Hello bank! est une banque en ligne française qui a été développée par le groupe BNP Paribas. Depuis une dizaine d’années, elle séduit le public avec des produits bancaires divers et variés, notamment un compte bancaire accompagné de deux cartes. En plus de ces dernières, on retrouve également la carte virtuelle disponible avec la formule Hello Prime.
La carte virtuelle Hello Prime accompagne, ou non, la carte physique Hello Prime de Hello bank!. La distinction tient dans le fait que la carte virtuelle est dématérialisée, comme son nom le suggère. Voici ce qu’il faut savoir sur cette offre spécifique mise en avant par la banque en ligne.
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Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 10 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : Gratuits • Paiements en devises : Gratuits
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Les caractéristiques de la carte virtuelle
La carte virtuelle Hello Prime de Hello bank! profite des mêmes caractéristiques que la carte physique Hello Prime. La différence majeure tient dans le fait que celle-ci ne permet pas de retirer de l’argent avec les distributeurs. Cela est logique puisqu’elle est entièrement dématérialisée.
Outre cet élément, la carte virtuelle Hello Prime de Hello bank! ressemble à toutes les autres cartes : elle se dote d’un numéro, d’une date limite et d’un cryptogramme. Tout son intérêt tient dans le fait qu’elle vous permet de réaliser des paiements en ligne ou des paiements mobiles dans les magasins grâce à la liste de services compatibles : Apple Pay, Google Pay et Paylib.
Dans le détail, vous êtes libre de choisir la carte virtuelle Hello Prime en débit immédiat ou différé chez Hello bank!, c’est exactement comme pour la carte Hello Prime classique. À noter que si vous choisissez cette carte dématérialisée dans le cadre de l’offre Prime, le type de débit que vous choisissez s’applique aussi bien à la carte physique qu’à la carte virtuelle. Dans les deux cas, il est possible de modifier le débit à tout instant tout en respectant certaines conditions.
Pour rappel, le débit immédiat entraine un prélèvement direct des retraits et des paiements sur votre compte. Avec le débit différé, les retraits sont aussi prélevés de suite sur le compte, mais les paiements sont prélevés en une seule et unique fois à la fin du mois.
Comment fonctionne la carte virtuelle Hello Prime ?
La carte virtuelle Hello Prime est disponible directement depuis votre espace client sur le site ou l’application mobile de Hello bank!. Vous pouvez l’utiliser dès la souscription, car vous n’avez pas à attendre la réception de la carte physique qui accompagne cette offre si vous avez fait ce choix en prenant l’offre Prime.
Dans un second temps, la carte virtuelle Hello Prime de Hello bank! s’accompagne d’un plafond ajustable pour les paiements selon vos revenus. Il est possible de faire une modification directement votre espace client sur le site ou l’application mobile. Le changement est temporaire, il est appliqué pour une durée de trois mois après la validation de la banque en ligne. Il faut justifier de certains revenus pour pouvoir faire évoluer ce dernier, c’est l’établissement qui accepte ou non votre demande selon ces critères.
Plus généralement, le plafond de paiement de la carte virtuelle Hello Prime peut monter jusqu’à 1 200 euros (sur 30 jours) — c’est la même chose avec la carte Hello Prime classique de Hello bank!.
Il faut ajouter à cela que la carte virtuelle Hello Prime de Hello bank! a droit aux mêmes garanties d’assurance que la carte physique Hello Prime si vous prenez l’offre complète. Dans le cas où vous prenez la carte virtuelle seule, vous n’avez pas accès à la garantie d’assurance.
Pour terminer sur ce point, notez aussi que le niveau de sécurité de la carte virtuelle Hello Prime est le même que celui des autres cartes de Hello bank!. Ainsi, on retrouve le système d’authentification 3D Secure baptisé « Verified By Visa » et conçu par le réseau du même nom. Avant d’utiliser cette carte dématérialisée, il faut se servir du dispositif Clé Digitale qui est accessible depuis l’application mobile. En plus, il est possible de bloquer temporairement puis de débloquer la carte virtuelle si nécessaire.
Que faut-il savoir sur la carte Hello Prime ?
