est officiellement payante, il faut préciser que ce tarif est nettemennt en dessous de celui de toutes les cartes des banques traditionnelles (qui se situent plutôt autour des 100 à 150 euros par an). Une fois de plus, il n’y a pas d’utilisation minimum chaque mois avec cette offre, ce qui est encore plus logique comme elle est payante.

La carte Hello Prime de Hello bank! est une formule qui peut s’accompagner du débit immédiat ou débit différé. On rappelle que le premier prélève directement les dépenses sur le compte bancaire tandis que second prélève les fonds uniquement à la fin du mois en une seule fois (pour les paiements). Selon votre gestion du budget, vous pouvez choisir l’un ou l’autre chez la banque en ligne.

Il y a un découvert autorisé avec cette carte Hello Prime. Celui-ci est intitulé facilité de caisse chez Hello bank!, son montant est défini dans votre contrat avec la banque en ligne. Dans le détail, vous pouvez avoir un compte courant débiteur pour une durée maximale de 15 jours par période de 30 jours consécutifs.

D’autre part, des agios sont prélevés au taux nominal conventionnel indiqué sur le contrat dès que le compte est débiteur. En revanche, il n’y a aucune commission d’intervention chez Hello bank!, ce qui est un véritable avantage face aux banques traditionnelles qui prélèvent toujours des commissions avec le découvert peu importe la carte bancaire.

Avec la carte Hello Prime, les paiements et les retraits sont gratuits en France comme à l’étranger. C’est valable même quand les retraits à l’étranger ne sont pas effectués depuis un distributeur du groupe BNP Paribas. C’est l’une des véritables qualités de cette offre, elle est parfaite si vous êtes souvent en déplacement à l’étranger. En comparaison, il faut choisir la carte Metal à 9 euros par mois chez BoursoBank pour bénéficier de tels avantages hors de France.

Voici le détail des plafonds de la carte bancaire.

• Retrait : jusqu’à 1 000 euros (sur 7 jours)
• Paiement : jusqu’à 2 500 euros (sur 30 jours)

Encore une fois, vous pouvez modifier les plafonds de la carte Hello Prime de Hello bank! depuis votre espace personnel sur l’application mobile pour une durée de trois mois (avec l’acceptation de la banque en ligne, bien entendu) ou de manière permanente. De la même façon, vous profitez du paiement mobile avec Apple Pay, Google Pay et Paylib.

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La carte Hello Prime de Hello bank! s’accompagne de l’assurance et la garantie Visa Premier, soit jusqu’à 2 001 600 euros. Cela inclut une protection étendue au quotidien et lors des déplacements, une assistance médicale et une solution de dépannage à l’étranger en cas de perte, de vol ou d’utilisation frauduleuse.

La carte virtuelle Hello Prime

Comme son nom l’indique, la carte virtuelle Hello Prime de Hello bank est une formule sans support physique. C’est une offre dématérialisée qui est disponible sur votre espace client.

De la même façon qu’une carte traditionnelle, la carte virtuelle Hello Prime a un numéro, une date limite et un cryptogramme. Vous pouvez l’utiliser pour faire des paiements mobiles ou des achats en ligne. Elle est valable pendant trois ans et renouvelable automatiquement chez Hello bank!.

Encore une fois, vous pouvez choisir entre le débit immédiat ou différé avec la carte virtuelle Hello Prime de Hello bank!. Aussi, les plafonds de retraits ou de paiements sont les mêmes et peuvent être modifiés depuis l’espace client comme pour les autres cartes, soit pendant une durée temporaire de trois mois ou permanente.

Les plafonds des cartes de Hello bank

Selon que vous preniez les cartes Hello One ou Hello Prime chez Hello bank!, les plafonds ne sont pas les mêmes, comme vous avez pu le voir plus haut dans notre avis. Voici la synthèse en fonction de la carte que vous prenez chez la banque en ligne.

Les plafonds de paiements chez Hello bank (sur 30 jours) :

• Hello One : jusqu’à 1 000 euros
• Hello Prime : jusqu’à 2 500 euros

Les plafonds de retraits chez Hello bank (sur 7 jours) :

• Hello One : jusqu’à 400 euros
• Hello Prime : jusqu’à 1 000 euros

Une fois de plus, on rappelle que le plafond de chaque carte bancaire Hello bank peut être modifié directement depuis l’application mobile. La banque en ligne se réserve le droit d’approuver ou non votre demande selon votre contrat et vos encours, c’est aussi un élément à garder en tête.

Les avantages des cartes

Toutes les cartes de Hello bank! se gèrent directement depuis votre espace personnel sur le site ou l’application mobile. La banque en ligne propose plusieurs fonctionnalités qui se montrent très utiles dans le cadre d’une utilisation au quotidien de la carte de votre choix et du compte courant associé.

Voici le détail des fonctionnalités incluses avec les cartes Hello One et Hello Prime chez Hello bank!.

• Consultation du solde de votre compte
• Catégorisation automatique des dépenses
• Visualisation des factures
• Agrégation de comptes bancaires
• Notifications d’alerte selon les mouvements du compte
• Modification des plafonds de paiement et retrait
• Activation et désactivation du paiement sans contact (jusqu’à 50 euros)
• Virements SEPA instantanés
• Service de mobilité bancaire Hello Start + (pour changer de banque)
• Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
• Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay et Paylib)

La spécificité de Hello bank tient dans le fait qu’elle permet le dépôt d’espèces et de chèques, Ainsi, il suffit de vous rendre à un guichet automatique du groupe BNP Paribas pour déposer de l’argent ou des chèques en toute simplicité à l’aide de votre carte bancaire.