Vous l’avez compris, vous pouvez choisir la carte virtuelle Hello Prime seule ou l’offre groupée chez Hello bank!. Cette dernière inclut la carte physique Hello Prime et la carte virtuelle Hello Prime en plus du compte courant que vous ouvrez auprès de la banque en ligne.
Dans le cas où vous prenez la carte physique Hello Prime, la carte virtuelle est directement incluse dans l’offre.
Plus généralement, la carte Hello Prime est l’offre la plus premium de Hello bank!. Elle est disponible au prix de 5 euros par mois pour une condition de revenus de 1 000 euros par mois minimum avant impôts, il faut donc fournir un justificatif dans le dossier fourni à la banque en ligne. À noter que l’ouverture d’un compte bancaire chez cette dernière s’effectue directement en ligne, vous n’avez aucun élément à envoyer par voie postale au cours de la procédure, ce qui la simplifie grandement.
Les caractéristiques de l’offre Hello Prime
Dans le détail, la carte physique Hello Prime de Hello bank! inclut les paiements et les retraits gratuits en France, mais aussi à l’étranger. C’est un vrai point fort, car la majorité des banques en ligne ou des néobanques qui proposent les retraits gratuits et illimités à l’étranger affichent des prix beaucoup plus élevés que cette offre. En comparaison, la carte Metal de BoursoBank qui se dotent des mêmes options hors de France revient à 9 euros par mois.
Comme avec la carte virtuelle Hello Prime, les plafonds de la carte physique Hello Prime peuvent être modifiés depuis votre espace personnel sur le site ou l’application mobile. Cependant, la modification peut être temporaire sur trois mois ou permanente sous couvert d’acceptation de Hello bank!.
Voici le détail des plafonds de la carte bancaire.
- Retrait : jusqu’à 1 000 euros (sur 7 jours)
- Paiement : jusqu’à 2 500 euros (sur 30 jours)
Les assurances de l’offre Hello Prime
Ce qui est pertinent, c’est que vous avez droit à la garantie d’assurance si vous prenez la carte virtuelle Hello Prime dans le cadre de l’offre Hello Prime avec la carte physique. Celle-ci est du niveau d’une Visa Premier, soit jusqu’à 2 001 600 euros.
Voici le détail des assurances et des garanties de l’offre Hello Prime.
- Une garantie décès et invalidité
- Une responsabilité civile à l’étranger
- La garantie neige et montagne,
- La garantie annulation ou modification de voyage
- La garantie retard, perte ou vol de bagage
- La garantie location de véhicules
Les fonctionnalités de l’offre Hello Prime
En ouvrant un compte chez Hello bank!, vous bénéficiez de nombreuses fonctionnalités accessibles directement depuis l’espace client sur le site ou l’application mobile. Voici la liste des caractéristiques qui accompagnent cette formule, elles sont valables pour la carte physique Hello Prime incluse avec la carte virtuelle Hello Prime.
- Consultation du solde de votre compte
- Catégorisation automatique des dépenses
- Visualisation des factures
- Agrégation de comptes bancaires
- Virements SEPA instantanés
- Dépôt de chèques et d’espèces
- Notifications d’alerte selon les mouvements du compte
- Modification des plafonds de paiement et retrait
- Activation et désactivation du paiement sans contact (jusqu’à 50 euros)
- Service de mobilité bancaire Hello Start + (pour changer de banque)
- Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
- Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay et Paylib)
Quel est notre avis sur la carte virtuelle Hello Prime ?
Il est temps de terminer notre avis sur la carte virtuelle Hello Prime. À nos yeux, cette carte complète parfaitement l’offre de Hello bank! en proposant une option dématérialisée qui peut se montrer pertinente pour payer en ligne ou réaliser des paiements mobiles. Selon nous, elle s’avère peu utile si vous choisissez de la prendre seule, soit en dehors de l’offre Hello Prime.
De manière générale, l’offre Hello Prime s’avère très convaincante à nos yeux, tant en termes de caractéristiques que de prix et de fonctionnalités depuis l’application mobile. Toutes les opérations s’effectuent directement en ligne, au même titre que la gestion de la carte Hello Prime (virtuelle et physique) et du compte bancaire.
Hello bank!