Cette option est l’un des atouts phares de Hello bank!, car peu de banques en ligne font de même sur le marché. En comparaison, notez que même BoursoBank ne propose pas cette option malgré son statut de leader en France.

Commander sa carte Hello bank!

Les cartes bancaires Hello bank sont incluses avec le compte courant Hello bank!. Il faut donc ouvrir son compte auprès de la banque en ligne pour recevoir le moyen de paiement dans la foulée. Pour devenir client de l’établissement, toute la démarche se fait en ligne depuis le site ou l’application mobile. Cela prend moins d’une dizaine de minutes. Par la suite, il faut quelques jours pour que votre dossier soit validé.

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Hello bank! propose régulièrement une offre de bienvenue qui vous permet de profiter de la carte Hello Prime gratuitement pendant six mois avant qu’elle ne revienne à son prix initial de 5 euros par mois. C’est un bon moyen de profiter d’une carte bancaire premium à moindre coût pendant une longue période.

Les étapes à suivre pour la commande de la carte

Pour ouvrir un compte courant et commander une carte chez Hello bank!, il y a quelques étapes à suivre. Voici le détail.

• Remplir le formulaire d’inscription en ligne
• Fournir une signature électronique pour le contrat avec le code confidentiel reçu par SMS
• Envoyer les pièces justificatives
• Attendre la réponse de Hello bank
• Effectuer un premier versement sur le compte pour l’activation

En parallèle, voici le détail de tous éléments à fournir lors de la création du dossier. On rappelle que vous transmettez ces documents directement en ligne, il n’y a pas besoin de version papier.

• Un justificatif d’identité
• Un justificatif de domicile
• Un RIB avec votre nom et prénom
• Le dernier justificatif de revenus (pour l’offre Hello Prime)
• Une signature manuscrite sur une feuille blanche

Sachez que, si vous êtes client chez BNP Paribas, vous pouvez ouvrir un compte chez Hello bank sans faire de versement initial ni fournir de pièces justificatives. Par contre, vous devez tout de même transmettre les documents dans tous les cas si vous prenez l’offre Hello Prime, car elle est plus premium et demande des conditions de revenus. Évidemment, cela ne vous empêche pas de continuer à profiter de vos comptes et autres chez BNP Paribas si vous le souhaitez.

Le délai d’envoi de la carte

Hello bank! vous envoie votre carte bancaire Hello One ou Hello Prime par courrier prioritaire dans les quelques jours qui suivent l’ouverture de votre compte courant.

À noter que Hello bank! vous envoie le code de carte bancaire se fait par SMS afin que cela soit rapide et immédiat. Celui-ci requiert une clé d’activation, il s’agit d’un numéro sécurisé et individuel. Pour trouver de ce dernier, il faut se rendre directement dans la messagerie de votre espace client sur l’application mobile ou le site de la banque en ligne. Par la suite, vous n’avez plus qu’à renvoyer un message avec la clé d’activation à la suite du SMS préalablement reçu — le tout sans autre mot ni signe.

Vous recevez le code PIN de votre carte Hello bank par SMS immédiatement après l’envoi de la clé d’activation.

L’activation de la carte

Pour activer votre carte bancaire Hello bank, il n’y a qu’à faire un retrait d’espèces dans un distributeur automatique ou un paiement en magasin en saisissant le code confidentiel. Si vous avez pris l’offre Hello Prime, vous pouvez faire des paiements en ligne et des paiements mobiles avant même la réception de la carte, ce qui est appréciable.

Autrement, vous ne pouvez pas choisir votre code PIN de carte bancaire ni le conserver lors du renouvellement de carte bancaire chez Hello bank!. C’est la même chose dans la majorité des banques en ligne.

Notre avis sur les cartes bancaires Hello bank

Notre avis sur les cartes bancaires d’Hello bank est sur le point de s’achever. Autant dire de suite que celui-ci est positif. En effet, la banque en ligne à le mérite d’avancer deux offres très complémentaires : Hello One pour un usage simplifié au quotidien (gratuit, sans condition) qui rivalise avec les néobanques et Hello Prime pour un usage haut de gamme et confortable. Ainsi, la filiale de BNP Paribas réussit à cibler tous les publics de manière à remporter un franc succès.

Découvrir Hello bank!

Si vous souhaitez faire attention à vos finances sans que votre carte ne vous coûte de l’argent, c’est la carte Hello One Hello bank qu’il faut choisir chez Hello bank!. Similaire à une Visa Classic, elle est gratuite, sans condition de revenus et elle ne tolère pas de découvert.

Dans le cas où vous voulez une carte plus premium et confortable au quotidien, la carte Hello Prime est un excellent mois. Avec un prix de 5 euros par mois et un revenu minimum de 1 000 euros par mois avant impôts, elle est très compétitive. Similaire à une Visa Premier, elle offre des avantages pour les voyageurs. Toutes les opérations sont gratuites à l’étranger, ce qui la rend très attractive.